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购买房子贷款时，市民应如何选成数、年限、还款方式？中行理财专家表示，客户应该科学合理地安排资金和贷款组合，设计一种方案使自己在贷款之后每月轻松还款，不会因为还款压力过大而带来其它方面的不便。【个案】钟先生和太太最近终于找到了满意的房子，房子市价约60万元。夫妻俩的月收入约8000元，每月除基本的生活支出之外，还需分期付款买电脑，买完房子之后还要付出物业维修基金，入住之后要支付物业管理费等。面对银行提供各种成数的贷款额、年限和还款方式，该如何选择呢？中行理财专家介绍，一般来说，衡
量资金承受能力有以下三条准则：1.贷款的月还款额≤月均可支配收入×50％－月物业管理费2.贷款的月还款额≤月均可支配收入×55％－月物业管理费－其他债务月均偿付额3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需以上三条是资金承受能力的警戒线。在资金承受能力内，购房者应尽可能选择较低的贷款成数、较短的贷款期限以及等额本金还款法，以减少利息支出。以钟先生为例，家庭月可支配收入8000元，家庭总支出为2500元，目前分期付款购买手提电脑需800元/月；房价60万元，管理费为200元/月；目前手头积蓄约有35万元。那么，钟先生在三条警戒线内可以承受的月还款额为3400元/月，中行理财专家提出了几套供款方案：（见下表）
方案贷款金额期限月利率 还款方式 每月最高还款金额利息总额方案1 300000(元) 120(月) 4.59‰ 等额本息3257(元)90837(元)方案2 300000(元) 144(月) 4.59‰ 等额本金3460(元)99832(元)方案3 300000(元) 120(月) 4.59‰ 等额本金3877(元)80141(元)
理财专家解释：
方案1是钟先生资金承受能力内的最优的等额本息还款方案；方案2是钟先生资金承受能力内的最优的等额本金还款方案；方案3是在方案1相同期限内的等额本金方案对比。其中，方案1比较适合钟先生的情况，因此理财专家建议钟先生办理五成（即30万）10年的按揭贷款，使用等额本息还款法。(观宇/编制)
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