家庭购买保险三原则本报讯市民王先生昨日告诉记者，为了提前还房贷时减少些手续费，他准备将目前一次性缴纳的个人抵押商品房屋保险（简称房贷险）转为按年缴费。但可办理该业务的太平洋财险公司重庆分公司告诉他，由于银行和保险公司的利益分配、手续费如何收取等问题目前还没有协调好，重庆暂时还不能办理。
太保人士说：“最快恐怕也要等到明年才有戏。”
按年缴保费有利提前还贷
王先生说，他曾在渝北龙溪办理了20万元20年还清的房屋按揭贷款。如果按年缴保险费，保险公司为王算了一笔账，第一
年应缴124元，第二年缴118元，费用逐年降低，如果20年才缴清，总费用为2300元左右，比一次性交保费多了15%%左右。
而假设王在5年就提前还完贷款，一次性缴纳的房贷险需要退保，但由于提前退保保险公司将收取5%%的手续费以及一定的违约金，王总共要缴费800元左右；如果按年缴纳房贷险保费，缴纳的总费用不足600元，保费节约200元不说，还可以免除提前退保所引起的繁琐手续。
记者观察
房贷险到底保了谁
所谓房贷险，就是个人抵押商品房屋保险，主要是在出现房屋倒塌、火灾等自然灾害造成房屋损失时，保险公司将赔付的保险。
但从我市目前情况看，房屋发生倒塌的情况很少；一般的房产都是框架结构，火灾对房屋本身造成的损失也不高，更别说自然灾害了。据悉，我市该险种的赔付率不足0.1%%，而即使发生赔付，第一受益人并非出钱买保险的贷款人，而是银行。
当初，央行设立房贷险的初衷是为了降低银行贷款风险，但在实际购买房贷险时，贷款人没有选择权，只能选择银行指定的一两家保险公司，因为房贷险是所谓的强制性保险。
在保险效果没有具体体现，市民掏钱有没有受到实际实惠的情况下，房贷险存在的合理性一直受到市民质疑。如今一个真正对贷款人实惠的举措，可是银行与保险公司利益之争却让其难产，市民王先生抱怨：房贷险，你究竟是在保谁？
本组稿件由本报记者王兴采写
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