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贷款买房者有了一笔闲置资金，还掉部分贷款后，两种方案还完剩余贷款
新快报记者 刘燕红 实习生 陈玉芳购买房子，市民选择房贷应如何选成数、年限、还款方式？购房者如果有意外入账闲置资金后应如何还款？日前，记者就一些实际个案采访了中国银行、工商银行、建设银行、农业银行的理财分析师们。本期遴选中国银行的理财师给予的理财建议以飨读者。【个案】黄先生，今年30岁，一年多前购买了房子，并向中国
银行申请住房贷款人民币25万元，贷款期限为12年，月供款额2377元。上半年公司给黄先生发放了6万元奖金，黄先生因此准备在供款满两年时提前部分（6万元）归还贷款。那么黄先生应该如何科学更改还款计划？
调整还款计划的多种方式
中国银行的理财专家指出，目前许多银行对提前还款的预先申请有从一个月到三个月不等。如购房者在中国银行贷款购房，一般只需提前一个月向贷款所在中行提出书面申请，并在指定日期内将提前还款金额存入指定的账户内就可以完成提前还款过程。但是，提前还款要交给银行“提前还款补偿费”（4.59‰×6万元＝）275.40元。提前还款的购房者在归还部分本金后，该选择维持原供款期限，还是缩短供款期限来继续供款，这也需要进行科学的选择。维持原供款期限：如果黄先生对未来的预期收入不太确定，或有其它的计划支出，如果希望今后每月的还款负担能减轻的话，那他可以选择按原供款年限继续供款。这种供款方式将使黄先生的每月还款额比原供款额明显降低。缩短供款期限：如果黄先生希望供款能尽早结束的话，他也可选择提高月供款额、缩短供款年限方式继续供款。但黄先生在缩短供款年限时需结合自身的实际情况，预测自己未来的供款能力，科学选择。
如何科学选择新的还贷计划
以黄先生为例，中行理财专家根据他的实际情况，专门为他设计了两种新还款方案：
方案剩余贷款剩余期限月利率每月还款金额原方案217522120(月)4.59‰2377(元)方案1157522120(月)4.59‰1710(元)方案2 15752296(月)4.59‰2032(元)以上两种新方案都是以黄先生提前归还6万元贷款本金为前提的。方案1是不改变原来的供款年限，黄先生的剩余贷款供款情况。如果黄先生希望每月还款额较大幅度降低，则方案1将比较适合他；方案2是将原来的供款年限缩短2年后，黄先生的剩余贷款供款情况。方案2中黄先生每月供款额虽然比方案1多，但比起提前还款前的每月供款额有所减少，如果黄先生预计未来几年内供款能力良好，同时希望贷款能尽快到期的话，那么方案2将是他更好的选择。(观宇/编制)
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