广州不日推出按年缴费房贷险，保费将逐年下降
新快报记者 叶志明
记者昨日获悉，从本月18日起，农行与太平洋财产保险公司、太平保险公司将在广州、北京、上海等24个城市，联合推出新型的新的房贷险业务。据介绍，这次合作打破了房贷险必须一次付清的惯例,首次允许市民贷款买房时,可以选择按年缴费的分期付款方式。
据悉，新的房贷险采取了年缴保费的方式，大大减轻了借款人的资金压力，随着贷款按月偿还，保险金额逐年降低，保费也逐年下降。
据记者从广州农行、广东太平洋保险、太平保险获悉，目前相关的文件及具体的操作细则还没有下发到地方，但上述单位均表示，在接到通知后，将立即按上级的相关要求和时间实施。图：按年缴房贷险对购房者更公平。
多家保险公司已停办房贷险
长期以来，房贷险因为种种不足而为人诟病，房贷险条款也在去年被消协斥为“霸王条款”。
目前市场的房贷险为人所诟病的最大问题就是，房贷险保费必须在购房时一次性缴纳；但是随着消费者逐月还贷，贷款额是递减的，保费额也应该递减，到最后一年保费应该为零，而目前的房贷险保费计算却是“一刀切”。有专家就指出，房贷险一次性多收了至少一倍以上的保费。
据悉，现时广州房贷险基本采取趸缴方式，市民需在贷款时一次支付。在央行两次提高住房贷款利率后，现时提前还贷的市民不断增多。
广州太平保险有关人士介绍，保险公司在办理房贷险后，需向银行缴纳全部贷款期中介费。但如果购房者仅用三四年提前退保，保险公司则不但要将未到期的保费全额退还给客户，而且还要支付给银行的手续费和回扣，现时保险公司的房贷险风险不断加大。
据悉，目前广州地区除人保、平安财险、太平洋三大财险公司还在继续经营房贷险外，太平财险、中华联合财险、华安、永安等多家中小型财险公司已经逐步退出。
按年缴费可减轻资金压力
截至目前，农行房贷余额2455亿元，受房贷新政影响，农行今年5月底的个人贷款余额比年初增加110亿元，同比少增100亿元。
业内人士分析，为提高市场占有率，农行决定与太平洋财险公司、太平保险公司在广东等24个城市推出新型的房贷险业务。
据广州农行个人房贷中心介绍，本次房贷保险创新最大的特点是保险费由过去的只能一次性缴纳（趸缴）改为既可以一次性缴纳，也可以按年缴纳。
采用年缴方式以后，借款人于每个还款年度第一个月偿还贷款本息的同时缴纳当年保险费，由贷款银行统一扣收。
据介绍，缴费方式改变后降低了借款人的资金压力。以一笔30年期、50万元的贷款为例，若采用趸缴方式，按照广州市场目前的保险费率，借款人需一次性缴纳保险费几千元，而如果采用年缴方式，借款人第一年只需支付几百元保险费。
在年缴方案下，保险金额对应于贷款余额，由于贷款余额最多不超过房屋总价的80%，随着贷款按月偿还，保险金额逐年降低，保险费也逐年下降，减少了借款人的保险费支出。
此外，年缴还免除了各种复杂的退保手续。趸缴方式下，借款人若部分提前还款，保险公司不退还保险费；若提前还清全部贷款，保险公司可以退还以后年度的保险费，但退保手续比较复杂而且要扣除部分手续费用。改用年缴方式后，若借款人提前偿还全部或部分贷款，由于以后年度保险费尚未缴纳，无需履行退保手续，尤其适用于经常提前还贷的借款人。而且，年缴方式计算公式不如趸缴方式复杂，借款人可以自行计算，便于核实保费。
(观宇/编制)
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