本报记者 王立嘉 张媛漫画/photocome
稳定住房价格可谓是眼下的当务之急。据国家统计局统计，2004年全年新建商品房平均销售价格上涨14.4％，其中商品住宅上涨15.2％，是1998年以来的最高涨幅。住房价格上涨过快，老百姓卖房买房多掏钱不说，还会带来一系列严重后果。尤其会导致银行信贷结构的不合理，加剧银行信贷风险，进而影响金融安全和社会稳定。房地产不像别的行业，它的产业链特别长，牵涉钢铁、建材等众多行业，房地产过热，势必拉动生产资料价格上扬，增加通货膨胀的压力。总之，住房价格上涨过快如不及时加以控制，有可能演变为全局性问题，将会影响整个国民经济的健康运行。房贷新政就是为稳定房价而来，但道理却没给普通的买房人交待清楚。
住房问题关系到千家万户的安居乐业，一个与住房有关的好政策出台，是政府采取综合措施，引导居民住房消费、控制不合理需求的第一步。如果这一步让百姓看不懂，得不到大家的理解和支持，就很难称其为好。
———编者
3月16日，央行突如其来的一纸规定，实行多年的住房贷款优惠利率即被取消。近两年房地产业热得发烫，引来很多有识之士的恐惧。新出台的规定就是为了打击利用银行资金进行“炒房”的投机而设，但为何这个本以实现“大庇天下”为目的的房贷新政，却引来百姓们的诸多责难？记者对此进行了调查了解。
质疑一
房贷新政可以让存在银行的钱更安全
这一阵子，“房地产泡沫”的字样屡见报端。很多媒体更是纷纷揭露一些房地产开发商如何利用个人房贷大量“套现”，炒高楼价的内幕。北京居高不下的房价已经多次超过预警线，一旦房地产泡沫破裂，银行的放贷的漏洞将很难弥补。房贷新政出台后，央行的负责人表示：加强风险管理和资产负债管理，有利于进一步推动利率市场化进程。在这个意义上，虽然消费者未必能从利率上调中直接获利，但如果确实能因此而避免祸及整个经济发展的金融风险，也算是间接为国家的宏观调控作出了贡献。
有支持者把这番话通俗的解读成：房贷新政就是让银行里存的百姓的钱更安全些。但记者采访时，很多百姓对此表示不理解。他们的想法很简单：“银行拿着我们的钱赚钱，凭什么还要让我们为他的安全买单？”已经购房的百姓更是纷纷斥责银行突然调高利率，属于霸王条款。“贷款合同，既然是已经签订的合同，为什么还可以任意更改？”虽然从去年加息之后，从媒体到银行都在强调“贷款风险”，但绝大多数普通的已购房者都表示自己对此是“后知后觉”。“为什么房贷不能‘新人新办法，老人老办法’？”早期贷款购房者对自己不得不为目前的“房价虚高”付出代价，表示愤慨。
虽然涨幅不高，但相隔不久的两次加息，以及“今后还加不加？还会加几次？”的疑问，让很多人捏紧了自己手中的钱。面对银行，普通的购房者毕竟还是处于弱势。除了干脆不再购房，他们就只能接受加息的现实。就记者所知，一些个人购房者，已经开始调整自己的消费结构准备应对下一次的利率调整了。
专家对此的评议则是：“利率上调引发的市场反应将很难预估，惟一不需要费心判断抉择的，大概还是银行：如果目前的市场确实有泡沫，则上调利率有助于降低金融风险；如果市场本来就比较真实，则银行可以稳增一笔利息收入。怎么着都包赚不赔。”
质疑二
控制的是炒房客，不是普通的老百姓
针对目前社会上对房贷新政策的普遍不解，中国建设银行负责房贷和审计方面的工作人员告诉记者：“房贷新政对于银行降低贷款风险是能够起到一些控制的作用的，但我们要控制的不是普通的老百姓，我们是希望借助房贷新政来控制那些利用时间差来获取暴利的炒房者。比如说，在新政策中，将首付款最低限度由过去的20％提高到了30％－50％，由此看来，就将一部分的资金风险转加给了炒房客。”在工行和农行，记者也得到了类似的答案。但与这种说法相违背的是，记者在采访中发现，老百姓普遍表示房贷新办法实施后，负担大为加重，而一些以投资为目的的购房主却没有受到多大影响。
