5月19日凌晨，河北省承德市暖儿河矿业有限公司（暖儿河煤矿）发生瓦斯爆炸事故，51人被困井下。按河北省最新文件精神，每名死亡矿工可以得到不低于20万元的赔偿。
河北省政府今年出台的《关于进一步加强地方煤矿安全生产工作的意见》明确规定，煤矿要及时为从业人员交纳保险费，煤矿事故死亡矿工的赔偿标准每人不得低于20万元。由于有了明确规定，此次矿难的善后工作井然有序。
此前，重庆奉节县苏龙寺煤矿发生矿难时，矿主逃跑，导致无人为事故赔偿和死者家属抚慰“买单”，最后只有政府出资垫付应急。
我国各地近年频频发生的重大灾难、灾害事故造成了巨大损失，而承担这些损失的，除了当事企业之外，大多是由政府部门“代劳”，被称作社会重大灾害“减震器”的保险业则很难插上手。
不少从事重大事故善后工作的人员和专家都认为，强制企业参加责任险，将有助于事故的善后工作，并减轻政府处理此类事件的压力。从某种程度上说，甚至可以降低事故发生几率。
重大事故损失仍是政府买单
震惊中外的重庆开县特大井喷事故造成237人死亡，中石油为此支付赔偿金多达3300多万元。去年2月份，吉林中百商厦特大火灾死亡53人，中百商厦付出的“代价”是赔偿400多万元。
记者在采访中发现许多人有这样的疑问：如果这两起事件的责任人不是中石油、中百商厦这样有实力的大企业，而是一些无力承担经济责任的小企业主，谁又来为这些事故造成的损失买单？答案只能是：政府。而国外却主要由保险公司来买单。
目前我国对突发事件的应急处理措施基本上是以政府主导为主，市场发挥的作用很小。重、特大责任事故发生后，政府在事故处理方面牵涉了大量精力，承担了大量工作，财政负担很重，此次奉节矿难发生后，奉节县财政就为每名遇难矿工垫付5万元丧葬补助费，后续的救济金可能会更多。
保险公司提供的责任险则相对让人觉得陌生。责任险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的险种。以公众责任保险为例，一旦商场、娱乐场所发生火灾，导致在场的消费者人身伤亡和财产损失，将由保险公司向受害者进行赔偿。
责任保险是政府履行社会管理职能、转移社会管理风险的重要辅助手段。通过在煤矿等高风险企业建立雇主责任保险制度，可以辅助政府进行社会管理，减轻政府财政负担，提高处理责任事故的行政效率。此外，由于通过责任保险向受害人进行赔偿，可以及时解决民事赔偿纠纷，有效化解社会矛盾。
现实中，由于许多事故企业未就相应风险全面投保，特别是没有投保公众责任险，导致保险业未能充分有效地发挥经济补偿和社会管理功能，有效进行赔付，在给无辜群众造成巨大人身和财产损失的同时，不仅使自身背上了沉重的赔偿负担，也严重影响了企业的正常经营生产。
比如，中石油集团作为高风险生产企业，就没有有效利用保险机制转移和分散风险。发生井喷事故的罗家16号井保险财产主要是井下财产，由于没有进行工作责任险方面的投保，保险业未能对损失进行分摊和补偿，大量的企业财产损失和受灾群众的财产损失只能由企业来承担。反映出部分高风险企业的投保意识淡薄，保险意识欠缺。
据了解，国外的责任险占财产保险业务总量已经超过15％，在欧美等发达国家，这一比重更是达30％至50％。去年5月23日，法国戴高乐机场2Ｅ候机厅部分屋顶突然坍塌，造成两名中国公民遇难，他们每人获得400万元人民币的赔偿金。获赔金额之所以如此之高，原因就在于戴高乐机场投保了公众责任险。
商业保险介入有助减少事故发生
市场经济越发达，商业保险公司在更大范围、更深程度上参与企业安全生产工作，越能减少事故损失。
保险公司虽然不可能杜绝一切事故，但为自己的经济利益，必定会尽最大努力，监督、协助投保户做好防范措施，减少灾害事故发生的可能性。
北京大学经济学院副院长孙祁祥教授认为，保险公司可以监督企业防损、减损。如果企业的安全措施不够，保险公司可以提高费率，甚至拒保，给厂家一个安全警告，起到监督企业的作用。保险公司通常拥有安全生产方面的专业人才，出于自身效益的考虑，保险公司对企业的安全生产也更有责任心。
通过保险业的参与，可以利用市场机制保障安全生产。中国现实的情况是，许多可能发生意外事故的企业并没有投保，更没有自觉接受保险公司的监督。
中国保监会主席吴定富近日表示，我国保险的功能和作用没有得到充分发挥。发达国家保险业在国民经济和社会发展中的作用举足轻重。欧洲灾害损失保险赔款占的比例为20％，而我国仅为1％。
责任险必须强制推行
记者从重庆市保险行业协会获悉：重庆市各财险公司责任险保费收入目前只占财产险保费总收入的2．2％左右，低于全国4％的平均水平。“我们公司有关责任险的险种有10多个，但总的销售情况不是很理想。网吧、商场、电影院这些公共场所投保责任险的很少。”平安财险一位负责人说，“实际上，一份保额最高可达上千万元的商场公众责任险保费投入只有几万元。”
业内人士认为，导致这种现象的原因有两个：一是市民和单位维权意识不强，认为购买责任险没有必要；二是责任险的赔偿金额较高，其经营风险远远大于普通财产险，一些保险公司因而对其热情不高。与之形成鲜明对比的是，被国内保险公司视为“鸡肋”的责任险，在外资保险公司眼中却是一块“肥肉”。据了解，已经进入中国市场的外资保险美国利宝互助公司，目前责任险保费已占到其财产险保费收入的一半。
重庆保监局有关人士认为，责任险有必要强制推行。当前许多矿主实际上是在对公众利益不负责任的情况下“发家致富”的，普遍存在“不可能出事”和“万一出事有政府善后”的侥幸心理，不愿购买煤矿责任险，甚至在发生重特大责任事故后躲藏逃匿，把抢救和事故善后工作推给政府。
但是，目前煤矿雇主责任险强制保险还缺乏法律依据，这一问题已经引起保险业界和地方有关部门的高度重视。
保险界人士认为，在我国目前情况下，对一些高危行业和公众聚集场所，通过立法建立强制责任保险制度已势在必行。目前在我国公众场所责任事故发生后，对第三方受害人提供的补偿资金来源主要有三个：事故责任业主、政府财政和公众责任险赔偿。在目前政府财政中计划用于灾难事故的赔偿抚恤金又十分有限的情况下，加大公众责任险的推广普及，对减轻巨额赔款带给国家和企业的负担、保障公民权益等方面，有着积极的意义。 5月19日凌晨河北承德暖儿河煤矿发生瓦斯爆炸，51名矿工被困井下。图为5月21日凌晨，医务人员将一名被困井下两天的失踪矿工抬到救护车上。当日凌晨将近5点，一名被困井下两天的失踪矿工被救出出事矿井，并被立即送往医院进行治疗。
本报记者 巩志宏 摄（来源：经济参考报）
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