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企业在发展的历程中，机遇就像是推进剂，一旦紧紧地抓住了机遇，企业就能发生实质性的飞跃。从去年以来，中国银行北京市分行正是凭借中行股份制改造和成为2008奥运合作伙伴的发展良机，转变经营管理理念和经营机制，保持了各项业务的快速协调和持续健康发展，取得了良好的经营利润，在京城银行业激烈的市场竞争中开拓出一片新天地。
优化调整凸显管理创新
银行业发展的现状和同业竞争带来的挑战，让中行北京市分行的决策者们深深地意识到，当今银行业的发展，要以市场为导向，用科学发展观指导经营活动。为此，今年上半年，中行北京市分行适应市场变化，对存款、公司授信、零售贷款、国际结算、银行卡业务的客户结构和产品结构进行了优化调整，把中高端客户确定为营销的主攻方向。凭借这套推陈出新的“组合拳”，分行的中高端骨干客户群的占比迅速提高，再加上丰富完善的产品组合和产品功能的及时跟进，更多的客户开始把关注的目光转向中行北京市分行。
中行北京市分行在优化客户产品结构的过程中，首先注重从发展战略高度重视发展存款业务。引导员工积极转变个人金融业务经营理念，通过实行差异化服务模式和营销策略促进存款的稳步增长，并结合绩效考核制定激励办法，以调动员工吸存的积极性。同时各支行及时抓住人民银行放开利率政策允许商业银行之间商议存款利率的有利时机，先后吸揽同业存款共计人民币20亿元，扩大了存款客户的范围，加上占据京城优势的外汇存款，“雪球”就此越滚越大，从而实现了存款业务质和量的共同跨越。
授信业务是银行获取利润的主要渠道。受宏观调控政策以及企业发行短期债等多种因素影响，目前市场资金状况比较充裕，在一定程度上影响着人民币资金的盈利能力。面对这种情况，中行北京市分行不等不靠，而是更加积极地应对。在推进行业结构和客户结构调整的同时，他们按照有重点有侧重的发展原则确定出“国开项目”、“国航项目”、“奥运基础设施”等七条发展主线，全方位多角度地出击，不断探索新的业务发展模式和渠道。为了提高客户结构中航空、旅游、电力等资源性、垄断性行业客户的授信占比，该行对重点行业、客户和地区进行多渠道、多方位营销；为了配合国家助学贷款工作，该行与高校全面合作不断深入；进一步扩大与政策性银行的合作范围，他们向6所大学提供了总计13.34亿元的人民币授信额度；同时，他们紧紧抓住国家部属高校助学贷款业务的契机，迅速开展对各高校的营销，仅去年就与北京大学等35所高校签署国家助学贷款1.7亿元，达到预计放款额的96%。零售贷款以个人住房贷款为发展重点，以加强对优质重点楼盘的营销为突破口，以开发贷款与按揭贷款紧密结合为主要操作模式，兼顾业务的稳步发展和风险的防范，对重点开发商的重点项目积极跟进并取得成效……可以毫不夸张地说，每一个授信项目都渗透着中行员工开拓进取勇敢面对市场的智慧和汗水，与客户的每一次合作都为今后的业务增长增添了新的亮点和积累。
分支行联动互补促使整体竞争能力增强
实践表明，一个企业整体的成功，源自于各分支部门的协调配合和共同努力。为了从制度措施上保证支行拓展业务的积极性和可操作性得到施展，今年，分行着重对分支行联动、优势互补发展模式进行了进一步的优化。首先从内部激励机制入手，改变了以往支行银行卡、国际结算等业务贡献与收益不对等的现象，实现了银行卡和国际结算收益向支行下划，提高了支行发展中间业务的积极性。通过与支行签订内部债权转让协议，将分行营销的部分授信客户切分到支行放款和管理，在发挥支行服务优势的同时，促进支行整体收益的增长。