已经在北京朝阳区购房的孙先生今年刚满30岁，由于购房时工作不久，选择了首付5万元，月供2200元，分期20年的方式购买了一套两居室。而根据最新规定，他每个月将要多还50元左右。孙先生一脸苦笑地告诉记者，他自己一个月的工资不过3000出头，为买下了这套房子一直省吃俭用，常被同事笑话成“铁公鸡”。几十元钱看上去不多，可是对一个月本来就只有几百元钱生活费的孙先生来说也是一笔不大不小的开销，而“今后会不会继续加息”的疑问更是让孙先生背上了沉重的心理负担。
相对于孙先生，为投资买房的“炒家”任先生却并没有受到太大的影响。一方面，“羊毛出在羊身上”，成本增加了，卖价自然水涨船高。另一方面，任先生这批最早进入北京楼市的投资者，自有资金普遍比较充裕。他们一般都选择了50％－80％的首付，以及3－5年的短期按揭。任先生告诉记者，按照他的投资置业经验，北京新楼最佳回报期也就3年，也就是说在头3年，租金回报率可以达到12％－15％。到今天为止，他已经利用头几年比较高的投资回报，还清了自己大部分房屋贷款，房贷新政对他基本上没有什么影响。而他同时表示，即便是对那些利用10％的低首付，向银行大量借贷购买10套以上楼盘的“短线炒手”来说，几次利息上调后，一套房屋每月也不过增加了几百元，排除心理压力，对这些一倒手就有上万元收益的职业“炒房客”来说，这个数字并不大。
质疑三
只要房价降下来了，受益的还是老百姓
央行副行长吴晓灵在媒体上发表言论称：“从短期来看，我们的购房者会增加一点利息的支出。但是如果金融政策和其他的各方面政策配套能够把我们房地产价格上升过快的势头有所抑制，价格上升的幅度减小的话，就保证了老百姓根本的利益。”
负责房贷审计多年的张女士向记者具体解释新政出台的意义：“国家出台新政策的本意在于降低银行的贷款风险，使炒房这种以不规范操作来扰乱市场的行为无用武之地。然而这样的法规也势必会在一定时间内增加老百姓买房的难度，毕竟，银行方面至今还没有发明出一种可以辨别炒房者和老百姓的机器，而大家只要多一点理解，少一点抱怨，等咱们中国尤其是北京的房价有朝一日真的降下来的时候，大家就都该感谢房贷新政了。”
不过，楼市火爆依旧。据说，星河湾的开发商广州宏宇企业集团董事长黄文仔，对房贷新政出台后的第一反应是“也不是很高嘛”。而富力集团北京公司总经理吕劲也表示，房贷利率上调不可避免会带来一定的压力，但幅度不大，影响也不会很大，因为还有很多其他的因素影响买房。“这个调整是在可以接受的范围内……不需要太过敏感。”
根据北京市建委4月1日发布的北京市城建研究中心信息处调查显示：九成多购房者认为今年房价将上涨，八成以上的购房者表示，不会因加息终止购房计划。百姓是现实的，两次调息，房价是否能降下来还未可知，买房的负担却明明白白地增加了，不解由此而生。
点击网易公布房贷新政的新闻后面有3791条网友发表的意见，记者几乎没有看到对房贷新政表示支持的文字。而分别有着823、666高支持率的两条意见，都是旗帜鲜明地在以老百姓的口吻表达对房贷新政的不满。“利率上调最终要平抑价格，而抑制房价等价于还利于民。”听上去美好的前景，很难在普通百姓中产生共鸣。
一个资深的置业顾问向记者透露，每当有限制性政策出台，开发商都会组织一批人对政策进行深入研究，找出其中的漏洞。如果没有其他措施的配合，单纯的利率调整未必能够起到平抑房价的作用，反而会为“道高一尺，魔高一丈”提出新的案例，甚至可能使普通百姓在原有的高房价上，平白地又多负担一笔贷款成本。
《市场报》 (2005年04月05日 第五版)
|
