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截至2005年6月末，作为境内规模最大的一级分行，工行北京分行上半年实现本外币经营利润60.55亿元，同比增加3.25亿元，增幅5.67％；提取呆账准备金8.31亿元，呆账准备金余额达42.3亿元，拨备覆盖率达100％，全行备付能力不断增强。消化历史包袱10.03亿元；收入成本比18.26％，低于系统平均水平17个百分点；实现中间业务收入5.15亿元，增幅21.52％。中间业务收入与利差收入的比例为7.78％，同比提高1.45个百分点。上半年实现电子银行交易额2.84万亿元、同比增加1.24倍。
工行北京分行有关负责人称，工商银行的股份制改造为北京分行的发展带来了前所未有的机遇，但最终决定其盈利能力和市场竞争力的关键却取决于内部经营机制的不断完善。实施精细化管理，注重业务协调发展，是工行北京分行近几年经营利润增长迅速、业务结构不断优化的根本所在。
今年上半年，工行北京分行把打造精细化管理的“四大系统工程”———不断优化操作流程、强化内控风险防范、精算成本约束、创新技术手段———作为其发展战略，注重质量和效益，注重持续发展。
优化操作流程打造精细化管理的“规范工程”
工行北京分行在防范业务风险的同时，不断强化流程操作和规范管理，全力打造精细化管理的“规范工程”。为了增强审批的科学性，提高审批的科技含量，该行的做法是规范信贷审批制度，简化信贷评级操作流程。调整公司信贷业务构架。在分行集中审批的前提下，弱化支行管理职能，专注于营销、客户关系维护和贷后管理；在个人信贷管理方面，规范业务操作和授权管理，优化贷前调查流程，实施业务预警、整改、停牌制度；调整审批中心工作流程，建章建制，加强培训；创新管理模式，将关系树管理和行业管理相结合，主审查人全面负责分管每一棵“树”的行业分析、评级、授信、审查、监测及贷款督收的“六位一体”工作。
该行从年初建立了实时监控存款数字变化的工作制度，分行按日采集存款数据，按旬分析各支行存款变化原因，以流程和制度促进零售业务的发展。
创新内控风险管理铸起精细化管理的“生命工程”
建立严密的内控体系，完善相应的内控措施，是确保银行依法合规经营和创新发展的内在需要。北京工行始终高度重视内控体系建设，不断深化和完善内控制度，切实将其作为一项“生命工程”和“健康工程”。
坚持内控体制创新。近几年，该行从体制和机制上搭建全面风险管理体系，调整优化内部机构设置，全面梳理和整合规章制度，再造信贷审批流程，提高管理水平和抵御风险的能力，使制度体系规范化、流程化和标准化。
创新管理模式，将关系树管理和行业管理相结合。工行北京分行对客户特别是潜在风险客户逐户进行关联信息排查，理清关联客户“关系树”，建立关联客户数据库。
同时，工行北京分行全面启动了依法合规大检查，实现预警监控向对全行业务核算体系的整体覆盖和有效监控方面转变。
细化成本管理搭建精细化管理的“长效工程”
该行以市场风险管理为手段，细化成本管理核算与控制，健全财务审批制度，强化统计监测功能，深化集中采购工作。
据介绍，工行北京分行首次采用平衡分解的方式编制综合经营计划，改硬性分配计划为上下沟通协调落实任务目标；引入“年中控制额”的概念，改变以往营销费用全年调剂使用的做法；严格财务管理规范，发挥财务审查委员会履行大额财务支出的审批职能；强化资产负债分析与管理，定期分析各项业务发展对预算的影响，重点研究辖内各产品业绩价值分析工作。
在成本精算、风险量化和市场导向的基础上，工行北京分行不断规范定价行为，提高议价能力，规范程序，全程监督，严格实施项目招标管理。
业内人士认为，这些做法是计划管理模式的进步，维护了成本管理的科学性和严肃性。
更新技术手段强化精细化管理的“安全工程”
北京工行加大科技投入，不断提升产品和业务的技术含量，以高科技手段推进精细化管理的“安全工程”。
