车险条款中，只有两种是主险，那就是车损险和第三者责任险，其余的保险品种，都是这两种主险的附加险。这里要谈到的盗抢险，就是车损险的附加险。
在车损险中，盗抢风险被列为责任免除。投保人要是怕自己的爱车被偷被抢，除了投保车损险，还要投保一个附加险——全车盗抢险。
国内各家保险公司关于盗抢险的条款都很类似：凡是投保车辆，无论是在停放过程中被他人盗走，或在行驶中被歹徒抢走，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满3个月仍未查明下落的，保险公司负责赔偿。
但是，究竟赔偿多少，这就是一个值得深究的问题了。一般来说，几乎所有保险公司都规定，在计算赔款的时候，要实行20％的绝对免赔率。也就是说，如果100％赔给你应该是10万，保险公司最多只能赔给你8万。在天安保险公司的条款中甚至规定，绝对免赔率是30％。按照上面的例子，那保险公司只能赔偿7万元。
同时，除了绝对免赔之外，在实际操作中还有很多免赔率的扣除。大多数保险公司都规定，如果被保险人在索赔的时候，不能提供机动车行驶证，不能提供购买车辆的原始发票，不能提供车辆购置附加费凭证，每缺一项，保险公司就要增加0．5％的免赔率扣除。而且，如果被保险人在索赔的时候，提供的车钥匙少了，保险公司在赔款中就要增加5％的免赔率扣除。
读者陈先生曾经就这个问题致电本报，他表示对这样的规定不能理解。
保险公司方面的答复是，增加这么多的免赔率扣除，是希望这些规定促使被保险人增强责任心，避免或减少车辆被盗抢的事件发生。比如，在某些情况下，偷车人能偷车成功，是因为车主把钥匙落在了车内，给了窃贼以可乘之机。如果在这种情况下，增加5％的免赔率扣除，也是给被保险人一个教训。
但陈先生则认为，如果汽车确实是因为车主丢失钥匙被偷，增加5％的免赔率扣除也无可厚非，但如果是汽车被抢，那就应该是另外一回事。如果面对劫匪，车主不得已交出车钥匙，保险公司就不应该有这5％的免赔率扣除。因为在这种情况下，车主面临着生命危险，他绝不会因为没了钥匙、保险公司将扣除5％的免赔率而冒生命危险去和穷凶极恶的劫匪搏斗。保险公司也不应该据此给被保险人增加免赔率扣除的惩罚。
商报记者 王方琪／文 Ｊ043赵振超／图
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