分行还制定了绩效挂钩奖励办法，充分调动了支行营销积极性。在业务拓展的实践中，分行充分强调分支行的信息共享、资源整合、取长补短。支行发挥信息和服务优势，利用广阔的市场信息和客户信息渠道发掘客户、捕捉客户需求，并作为客户服务的终端建立稳定联系。分行各相关部门加强了对支行在拓展业务和产品营销中的专业指导，并对业务发展进行整体协调和规划。上下协调、优势互补、整体联动的运作态势，增强了全辖业务拓展的整体合力，显现出较强的竞争优势和竞争能力。
求真务实共筑内控体系屏障为了提高内控水平，杜绝“大发展、大不良、大剥离”现象的发生，中行北京市分行坚持从“教育、制度、监督”三方面入手，切实堵住潜在风险点，防范案件发生。为了正确理解“发展与控制”的关系，分行对407名基层机构负责人进行了强化培训，行领导亲自授课，分管风险、财会、监察稽核的领导也分别作专题授课。同时他们以身边发生的典型案例举一反三，深刻剖析。在此基础上，分行制定下发了《关于严格执行金融规章制度严肃处理违规违纪行为的有关规定》，在全辖营造出有章必循违章必纠的良好内控环境。今年上半年分行本着排查风险与完善内控措施并重，日常、专项检查与全面整改并重的工作方针，加大了内控力度。一是夯实内部控制基础，建立事后监督、稽核、监察“三位一体”的长效监督机制。分行成立了相对独立的事后监督中心，负责对全辖208个经营性分支机构业务的后线监督。今年上半年，在实现对全行业务统一风险监督、统一数据分析的基础上，对事后监督中心再次进行整合，对监督流程进行诊断和优化，突出对风险环节的监督。二是结合分行业务流程整合工作，通过重点业务的集中增强风险防范能力。值得一提的是，北京票据清算中心与中行北京市分行票据集中处理系统的连线开通，成功地探索出现代化的同城票据交换图像处理方式，这一新型的处理模式优化了自身业务处理流程，变以前的条块分割为网络连线处理，变手工翻册处理为电脑图像处理，极大地提高了票据业务的处理效率，从而有效地防范了票据结算风险，维护了结算资金安全，杜绝了前台违法活动的进行。同时整合同城票据交换业务，实现了提回票据业务的集中统一处理，到目前为止，已有16家支行共158个网点的提回票据业务全部上收分行，全部网点的电子验印工作由分行集中监控。三是整合细化业务流程，健全内控的组织构架，建立符合内部控制原则的决策机制，注重对各种业务流程内部控制健全性、有效性的监控和测试。认真汲取“森豪公寓”假按揭的教训，规范零售贷款管理，按照“授权有限”和“相互牵制”的原则，将管理职能和操作职能分离，把消费贷款项目的审批纳入“三位一体”的授信审批程序，重新修订了住房按揭与汽车消费贷款业务的操作规程，对关联人购房、借款人多笔贷款等风险环节制定了明晰的控制措施。上半年，分行对全辖经营性分支机构和基层营业网点进行以合规经营、规范操作、防范案件为重点的业务大检查。推出了对网点支行行长的强制休假、代职管理和监察稽核专员派驻制度，在全辖公开招聘政治素质强、业务能力高的干部履行代职行长职责，在对基层机构的监督制约上作出了积极的探索和尝试。
加大清收抓降力度资产质量进一步改善清收抓降、提高资产质量是该行今年工作的重中之重，分行上半年严格执行一把手负责制，按季对各支行、部门的清收抓降进度进行考核，对所有的存量不良制定了切实可行的清收计划和时间表，相关部门调动各方面力量，通过沟通、债务重组、法律诉讼等多种方式确保了半年不良存量压缩任务的完成。
