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昨日，央行发布了2004中国房地产金融报告，为房地产业和银行再一次敲响了警钟。报告指出——风险一：部分地区房地产市场过热加剧市场风险
受房价快速上涨和人民币升值预期的影响，境外资金通过多种渠道进入北京、上海等热点地区房地产市场，这大大加剧了这些地区的市场风险。2004年1－11月，境外资金流入上海房地产市场的总量超过222 亿元，其中用于房地产开发的约150亿元，用于购房的外资约
70亿元。风险二：基层银行发放房地产贷款存在操作风险
基层银行发放房地产贷款也存在着操作风险。
例如，经办人员风险意识不强，贷前审查流于形式，随意简化手续，对资料真实性、合法性审核不严，对明显存在疑点的资料不深入调查核实。风险三：房地产开发企业高负债经营隐含财务风险
房地产开发商融资目前严重依赖银行贷款，其高负债经营隐含着极大的财务风险。央行人士指出，由于房地产开发企业良莠不齐，随着房地产市场竞争日益激烈，监管力度不断加大，开发贷款门槛提高，房地产开发企业资金链条日趋紧张，一旦资金链条断裂，风险就会暴露。风险四：房地产贷款法律风险加大
根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条规定“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”，意味着如果贷款买房者拒不还款，银行也不能将其居住的房屋变卖以回收贷款，增大了商业银行的房贷风险。风险五：土地开发贷款有较大信用风险
我国土地储备贷款2004年底余额为828．4亿元，综合授信额度更大。但银行土地开发贷款也面临着四方面风险：土地储备中心资产负债率较高、银行难以对土地储备中心进行有效监管、银行向土地整理储备中心发放的贷款没有有效的担保措施、土地储备中心的运营风险。风险六：“假按揭”凸显道德风险
“假按揭”目前已成为个人住房贷款最主要的风险源头。假按揭发生的原因有的是由于不法房地产商利用银行掌握的信息有限骗贷，有的则是银行工作人员与开发商勾结，共同骗贷。据工商银行消费信贷部门估计，该行个人住房贷款中的不良资产，有80％是因假按揭造成的。
商报记者 张培娟 Ｓ051
见央行透露三大地产金融新政
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