固定利率房贷产品呼之欲出

　　固定利率房贷产品呼之欲出

　　银行人士提醒：利率虽固定，风险亦存在

　　央行日前公布《中国房地产金融报告》称：“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”。紧接着，就传出工行上海市分行正考虑推出短期固定利率房贷产品的消息， 这两天又有报道称光大银行已向监管部门递交相关申请材料。

　　这一系列的消息让正背负着还贷压力的市民眼前一亮：固定利率后，不就可以规避掉房贷利率上调的风险了嘛！银行人士指出，和其他信贷产品一样，固定利率房贷产品的风险与收益也是对等的，市民面对选择一定要权衡利弊。

　　各家银行等候总部决定

　　今年3月，央行调高了自营性个人

住房贷款：1年、2年和3年期房贷年利率，从4.95％调整为下限5.184％。4年和5年期的房贷年利率，从4.95％调整为下限5.265％。5年以上期限的房贷，从5.31％调整为下限5.51％。本报曾请业内人士算过一笔账，以一笔期限50万元贷款为例，如果30年按揭，月供款比调整利率前增加62.45元，全程共需多供款22482元。因此，如果贷款利率上调是可以预期的，那么固定利率房贷不能不说是个实惠。

　　记者日前致电工行深圳分行，该行人士表示目前深圳分行没有收到总行任何的相关信息，在实际操作中工行也没有采取固定利率房贷。而光大银行深圳分行也表示，目前尚未进入操作程序。记者随后又咨询了中行深圳分行、招行深圳管理部等其他银行，他们均表示一切都要等待总行的决定。

　　固定利率更适合保守型投资者

　　银行如果推出固定房贷利率，市民无疑就多了一种选择。问题是，你能判断今后贷款利率走势吗？中国银行深圳分行消费信贷部副总经理黄丰俊表示，利率走势是波动的，也许这两年往上走，过两年可能就下调，市民如果选择了固定房贷利率，则享受不到利率下调的好处了。

　　“房贷利率究竟是固定的好，还是浮动的好，可没有定论。”另一位业内人士告诉记者，银行如果真要推出房贷固定利率，很可能以短期房贷固定利率为主，不过即使是短期内的利率走势，也不容易判断。该人士同时提醒，银行在推出固定房贷利率产品的同时，很有可能对违约客户收取提前还贷违约金，以缓解银行的利率风险和提前还贷压力。

　　黄丰俊认为，对于一些投资偏好为保守型的市民来说，只要觉得固定支出的利息在自己承受能力之内，锁死贷款成本未免是一个不错的选择。

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　　所谓固定利率个人住房贷款是为购房者提供一定期限内的固定利率，它不会随央行利率的调整而变动。银行根据对利率周期的判断，向购房人提供一个利率报价。在国外，固定利率房贷产品很普遍，一般而言，银行为了回避风险，所推的固定利率会高于现有利率水平。据悉，在荷兰、法国，选择固定利率的消费者占到80％，爱尔兰的这一数字也达到了70％。（周茹）

　　作者:记者周茹 发表评论