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柳先生有一位朋友前段时间向他介绍了保险。“都有十几年的交情了，反正买保险都是迟早的事，听他一说，我当时就爽快地拿出5000多元买了10万元的保险”。事不凑巧，柳先生不久后因急性肠炎住院治疗，花了3600多元，于是他想到了这位朋友，问买了保险可不可以赔？朋友告诉他，由于当初买的是重大疾病保险，没有附加住院医疗保险，因此不能赔。柳先生很恼火：“我花了那么多钱买保险，竟然还没有得赔，早知如此，不买就好了。”事实上，像柳先生对保单不了解而引起的不愉快的事件时有发生。造成这些抱怨的主要原因一
方面是某些保险代理人因为专业素质有限，不能从客户的需求设计保单或向客户解释清楚；另一方面，客户往往对朋友信任有加，让朋友“一手搞掂”后自己在投保单签个字就行了，至于买的是什么保险、有什么保障，往往一无所知；加之许多客户对保险认识有偏差，认为只要买了保险就认为万事大吉，一出事，保单就是“万能”的，什么都可以赔。
选一个适合自己的保险
保险是一种复杂商品，消费具有独特性和长期性，它不像其他产品看得见摸得着，可以借人、送人。因此买保险时，投保人多考虑保险需求，并要对保险条款有充分的了解，所以，投保人要仔细听保险代理人的介绍，不要仅仅看宣传彩页和保险计划书，还应当仔细阅读条款。在阅读条款时，要注重“保险责任”和“责任免除”这两部分，以明确这些保险单能为自己提供什么样的保障，再比照自己的保险需求，千万不要等发生保险事故后才发觉“买错保险了”。如果投保人购买的是投资型保险，不要只盯着“预期投资回报”，更要注重保险公司的投资实力和发展前景。其实，全面的保障人人都需要的，买保险本身没有对和错之分，只是在某个阶段根据个人的经济能力和保障需求，有适合与不适合的区别，所以有人认为买保险“上当”的说法并不科学。
选择服务优良的保险公司
保险是经营风险的金融企业，《保险法》中规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散，所以到任何一家买保险都是可以放心的。保险产品也是一种特殊的商品，它销售的是一种契约、一种承诺，而人寿保险又是以人的寿命和身体为保险标的的，加之人寿保险产品复杂性和长期性，因此，相对于财产保险来说，人寿保险的服务就更具挑战性，因而寿险保单的服务水平也反映了保险公司的经营水平。由此，买保险时更要考察保险公司的实力与服务，保单服务质量的好坏不仅关乎代理人，更关乎保险公司。买保险时消费者可以了解一下这家公司对于“孤儿单”（孤儿保单是指由于各种因素影响使保险公司无法收缴续期保费的保单）是如何处理的，有没有专门的服务部门跟进；被保险人在异地发生保险事故时，保险公司服务网络是否能及时有效地处理和赔付？当投保人长处异地生活工作时，是否可以方便迅捷地进行保单迁移？等等这些，都涉及到保单的后续服务，而这些服务都会与保险公司的实力息息相关。另外，就是消费者在购买分红等投资型产品时应了解一下这家公司的经营状况，如保费收入增长情况、近年来的盈利情况以及是否能为客户提供多种多样的投资理财服务。而得到这些信息也并不难，消费者可以到有关保险的网站上查询，或询问一下保险公司统一的服务热线。（平安保险专家 张振华）（侯颖／编制）（来源：金羊网）
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