本报记者 刘薇 通讯员 陈春敏
做生意总是有赚有亏，有财源滚滚的时候，也有生意萧条不尽如人意的时候。拥有一定资产的小老板，要是恰好遇上了资金寒流，该如何打理自己的资产渡过难关呢？李先生的情况或许能让人有所启发。
案例
李先生是广州市内一位个体商户，现有商铺一间，市值30万元，另有房产50万元及市值25万元的商品房各一间。银行存款10万元，股票市值8万元，另有小车一辆。商铺出租每月收入2000元，妻子没有固定工作，小孩正在念小学，每月全家生活费支出约4000元，每年支出养老保险费10000元。由于李先生的生意经营状况不佳，已处于亏损状态，想在近期结业，他十分苦恼，不知道该怎么打理自己的这一堆产业。
案例
分析
民生银行广州分行资深理财师周洁贞分析指出，李先生家总资产约为143万元，现有银行存款10万元，约占流动资产的49％，股票8万元，占比为39.2％，商铺出租收入为2000元/月，占11.8％，收入途径单一但较为稳定。生活支出4000元/月，占流动资金比例的2％，保险支出占4.9％。家庭资产积淀能力较弱，并无其它投资，资产结构欠佳。她认为，李先生的当务之急是优化投资渠道，增加投资收入；优化房产投资，盘活现有资产；积累小孩教育资金，供读完大学以及囤积养老基金，保障晚年生活。
理财建议
针对李先生的困境，周洁贞给他开出了一剂“药方”：
首先，应拓宽投资渠道，提高资金利用率。比如李先生现有股票8万元，占比为39.2％。由于股票投资风险相对较高，且股票市场处于低迷阶段，该家庭收入来源又较为单一，建议他减少股票持有量至不超过2万元，转为购买无风险国债或近期热推的人民币理财品。也可根据个人兴趣爱好及熟悉程度选择投资种类，如收集钱币、邮票、书画等。目前邮票市场显现复苏信号，有兴趣可尝试投资,但要注意鉴别真伪。
其次，减少银行存款，增加投资资金。李先生家里的小孩念小学，家庭开支会逐年增加，应增加收入途径，把握个人投资的黄金时期。现有银行存款10万元，占流动资产49％，资金过多留存银行，失去了流动性，不利于资产增值。但进行其他投资的钱不要超过5万元人民币。
第三，要尽早积累教育基金。算下来，孩子大概要16年时间念完大学，抚养及教育费用至少不少于7万元，则每年要积累教育资金约为5000元。可把积累的资金全部用于购买国债，这样既保障了教育基金的积累，又增加了利息收入。
第四，李先生应充分利用现有房产，增加固定收入。现有固定房产三处，商铺已用于出租，每月2000元，另有两套住宅。目前房地产价格在稳步上升，普通商品住房却相对短缺，如有已规划好的投资项目，可出售一套住宅，盘活资金。或把其中一套住宅用于出租，增加每月固定收入，提高家庭生活质量。
第五，注意囤积养老基金。由于李先生的妻子没有固定工作，他自己又是个体商户，在医疗保险和社会养老保险方面欠缺。而当前购买的养老保险仅占流动资金比例的4.9％，略显偏低。建议他每年增加10000元用于保险投资，可增加购买医疗保险。新华社供图
（日京／编制）
|
