国际金融报：要从源头堵住不良资产再生

　　对于不良贷款“明降暗升”，潘英丽教授认为，更重要的是加强和完善制度建设，从源头上堵住

不良资产的产生。

　　她建议引入银行破产制度和有限额度存款保险制度。前者可以有效地避免银行将坏账包袱甩给国家。同时，为了保障中小存款人的利益，有必要建立有限额度存款保险制度。建立一个由政府财政支持的全国范围的存款保险公司，所有的银行都必须为其所有的存款账 户买保险。当银行破产，保险公司仅向小额存款人提供补偿，如存款人的存款超过如10万这样的数额，就不提供补偿。

　　潘英丽指出，这实际上引入了大额存款人和机构对银行的监督。由于银行破产不对其进行补偿，他们在存款时必定会对银行进行考察、筛选，如果银行经营出现高风险，即使存款未到期，也会提出存款。这样，如果银行不控制风险，就吸收不到大额存款会出现生存危机，这迫使银行把风险控制放在首位考虑。

　　只有当微观金融机构在一整套有效完善的机制约束下自觉地控制风险，减少不良资产的再产生，我国的AMC才有可能真正完成它们的使命。

　　作者：徐海慧