在压缩现有不良贷款的同时，分行着力加强授信风险管理，建立健全风险管理组织架构，优化风险管理流程，切实从制度层面和操作层面实现风险的防范。建立资产质量问责制，保证资产质量的真实性；积极推进风险评审委员会工作的独立性、专业化，增设专职风险评审委员；启动授信执行部新职能；上收支行审批权限，由分行公司业务部统一管理新增客户的准入，由风险管理部对于项目风险进行一次尽职；将关注类贷款作为监控重点，实现对关注类贷款的动态监控和细分；零售贷款业务实行非现场数据监控和现场检查相结合的动态管理，实行规范的零售贷款五级分类报表和风险监控报表的月报制度；加大公司业务部门和零售业务部门的联动，执行开发贷款和按揭贷款的捆绑上报和信息共享，切实贯彻房地产开发贷款的封闭管理，防范贷款操作风险。
以人为本建立员工创造力人是企业中最具活力最富有生机的生产力。在企业的发展目标和经营战略确定之后，以人为本的企业文化就将发挥巨大的保障作用，因此，企业文化被称为“企业之魂”。出于对企业文化内涵的深刻理解，中行北京市分行将其摆在了十分重要的位置。行长赵世刚把北京市分行企业文化概括为三个核心内容：营造员工心情舒畅的工作氛围，搭建实现员工自身价值的工作平台，培养员工积极向上的进取精神。围绕三个核心内容，该行开展了一系列活动，极大地激发了广大员工爱岗敬业，积极进取的主人翁精神。
科学的用人机制是落实该行“审慎经营，持续发展”经营理念的组织保证。为促使优秀人才脱颖而出，分行通过公开竞聘程序完成了23个部门总经理、副总经理职位的聘任，使干部的年龄结构和知识结构得到优化。在科学用人机制的引领下，各项激励员工奋发有为的举措不断推出：成本收入比率管理，将支行可支出费用与效益挂钩，促进了员工回报与支行发展相互促进的良性循环；干部队伍的结构性调整，使分行整体的凝聚力战斗力实实在在地向前迈进了一大步；开拓性的业务流程整合，科学地将客户线、产品线进行了最大限度精简，理顺后的各项职能开始得到尽情地施展；“行兴我荣、行衰我耻”成为全行员工共同的心声，“行长信箱”、业务竞赛等一系列丰富多彩的活动，更使员工们把以行为家积极向上的企业精神发扬光大……
企业文化巨大的推动作用开始在经营管理的每一个过程中显现：国际结算业务根据客户需求为其提供包括结算授信及结算产品在内的全面解决方案，挖掘培养了一大批稳定的客户群；相关部门通力合作，对重点客户的营销取得实际效果；银行卡业务大力开拓低风险、大批量的集群客户资源，以渠道客户项目为重点进行发卡工作，采取有效措施激活睡眠卡，中银信用卡的发卡工作在中行系统内名列前茅；产品功能的优化在根据客户需求量身定作金融服务方案上得到充分体现。上半年，该行成为全国首家获得国家外管局批准为集团企业提供外汇资金集中管理服务方案的银行；网上银行升级为5.0版本，增加银企直通渠道和集团网银服务功能，帮助客户真正实现财务智能化管理；出口双保理业务实现零的突破；分行还相继推出了个人实盘黄金买卖、奥运金、人民币理财、“春夏秋冬”个人外汇理财等新产品、实现全国个人实时汇划和借记卡跨省通存通兑、首家推出人民币七天通知存款自动转存、借记卡功能实现升级。丰富的产品，优质的服务，既是企业综合竞争力的体现，也是对自身企业文化的精彩诠释。
中行北京市分行把以人为本的企业文化与新体制新机制有机结合的积极探索，得到社会各界的广泛赞誉，首都精神文明建设委员会将2004年度“首都文明单位”称号授予中行北京市分行，这是北京市获得此称号的惟一一家国有商业银行。
《国际金融报》 (2005年08月16日 第五版)
作者：钟京
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