在广州等南方城市陆续出现的“富人绑架险”，最近首次在北京“现身”。7月初，民生人寿推出的“民生企业家全家福综合意外伤害保险”正式进入北京市场，而提供绑架医疗救援服务也成为该产品最具“卖点”的特色。
随着保险市场的竞争越发激烈，各家保险公司纷纷另辟蹊径，开始将客户资源进行细分，针对不同的人群开设个性化的险种。而作为高收入人群的“富人”更是保险公司抢夺的主要目标客户群。 中国富人真需要独属险种吗
“所谓‘富人绑架险’其实应该属于意外险的一类，目前，国内的保险业还没有非常适合富豪人群的产品，中国的富人群体基本上是处于保险的真空地带。”一位保险业内人士告诉记者。
事实上，在保险业内所说的“富人”，通常指的是企业管理者、白领人士、私营业主，以及从事电信、IT、能源、金融、投资、生物工程等高收入行业的高收入人群。有资料统计，当下中国有亿万富翁千余人，百万富翁上百万人，其中企业的中高层管理人员占了相当大的部分。
一位长期服务高端客户的保险销售人员告诉记者：“尽管相应人群的需求已经出现，但我国保险行业的产品覆盖还存在盲点。现实中，相当一部分高端客户曾试图购买国外保险，但购买这种境外保险的投保人一旦遭遇不测，保险的效力并不能保证，因为跨国销售地下保单属于非法行为。”
据记者了解，近年来，针对国内富人阶层的绑架、敲诈、勒索、抢劫等暴力事件一直层出不穷。一些商人遇害的惨案让人不禁觉得惊悚：山西民营企业海鑫集团董事长李海仓被人枪杀于办公室；身价数千万的浙江温州乐清富商周祖豹在家门口被人刺杀；“中华第一兔老板”千万富豪何刚遇害；凤凰卫视前副主席周一男惨遭灭门；四川明达集团董事长葛君明被炸……公安部刑事侦查局在公安部召开的2004年全国公安机关打击刑事犯罪新闻发布会上透露，2004年全国绑架案立案3863起，破案率75%，遭绑架对象主要有两种：一是比较富裕的企业家和名人；二是家境富裕的中小学生。
随着经济的发展，企业家、中高层管理人员面临的风险程度也日渐增高。据不完全统计，1990年以来，平均每年在全世界超过40个国家和地区发生约15000宗绑架勒索案件。专家认为实际发生的案件可能比这个数字高出10倍，只是因为各种原因而没有被报道出来。
而根据《中国工商》杂志发表的一份调查表明，那些可以进入富人行列的企业家最大的心愿就是“生命安全”。除了健康以外，他们还担心种种不测，如敲诈、绑架、勒索、威胁等等。
对此，保险业内人士分析指出，经济发达势必导致经济体的管理层人员社会活动、商务活动的频繁，这就使得经营管理人员所面临的包括被绑架在内的各种人身意外伤害风险越来越大，由此保障需求也随之增强。
这样看来，保险公司推出的“绑架险”多少有些投其所好的味道。
所谓“绑架险”言过其实
据记者了解，民生人寿公司此次在北京推出的这款综合意外险专门针对民营企业家及企事业单位的中高级管理人员。该险种在保险责任中涵盖了“绑架救援服务”，即当被保险人遭歹徒绑架时，保险公司将提供包括中文热线救援电话、安排就医和承担医疗费用、转运回原居住地、安排子女返回原居住地、后事安排等绑架医疗救援服务。这款卖给“富人”的险种价格并不算高昂，保费最高是500元，保额最高达到79.75万元，保险期限为一年，期满可以续保。
“我对‘民生企业家全家福综合意外伤害保险’真的挺感兴趣。不过经过咨询，发现实际情况和想象中的不太一样。”在建国门附近一家外企任销售总监的刘先生对记者说。
与此同时，记者也听到了这样的声音，实际上被绑架的人如果想得到提供的医疗援助，自己必须已经被解救出来了。既然已经被解救出来了，那么保险公司提供的医疗服务已经跟绑架无关了。
采访中记者了解到，倘若客户购买民生人寿的这款保险，保险公司也只是对因“绑架事件”而引起的医疗方面的费用等提供救助，并不是对绑架本身提供保险。
一位保险界人士表示，所谓“绑架险”实际上是属于综合意外伤害保险的范畴。它将为被保险人提供意外伤害、交通意外医疗保障以及绑架医疗救援等服务，绑架医疗救援仅仅是这份综合意外伤害险的一项增值服务内容。
事实上，在民生人寿推出“企业家全家福综合意外伤害保险”之前，美亚保险公司、太平洋财险早在去年就推出过“绑架险”。美国美亚保险公司广州分公司于2004年4月最先开设了“绑架及勒索保险”。“绑架及勒索保险”针对的是“到较不安全国家从事工程工作的高级雇员”，保的是“在国外因恐怖活动而受到意外伤害的人”。
美亚保险公司广州分公司将“绑架及勒索保险”定义为：并不是单纯的经济补偿型的财产保险产品，而是全方位地提供危机解决服务。企业、居民如果参保，无论在国内还是国外发生的绑架事件都将获得相应的保障。据了解，人身勒索、财产勒索以及非法禁锢这三种情况都属于绑架勒索险的保险范围。参保者在支付1000美元至几十万美元不等的保险费后，如发生被绑架事件，保险公司将支付赎金、咨询顾问费用及谈判专家费用、翻译费用、线人赏金、相关人员旅行费用、被绑架人薪资损失、受伤的医疗或住院费用等10多种费用。其保险限额最高为5000万美元。在绑架事件获得解决后，保险公司会将承保范围内发生的相关费用在赔偿限额内向被保险人作出赔付。
除了外资保险公司，国内的太平洋财产保险公司自去年底开始，也曾在一些南方城市，如苏州、深圳等地，推出“经营管理人员意外伤害综合保险”。据了解，该产品主要针对的是国内“具有一定经济实力的经营管理人员”，其意外伤害的保险金额最多为100万元人民币。
“钱途”尚不明朗
一家寿险公司的管理人员向记者表示，“富人绑架险”这个险种的客户范围很明确，就是针对企业家等高收入人士，工薪阶层不会来买这样的保险，也没有必要买这种保险。因此，这个保险产品不太可能成为市场上的主流产品。
不过，由于中国经济发展迅猛，新增富人一族迅速增加。伴随先富起来的人开始担心自己人身及财产安全，已经有越来越多的保险公司盯上了“富人绑架险”这个产品。目前，国内“绑架险”最高保额在150万元左右，而相应的每年保费也在3000元左右。
对于众多保险公司出击“富人绑架险”，中央财经大学保险系主任郝演苏认为，保险公司推出绑架险产品更多的还是出于增强知名度的考虑，而不是看重商业价值。在郝演苏看来，此项业务的开展会比较困难。“这一保险产品不会成为主流。”郝演苏给出的理由是，“投保此险说明被保险人应该有很高的收入，而大多数人都不愿露富，这就使得这类保险势必会陷入一个尴尬的局面。”
当然也有专家认为“富人绑架险”是具备市场潜力的。南京大学商学院保险专家叶朝晖就认为：“除了因为贫富差距引起的矛盾导致不少富人的社会风险增加外，在当前企业改革过程中，由于利益调整，被减少者可能存在恶意报复的行为，主持企业改革的当权人物也因此处在风口浪尖之上。可以预测，保险公司推出这样的险种是有市场潜力的。”
作者：:史丽
（来源：经济参考报）
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