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投资理财如今已成为人们茶余饭后的热门话题。有的人说投资基金包赚不赔，有的人说外汇投资获利较大，有的人说炒金炒楼最为划算。各方的观点好像都很有说服力，到底应该如何来判断呢？其实，即便是居家理财，也并不是单纯地把钱投入到股市、楼市、债券市场中去那么简单，依笔者所见，理财要成功，关键是必须有的放矢。
要注重安全性：许多人对收益高的投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。期货
、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗……由此可见，安全性是理财时应该首先考虑的因素。家庭理财一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育)，不要因为过度投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。此外，不要购买信用不好的企业债券，不要参与非法集资活动。
要注重规划性：一些投资者受到利益的驱动，只顾眼前的利益，往往采取杀鸡取卵、竭泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，必须要注重规划性。通过理财计划，可以弄清三方面的问题：一是现在在何处(目前的家庭经济状况分析)？二是要到哪里去(将来希望达到的经济目标)？三是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式方法实现这些目标)？通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。
要注重保值性：理财时除了应严守只用闲钱投资的原则之外，资产保值也相当重要。就投资风险而言，可对股票、基金、储蓄、国债和保险搞个投资组合，这样可以分散投资风险。在实施理财方案中，发现不利情况时应及时中止或调整方案以回避损失，可通过增加固定收益工具如债券、债券基金、保本基金的投资比重来达到目的。
要注重变现性：一切财富在积累时，必须注意在需要时是否能还原为现金。黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，容易脱手换成现金。房地产、珠宝等的变现性就较差了。需要提醒的是，变现性必须与不贬值性相提并论，如果变现的损失很大，对变现人是很不利的。
要注重保障性：俗话说家财万贯经不起一场天灾、吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，在这个机遇多多、风险更多的社会里，计划赶不上变化的事时有发生，今朝有酒今朝醉是家庭理财的大忌。因此，从长远角度考虑，每个家庭都应在和平稳定期用一定的支出设置未来的保障，选择合适的保险品种，居安思危，以规避可能发生的风险。
作者：钟育娴
（来源：上海证券报）
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