刘先生和太太沈女士最近喜得麟儿。孩子尚在医院，已经有几家保险公司的代理人上门推荐保险。通过与代理人的接触，刘先生认识到，在给宝宝买保险之前，自己和太太首先要有充足的保障。现在保险公司众多，代理人也很多，让刘先生难以决定。
刘先生今年34岁，是某房地产公司销售主管，年收入15万元左右，希望在意外险和重大疾病方面有所加强。沈女士30岁，是某国营企业文员，年收入4万元，希望在医疗保险和女性疾病方面加强保障。宝宝刚降生1个月，也希望能给他一份比较好的保障。
夫妻俩均有社保。因为近
期打算购买房子，所以投资型保险不打算考虑。
生命人寿：保险转嫁家庭负担
刘先生夫妇喜得麟儿，身上的责任加重了，各项开支增加了。在欣喜的同时，其实一种压力也已经降临到刘先生夫妇身上。如何保证家庭长久幸福安康？如何为孩子规划金色未来？如何奠定未来发展的基石？
刘先生家庭保障计划的着眼点在于：刘先生，是家庭的支柱和家庭稳固的基础，险种设计可以包含较高额度的身故保障、意外保障和医疗保障。
刘太太，险种设计可以兼具身故保障和固定收益功能，另外附加女性重大疾病。
孩子，早日为孩子规划一笔教育费用，并做好重大疾病的防范工作。
(单精红) 太平洋安泰人寿：一家三口各有侧重
刘先生是家庭支柱，应该侧重于高保障和重大疾病；沈女士应侧重于医疗补充与女性疾病；而刚出生的宝宝则应全面配备教育储备与医疗。
这里，向刘先生推荐几款产品的优化组合方案。此方案既有身故保障，又有门急诊账户储备；既能化解重大疾病的风险，又能作为补充养老和医疗备用；既有医疗费用的报销，又能享受现金补贴。
同时，在发生意外身故或全残时，有较高的赔付金额。以在遇不测风云时，让家庭安渡难关。
(程德华) 点评：必修功课，长远规划
上海现有常住户籍的家庭450万户左右，其中相当一部分是三口之家，买保险成为这些家庭理财时必修功课之一。刘先生夫妇已经清醒地认识到，大人是家庭的支柱和孩子的依靠，因此投保时应以大人为主。而两家公司提供的规划也较好地体现了这一点。
三口之家整体投保，应本着经济、实惠、长远受益的原则来选择，每年的总保费开支控制在家庭年收入的10%至15%。尤其需要注意的是，用于储蓄性的保费不可太高，以防止万一家庭经济情况出现波动，一时缴不起保费而蒙受损失。
作者：保险主笔秦晓华 每日经济新闻
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