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经济时评
对小企业来说，除非银行内部有人“照着”，或者手上有可供抵押的“硬通货”，否则，要想在现行机制下获得银行的贷款，可谓比登天还难。正是因为银行贷款难，才使得不少小企业忍痛求助于民间高利贷，从而背上沉重的包袱，变成为高利贷打工，并引发诸多的社会问题。
平地一声雷。7月28日，银监会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》(下称《意见》)，首次鼓励商业银行制订相应制度，加大对小企业的贷款力度，希望借此解决长期以来存在的小企业“融资难、贷款难、结算难”这一痼疾。此举标志着“小
企业贷款难”问题真正破题。笔者了解到，此《意见》一出台，迅速在小企业层面掀起滔天巨浪，特别是一些个体老板，更是喜形于色，奔走相告。
然而，所谓“破题易，入题难”:小企业贷款难，可谓寰球同此凉热，特别是在信用体系尚未建立的地方，更是一种常态。如果不解决“小企业信用差”这个大环境问题，商业银行缺乏利益驱动，银监会这种自上而下的推动，自然会面临商业银行要么阳奉阴违要么不作为的应对。
要解决小企业贷款难问题，一纸《意见》远远不够，市场的问题，还是要市场来解决。解决的关键就是“利益”二字:以利益为核心驱动力。在此基础上，一手抓小企业乃至全社会的信用体系建设，一手抓商业银行系统的业务建设，在业务模式、人才队伍、风险控制(含防范内部交易)、奖惩机制等方面摸索出行之有效的“路数”来。最终形成商业银行、小企业双赢局面。惟如此，小企业贷款难问题，才能最终得以解决。
尽管今后要走的路还很长很长，但《意见》的出台，还是开了个好头。
本报经济评论员 田申
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