今年上半年，该行投产了自助设备的远程换版系统，相继完成了财务核算系统和授权系统、中间业务平台财务授权系统、代理业务改造、信息资源管理等系统的开发和投产；优化个人信贷台账系统，应用客户信息系统识别风险客户，有效屏蔽了高风险贷款，对稳定增量贷款质量起到重要作用。
面对日趋优化的内部管理结构，中国工商银行党委委员、北京分行行长易会满不无感慨，他说：“工商银行正在经历一场脱胎换骨的改革，同时也是我行实现资产质量和经营效益根本好转的千载难逢的战略机遇期，要顺利实现股改上市，稳步推进经营战略转型，需要造就一支与时俱进、开拓创新、科学决策、爱岗奉献的员工队伍。党员作为生产力中最具先进性的要素，是我行改革发展的主体力量，高素质的党员队伍对于提高我行的竞争力和综合实力具有举足轻重的意义。”
该行把保持共产党员先进性教育活动与推动业务工作紧密结合起来，以全行的改革发展和业务经营为工作重心，努力把先进性教育活动的成效体现到促进各项工作上来，用推动业务工作的实际成果来衡量和检验先进性教育活动的成效。牢固树立科学的发展观和现代商业银行经营理念，牢固树立开拓进取、勤俭办行的思想，健全服务客户，强化团队精神，自7月份开展先进性教育以来，该行充分发挥了党员的先锋模范作用，北京工行真正地把党员教育活动作为促进企业发展的强劲动力。
深挖业务潜力以精细化管理为指导原则，该行细分行业和客户资源，优化信贷资产和客户结构，深挖优势业务潜力。
一是为优质客户采用个性化服务，深挖客户价值，提升综合贡献度。
二是以优质项目贷款为主线，调整信贷资产和客户结构。
三是充分利用网络结算优势，积极为跨国公司及内资集团客户设计提供个性化现金管理与服务方案。
该行在2004年12月推出的“8n财富中心”也呈现了良好的发展势头。截至6月底，3家财富中心人民币存款累计新增7.3亿元。
加快业务创新该行以技术创新为服务创新提供重要支持。对电子银行、票据、个人理财等优势领域，不断创新服务内容，丰富业务品种，提高中间业务增收潜力和贡献度，巩固市场领先地位。
一是加大电子银行创新力度。上半年实现电子银行个人客户新增80万户，企业客户新增1.5万户。个人网上银行证书客户新增1.2万户；个人网上银行账户转账交易额50亿元，个人汇款交易额29亿元，个人收费站交易额1.7亿元。
二是围绕客户需求，提供个性化融资方案。截至6月末，票据业务交易总量近309亿元，票据贷款余额224亿元，实现账面利润5000多万元。票据资产不良率为“0”。
三是丰富个人理财服务品种，扩大理财中间业务收入。自行开发代征个人车船使用税业务，推出了“稳赢一生（万能型）”、“利多宝（完成型）保险等5款柜台保险新品。
增强服务能力工行北京分行大力推广离柜业务产品的开发和服务能力。以办理账户开立、银行卡申请，转账、汇款、缴费，账务查询、小额现金存取、登折等业务的客户为重点目标，积极引导、帮助客户使用自助机具。在员工中树立服务意识，精选业务骨干充实离柜产品营销队伍，完善离柜业务绩效考核激励机制。上半年离柜业务量占电子银行业务总量的39.3%。
该行同时加强了网上银行的售后服务工作———对客户做好使用辅导，征集客户意见和建议，形成完整的服务链。
“理财金账户”、“灵通卡·e时代”、网上银行等业务精品得以大力推广。工行北京分行加大了对客户的管理维护与市场细分，改善个人客户结构。截至6月末，发展间联特约商户271个，布放新型POS机具700台；实现内卡收单交易额81亿元，同比增幅29%；发放牡丹灵通卡64万张，POS消费额116亿元；信用卡发卡直接消费25亿元；上半年实现银行卡中间业务收入7400万元,增幅68%。
《国际金融报》 (2005年08月01日 第八版)
作者：本报特约作者 龚小航 发自北京
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