猛龙过香江：贷款香港银行勿依赖跨境担保

　　越来越多的内地企业在港成立公司以拓展业务，其中银行服务是这些企业必会使用的。相比于内地银行，香港的银行服务更加重视针对中小企业。但内地企业想从香港银行借到钱，还需要掌握许多要领。

　　故事

　　刘老板的公司是广州的一家商贸企业，1995年，鉴于中小企业在内地融资困难，刘老板开始与香港东亚银行设在广州的分行建立业务往来。开始时，刘老板只要求东亚银行提供外币服务，后来扩大到人民币服务，现在刘的公司已获得全面性的综合服务，包括外币存款、人民币贷款、开信用证等等。在和东亚银行10年的长期合作中，刘老板感觉香港银行服务效率比较高，一般的贷款申请，都可以在3天之内作出初步回复。开信用证也比较快，钱可以很快汇到客户手中。另外，刘老板的公司有进出口业务，他认为香港银行的结算系统比较优胜，对于帮助中小企业融资很重要。香港作为走向国际市场的桥头堡，正吸引越来越多的内地企业在港成立公司以拓展业务，其中银行服务是这些企业必定使用的。香港汇丰银行商务理财主管陈力生表示，近年在汇丰开户的企业中，有四至五成的人是讲普通话的内地客户。

　　对中小企业服务更周全

　　相比于内地银行，香港的银行服务更加重视针对中小企业。如汇丰银行成立了拥有200多名职员的专责服务中小企业客户的部门，同时在全港设立了20个中小企业服务中心。从去年开始，汇丰还着手培训内地业务专家，现在汇丰在香港的5个大型综合服务中心都有两个内地业务专家坐镇，以便和在港的内地企业沟通。香港银行提供的服务很全面，包括贷款融资、贸易服务、核心银行服务、现金管理、投资、保险、风险管理等，而且每种产品的选择多。香港的企业网上

理财服务发达，可以为企业节省时间和金钱。陈力生介绍说，汇丰银行有20万中小企业客户，其中5万个客户使用网上理财，其中尤以新客户居多。在香港的繁华商业区，汇丰还设置存支票及现金的机器，每次客户可存入30张支票或30张纸币。

　　在港有办事处好借钱

　　内地企业在香港贷款时，银行一般会看公司的业务、财政状况、管理层透明度、能力和诚信、财政实力、财政计划（包括如何控制流动现金、如何进行财务监控、财务计划是否配合生意等）、行业前景、公司在行业和市场的定位、竞争优势，以及贷款银行对该企业认识多久等等。东亚银行总经理兼中国业务总部主管余学强说：“我们强调要认识客户，尤其是9·11事件后，银行对资金流向很谨慎，不会随便借钱，我们一般要求内地企业在香港已有办事处，最好有内地银行的推荐，我们才会借钱。”如果企业在香港营运的时间尚短，没有过往业绩，银行就会看母公司的实力，内地的母公司可以经由国家外管局批准，向香港的子公司提供担保，使子公司在香港拿到融资。

　　找对口银行　贷款成数大

　　香港汇丰银行澳门区行政总裁区胜勤说，内地民营企业的历史并不长，如果连母公司都没有过往业绩，要向在港的子公司提供担保，那就要看抵押品：如果业务有前景、产品好，抵押要求会较低；如果企业什么都没有，就要百分百抵押，即借贷额等于抵押品的价值。区胜勤特别指出，内地企业最好不要依赖跨境的担保，因为要国家外管局批准并不容易，最好依靠两地银行之间的资讯交流，建议内企先在内地和香港银行建立关系，有业务往来受到银行信赖后，再通过内地香港银行的推介，来香港借钱。“如果在内地使用东亚银行，来到香港最好找东亚做贷款，因为在香港的东亚银行和在内地的东亚分行沟通很容易。”余学强说，“如果在内地使用内地银行的服务，来到香港找东亚借钱也比较容易，因为东亚可以通过在内地的分行查核到客户的信贷情况。”

　　信贷评分　24小时答复申请

　　香港银行有清晰、系统化的机制进行信贷评核。汇丰银行从2002年开始针对中小企业引入信贷评分机制，根据十几个标准，包括公司成立的年期、从事的行业以及与银行业务往来的年期，给予企业信贷评分，评核企业的贷款申请。有了这个评分机制，已和银行建立了一定业务关系的企业，可以在24小时内获得有关贷款申请的回复。也因为有这个评分制度，部分现有企业客户可以获得预先批核的贷款。黄熠旎

　　链接：在港无公司　一样可借钱

　　区胜勤表示，一般来说，银行和客户都希望尽量在当地建立信贷关系，而不希望跨境运作。因为一旦跨境，除了担保问题，还涉及税务的问题。至于一些希望在香港开设公司，但又因为租金昂贵或其他原因而不愿意租用

写字楼的内地企业而言，东亚银行属下的卓佳集团就能提供相关服务。卓佳集团是东亚银行通过收购多家主要国际会计师事务所旗下的

证券登记、商业行政及公司秘书服务公司合作而成。该集团聘用特许秘书及专业认可会计师等专业人才，提供的服务包括商务服务（例如公司行政、会计及财务报告、薪酬及员工福利行政）、企业服务（例如企业管治、公司秘书服务、公司成立、管理重组及董事会咨询服务等）、投资者服务和中国商企服务。通过卓佳集团的商业和企业服务，公司便在文件上和法律上存在，但实质上没有一个香港办事处在日常运作，一切运作皆由集团代办，例如报税、开发票、搞股东大会等等。余学强表示，他的银行有时会获得卓佳集团转过来的内地公司要求融资和贷款的要求。(观宇/编制)（来源：金羊网）