南方日报
本报讯(记者/朱桂芳)工商银行上周推出“支持中小企业发展十条措施”后,日前该行新闻发言人王珍军接采记者采访时称,为确保十大措施的落实,工行已经建成了一整套适应小企业风险特点的信用风险评级体系,以确保在有效防范信贷风险的前提下,有效地、理性地开拓小企业信贷市场。
王珍军介绍,工商银行在这次建立的小企业信用风险评级体系中,一改以往过多依赖企业财务数据和定量评价的做法,将定性与定量评价置于同等重要的地位,并将担保能力评价作为重要的评价内容首次引入到评价体系中。由此,形成了以担保能力评价为中心,突出企业的信用状况和所处经济环境评价的体系。同时,根据不同经营状态小企业的特点,工行的评级办法中将小企业划分为经营期不满一年的小企业、经营期在一年以上的新开户小企业、经营期在一年以上的非新开户小企业等三类企业,针对每一类企业的风险暴露点不同,制定了不同的评价内容和风险影响权重。
在对以上三类客户的信用等级进行划分时,根据各类客户的风险程度不同,分别设定第一和第二类客户共有8个等级,最高只能为A+级;第三类客户共有10个等级,最高为AA级。
据王珍军称,在这一评级机制中,工行借鉴国际最新债项评级理念,建立了贷前的中长期债项评级和贷后的贷款十二级分类,并正在积极地研究制定全面的债项评级办法,该办法将充分考虑借款人风险和交易本身的特定风险,包括抵押、偿还优先性和产品类别等,同一借款人的不同交易可能处于不同档次的评级,分别反映不同交易的违约损失。
据了解,工商银行目前已经完成了对14049户小企业的评级工作。同时,该行还建立了独立的评级审核监督机制。(来源:南方日报)
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