4种不同理财方案供选择 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年09月09日 10:10 海峡都市报 | |||||||||
N成商 案例: 如何合理支配资产
李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期,如何合理支配这些资产,产生更多收益? 根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一: 收益高于银行利率 1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右; 2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%。 3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。 综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。 方案二: 本金风险很低 1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%。 2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%。 3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。 综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。 方案三: 本金有风险 收益偏高 1.每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%; 2.存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。 3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。 综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。 方案四: 预期年收益 可达8 % 1.每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%; 2.存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金,行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股,预计年收益10%; 3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。 综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。 |