编者:当年薪几十万的人群渐渐冒出来的时候,我们不能忽视依然有相当一批处在中等或中等偏低收入的老百姓,他们过着朴素的日子,做着稳健的投资,也能够渐渐富起来。今天的早报理财中心着重给大家讲讲家庭月收入在3000元左右的中低收入家庭的基金理财故事。
故事一:不发大财理小财
李女士(46岁,仪器检验员)家庭月收入:2500元推荐种类:货币市场基金
虽然我与老公的收入都不算高,但工作20多年下来也有了一笔积蓄。我们从不指望中彩票之类的一夜暴富,但比较注意挑选金融投资工具。
1996年的时候,我们投资过股市,后来觉得起伏太大,抽身而退。紧接着就是股市的持续低迷,我们庆幸之余也更加小心,闲钱基本上都放在银行存定期。
去年年中,老公在银行看到货币市场基金的广告,他把宣传单拿回家仔细研究。我们发现,货币市场基金具有跟银行活期存款一样方便的流动性,并且它的收益还高于一年期定期存款税后利率。我们抱着试试看的心态投了5万元,一年下来,平均收益在3%左右。这样虽然不会暴富,但我们已经相当满意。而且这是通过我们自己的思考判断选择的,如果当时偷懒一下或者不愿意接受新事物,只知道把钱存银行,我们的小财也不会增多。
故事二:不看个股看指数
陆录(28岁,普通职工)家庭月收入:2000元推荐种类:指数基金
自从我自己独立开伙搬出来住后,家庭月收入也成了我的个人收入。我曾经用父母的钱做过股票,亏了一些,但也得出了一些经验体会。现在进入我视线的是指数型基金。
我觉得把资金投资股票型基金,也就是变相投资在股市上,风险太大了,没有安全感。
我觉得投资股票型基金不如投资一个完全被动的指数基金。很多专业人士都说了,相信中国经济,就该相信中国股市,毕竟归根到底我们从股票那里取得的收益来自于国民经济的增长。
考虑指数基金还有一个原因是,指数现在已经到了很低的阶段,不少评论分析师都认为,股市从上涨到下跌的一个周期已经过去了,现在正在迎来新的周期。
故事三:长期持续买基金
王先生(34岁,技师)家庭月收入:3000元推荐种类:基金定投
我和太太规定家庭每月要留出1000元存款。而这笔钱就用来做基金定投。很多朋友问过我们什么是基金定投,其实就是定期定额买基金,我们首先考虑选择那些风格稳定、风险收益相对可控的基金。我们算了一笔账,从现在开始投资,每个月1000元,20年后,以4%的预期收益率计,到期的本息有近38万元。
选择基金定投一定要有颗平常心,不要期待像股票赚钱那样的机会,而且一旦投资最好坚持,不要再被其他投资渠道所诱惑。定期定额买基金其实就是长期投资,虽然基金也可能出现亏损,但是有关测算表明,长期持续买基金超过10年,就算股市在期间有大起大落,基本上不会出现亏损了。(崔烨)
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