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白领丽人:足额医保伴伊行(组图)


http://finance.sina.com.cn 2005年07月18日 02:22 每日经济新闻
  编者按:职业女性是如今职场中靓丽的风景线,她们无论在精神上还是经济上都追求独立。

  一方面,她们对待事业积极进取,对待生活讲求品质;但另一方面,事业和家庭往往也给她们带来了双重的压力,尤其需要保险作为后盾。

  本期保险擂台以某咨询公司企划主管陈小姐为个案,邀请太平洋人寿和信诚人寿两家保险公司为她做综合保险规划,供白领丽人们参考。

  陈小姐今年32岁,为一家咨询公司企划主管,平均月收入1.2万元。因工作需要,经常去外地出差。陈小姐享有基本的社会保险,前几年曾经购买过保额10万元的一款分红两全保险,附加5万元的重大疾病保险,每年缴保费2500元。她想在此基础上完善自己的保障计划,年保费支出在1.2万元以内。

  丈夫卢先生在政府机关工作,已经拥有充分的医疗、养老保障,因此暂不需要自己补充商业保险。二人目前还没有孩子,打算在两年以内考虑。

  太平洋人寿方案:体现个人生命价值

  陈小姐拥有令人羡慕的职位、优厚的收入和和睦的家庭。针对她目前的职业特点、经济水准和家庭状况,有以下几个方面需要引起重视:

  首先,工作需要经常出差,所以在意外人身保障、残疾收入保障和意外医疗部分必须加强,规避可能出现的风险。

  其次,陈小姐年收入15万元左右,目前已有10万元保额的分红主险和5万元保额的附加重疾,总共15万元的叠加保额只相当于年收入的1倍,国际惯例是10-15倍、国内一般5-10倍才能体现被保险人的价值;

  另外,5万元的重疾保障相对目前的医疗费用偏低,应该达到15-20万元比较稳妥,采取附加的方式使女性保障中最重要的重疾部分受牵制于主险,也有所欠妥。

  保费支出2500元/年偏低。以陈小姐的收入水平,可按照年薪10%的惯例来规划总体费用,以获得充足的保障。

  投保建议

  养老部分:根据国内外的惯例,女性白领一般在30-35岁之间就应该考虑个人养老的问题。

  住院医疗部分:建议投保终身补贴型的险种,以20年的投资换来终身安享的保障、住院一天补贴一天的实惠和几乎无上限的补贴额度。

  重大疾病部分:建议投保终身还本型重大疾病主险,老年后可自由选择———可以继续拥有保障直到终身,让受益人领取10万元的免税现金;亦可退保提现,作为养老金。

  (吴洋)
白领丽人:足额医保伴伊行(组图)
  信诚人寿方案:有限资金发挥最大作用

  保险是金融理财中不可缺少的重要工具,应该进行需求分析,按“保障、医疗、教育、养老、投资”的次序,使用有限的资金发挥最佳的保障和投资作用。

  建议陈小姐用约占个人年总收入的10%-15%购买保险,保障额度最好超过个人五年的年收入之和。就陈小姐来说,保障额度应当有70万元,现有保障额度为15万,尚欠缺55万元。同时,应充分考虑到意外保障、重大疾病、医疗费的报销补充、贷款风险的化解、养老补充等等。

  根据陈小姐的实际情况,我们为她制订的保障计划中,以投资连结保险和万能寿险的组合为主险,兼有投资理财和储备养老金的功能。在保障方面,含有30万元的人身保障金,60万元的意外保障金,每次意外医疗金1.5万元;住院时的收入保障金100元/天,重症监护金200元/天;女性保障长期疾病保险金5万元;住院医疗费用补偿9000元,手术津贴最多4000元。

  (王玲)
白领丽人:足额医保伴伊行(组图)
  点评:职业女性更应注重医疗保障

  同其他人群相比,职业女性在生活中要承受一些更高、更特别的风险。资料显示,女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面需承受更多的风险。

  同时,女性正在遭受妇科疾病越来越大的困扰。据统计,乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。

  因此,职业女性在投保时,应比其他人群更加注重医疗方面的保障。在本次擂台中,两家公司对陈小姐作了较充分的医疗保障计划。其中太平洋人寿在医疗津贴的基础上,还增加了重大疾病的保障。

  在养老保险方面,均以具有养老储蓄功能的险种作为主险。有所不同的是,太平洋人寿提供传统养老保险,信诚人寿则以灵活程度较大的投连险和万能险作组合。主险均需长期投入。

  目前,针对女性的生理特点,越来越多的保险公司开发出了专门针对女性的险种。职业女性在明确投保原则的情况下,无疑有了更多的选择。

  作者:保险主笔秦晓华 每日经济新闻

  


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