|
一方面是被视作优质贷款的房地产贷款，另一方面是开发商的贷款风险，市场低迷将威胁开发商的资金链，威胁程度的加剧对银行同样不是好事，银行陷入了被房地产“绑架”的困境。从个人房贷到开发商贷款，种种迹象使市场看到了银行有松绑房贷的“恻隐之心”
本报记者 张炜
尽管上海房地产价格依然居高不下，但现在看来，商业银行与房地产开发商同样难以“僵持”下去。面对今年4月至7月沪上银行个人房贷出现连续4个月的负增长，已有迹象表明，银行方面将重新放宽房地产贷款申请。
对于央行公布的《中国房地产金融报告》，商业银行的“心情”非常矛盾。一方面，房地产企业对银行贷款的依存度非常高，开发商通过各种渠道获得的银行资金占其资产比率的70％以上。这种现象曾被央行副行长吴晓灵称之为，“所有的风险都放在银行身上，但是银行的钱主要来自老百姓，银行的风险加大了，也就是社会公众的风险加大了。”另一方面，《中国房地产金融报告》中的一些建议让各家银行跃跃欲试。尤其是“考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”的话音刚落，光大银行便申请在上海和北京试点。
对银行来说，房贷负增长不是滋味。今年7月，上海中资商业银行个人住房贷款比上月减少8．86亿元，16家商业银行中有10家出现个人住房贷款负增长。至7月末，上海中资商业银行个人住房贷款余额为2752．92亿元，比去年同期少增93．63亿元。以农业银行上海曲阳路支行为例，今年6、7月平均每月仅发放贷款3000万元，而去年同期发放的贷款金额高达2亿元左右。某国有银行上海分行房地产金融部负责人承认，连续多月个人房贷出现负增长，给靠追求最大利润生存的银行带来了很大的压力。为此，上海适当放宽了对房龄在10年左右的二手房贷款的限制，为房地产贷款松绑。目前银行仍十分谨慎，如农业银行上海分行对1990年以前的二手房依然全面停止办理贷款。但由于10年左右的二手房是市场上最活跃的品种之一，对于购买用途为自住性质的二手房贷款，银行还是将其看作扩大贷款业务的安全通道。
与此同时，上海楼市中的房贷“松绑”传闻接踵而来。有消息称，某国有银行闸北支行拟提供8成按揭，条件是第一次购买新房、单价在一万元以下，且房产位于上海内环线和中环线之间。
面对央行及有关学者一再提醒的房地产金融风险，银行为何如此矛盾呢？有业内人士称，在目前的僵持情况下，银行的日子不比开发商和房地产中介好过。原因很明显，一是房地产贷款，尤其是个人房贷，被银行视作创造利润的优质贷款。二是市场低迷将威胁开发商的资金链，这种威胁程度的加剧对银行同样不是好事，因为风险可能传递到银行给开发商的贷款。某银行人士对记者说，如果因为收紧房贷而抑制消费，并最终影响到开发商的贷款，岂不是“搬起石头砸了自己的脚”。三是房地产金融风险至今还是“狼来了”，尚未出现赔钱效应。如何在目前近似被房地产“绑架”的困境中“突围”，对银行来说绝非易事。
值得注意的是，同样是金融机构，信托公司对房地产信托业务采取慎之又慎的态度。今年7月，信托业公开发售的房地产资金信托产品只有5个，发行规模4．6亿元，仅是二季度平均水平的53．4％。房地产信托的萎缩，被看作是房贷放松影响的结果。有信托公司抱怨，“许多客户听说银行又开始放贷了，跑回银行去打听消息了。”其实，信托公司在抱怨银行抢客户的同时，对房地产信托非常谨慎。中泰信托内部人士甚至表示，现在只与上市公司合作，这是目前的市场情况下，降低风险，同时保证产品收益的最好办法。
说到底，信托公司不及银行资金实力雄厚，每一个信托产品都不允许呆坏账出现。既然要如此绝对地保障产品收益安全，对信托产品的设计和把关势必严格。近期，信托公司实施了安全系数更高的风险防范措施。以中泰信托为例，多重信用增级方式出现在该公司的房地产信托产品中。
从个人房贷到开发商贷款，种种迹象使市场看到了银行有松绑房贷的“恻隐之心”。松绑还是收紧？商业银行左右为难。但信托公司对房地产信托提高风险防范级别，提醒商业银行还是不能掉以轻心。
| 
