上汽通用金融：有利有节“吃螃蟹”

http://finance.sina.com.cn 2005年09月28日 09:14 中国经济时报

　　本报记者王坤

　　去年8月，上汽通用汽车金融公司宣告正式成立，成为第一个“吃螃蟹”的非银行金融机构。开业一年之后，上汽通用究竟从中品尝到了何种滋味？

　　“螃蟹”好吃难下口

　　随着跨国汽车金融公司纷纷落子中国，有分析人士认为，在汽车信贷方面，汽车金融公司将成为银行的有力竞争对手，甚至有观点称银行将退出车贷领域。

　　国内商业银行阵营则不以为然。中国工商银行有关负责人认为，金融机构在汽车信贷市场是否有优势，取决于资金实力和筹资成本、网点、人力资源、营销策略、贷款价格5大因素，此外银行还有较为详实的储户资料及住房、消费信贷资料，以此来看中资机构目前以3：2略占上风。中国建设银行个人信贷处处长崔殿满则表示，从短期来看，汽车金融公司很难立刻取得市场份额主动权，国内商业银行占主导的局面将至少维持3－5年。

　　对此不少汽车金融公司在接受采访时并不否认，但也不表示悲观。

　　汽车金融公司有关人士认为，双方在汽车贷款业务上各有优劣，而汽车金融公司有四大突出优势：与汽车生产企业有亲密的“血缘”关系，具备汽车金融服务的丰富经验，拥有先进的科技手段和高效便捷的电子化管理技术，拥有专业化的经营和快速反应机制等。

　　尽管如此，汽车金融公司要想吃到美味“螃蟹”，还不得不面对重重阻力。根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司不得擅自发行债券、向境外借款，融资方式主要有接受境内股东单位3个月以上期限存款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款，此外汽车金融公司还不得设立分支机构。

　　吃到“螃蟹”不扎嘴

　　面对张牙舞爪的“螃蟹”，上汽通用汽车金融公司似乎对诸多限制性规定并不介意。其总经理魏德明认为不同市场有不同的实际情况，各地政府，无论是中国政府，还是美国政府，都需要采取适当的措施保护本国市场。

　　实际上，上汽通用汽车金融已经初步尝到了“螃蟹”的鲜美滋味。

　　上汽通用汽车金融总经理魏德明日前向媒体透露，在汽车批发贷款服务方面，上汽通用汽车金融的国内合作经销商已达180家；在零售信贷业务方面，也已在全国20个城市与超过110家经销商携手。据介绍，目前该公司的零售信贷业务合同数量已经超过5000笔，凭借良好的专业风险控制管理，迄今没有任何逾期未还的坏账纪录。

　　上汽通用的成绩让国内一些因坏帐率不断增高而对汽车信贷望而却步的银行颇感惊叹。据魏德明介绍，目前中国汽车贷款的确遇到一些难题，近期贷款购车的比例已将为4％至5％，甚至有国有商业银行已撤出汽车贷款这项业务。

　　“在美国，通用汽车金融公司的损失率约占总资产的1％，在有效的控制范围之内，在中国，我们会尽快增长这项业务，并控制损失率。”魏德明表示，任何一家汽车金融公司都会追求一个平衡点，即发展业务量和避免风险。

中国经济时报记者以消费者身份致电通威雪佛兰4Ｓ店询问贷款购车事宜，据工作人员介绍，客户需要首先到公司来填写一份申请表，然后由公司将申请表传至上汽通用汽车金融有限责任公司，在此期间，上汽通用汽车金融公司会派专人到客户家进行住家访问，以获得准确信息，如果符合相关规定，大概2到4个工作日可以获批贷款；不过贷款获批后申请人要向公司提供居住证明、身份证明等相关信息，并且与公司签订抵押合同、授权扣款合同等10余个相关合同。

　　由此可见，无论是否有完善的个人征信系统，汽车金融公司都拥有自己的方式，对客户进行信用评估。上汽通用汽车金融正是通过这一环环紧扣、疏而不漏的过程，才能实现开展业务至今没有任何逾期未还的坏帐记录。

　　“有人说中国目前没有完善的个人信用体系，我认为如果有信用体系对开展业务肯定有帮助，但不是一定需要。”魏德明表示，上汽通用已在很多国家开展这项业务，一些国家同样没有个人信用体系，但公司业务依然做得很好，因此没有个人信用体系对整个业务流程没有太大影响。“当然，上汽通用会非常注重风险控制，尽量避免损失，比如我们会派外行人员到汽车销售店清点库存，看数字是否与账目表上的数字一致。”

　　心急吃不了大“螃蟹”？

　　中国汽车金融市场潜力之大已成中外诸多“食客”的共识。但在众多限制条件下，上汽通用金融能否品尝到更多的美味呢？

　　据悉，开业初期，上汽通用汽车金融公司主要采用通过经销商为客户提供服务的方式，工作重点在于逐步拓展业务合作的经销商网络，以期完善业务流程并逐步积累市场经验。主要经营业务包括为最终用户提供购车贷款业务、办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等）以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务。

　　魏德明曾在开业初期表示，“开业之初我们只为上海通用汽车的

新车进行贷款，今后会逐渐开展上汽通用合资公司的其他产品。而且，开业之初我们只会在上海地区从事相关业务。”

　　而目前上海通用金融已经在为通用汽车和上汽集团在华合资企业上海通用汽车提供汽车金融服务，包括别克、雪佛兰和凯迪拉克三大品牌。针对这些品牌目标消费者不同的情况及本土市场的发展趋势，上汽通用汽车金融公司设计了多款零售信贷产品，以便更有针对性地满足销售第一线所需。此外，它还在国内率先推出了零售智慧式贷款业务，公司财务总部也专门与经销商建立了可以畅通交流的信息平台。

　　据了解，截至6月底，上汽通用汽车金融对经销商和消费者提供的信贷业务贷款余额已超过16亿元人民币，其中75％都是来自经销商贷款，仅25％为个人信贷业务。

　　“个人信贷业务将会成为汽车金融公司未来较大的增长点，目前通过我们贷款的消费者占到购车客户的3．5％。”魏德明表示，上汽通用汽车金融的目标是能使市场恢复到03年车贷20％的零售渗透率，为此他们将会在中国市场提供更多产品，包括进军

二手车市场。“我们的发展战略就是循序渐进地发展中国市场，而将通用汽车多年的全球汽车金融服务经验与上汽对本地市场的深刻认识充分结合，则是我们业务得以稳步推进的关键因素。”

爱问(iAsk.com)

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