北京、上海等热点城市的房贷首付比例可能会不同程度地提高王旭 3月11日，一位市民在2005春季郑州住房交易会上观看楼盘模型。新华社记者朱祥摄
本报讯
面对疯涨的房价，中国人民银行再挥利率“杠杆”，今起个人住房贷款利率至少调高0.20个百分点。昨天，中国人民银行晚上6点突然发布消息，自今日起（17日），调整商业银行自营性个人住房贷款政策，在利率水平和首付比例上均有变化。
在利率水平上，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍（即5.51%），比现行优惠利率5.31%高0.20个百分点。同时，对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。
银行有关人士随后对记者解释说，住房贷款利率的“下限管理”，意味着各家商业银行可以在央行规定的基准线以上浮动，仍以5年期以上个人住房贷款为例，各家银行新执行的房贷利率必须等于或者高于5.51%，是否高于这条基准线则由各家银行自行决定，首付贷款比例是否提高到30％的权利也下放到了各家商业银行，他们将根据具体地区不同的房价和风险水平来决定。
房价将受到央行政策的直接影响。央行对此表示，房地产业作为国民经济的支柱产业，在扩大内需和促进消费方面发挥了巨大的作用，金融机构将一如既往地支持房地产业的健康、持续发展。本次政策调整有利于从需求方对未来资金价格形成较合理的预期。将商业银行个人住房贷款利率纳入正常贷款利率管理，有利于商业银行加强风险管理，完善定价机制。案例研究
个人房贷月供水涨船高
记者随后请银行人士为房贷利率算了笔“经济账”。以50万元20年房贷为例，在5年期以上个人房贷利率提高0.2％的情况下，贷款总额由81.26万元增加到82.61万元，增加1.4万元，月供从3386元增加到3442元，每月增加56元。
有关人士还强调说，这只是根据央行给出的下限进行的计算，如果就像车贷一样，银行并不下浮10％，那么5年以上的利率应按照6.12%来计算，则50万元20年贷款总额为86.8万元，月供
3617元，比原贷款总额提高5.6万元，月供提高231元。当然还有第三种可能性，各家银行充分利用自主权，在不同的地区进行利率调整，增加的贷款总额以及月供还有可能出现差别化。当然最终的贷款利率，将由各家银行研究后决定。
根据贷款人当时与银行签订的房贷合同规定，已经贷款买过房的“老贷款”将从明年1月1日起上调利率水平，而尚未办理的新房贷则从今天起开始实施。
记者追踪
提前还贷高峰可能再现
此次房贷加息对于购房者来说，“心理预期方面的影响更大一些，虽然贷款期间，利息升降应该正常，但处在这样一个加息通道中，购房者在做决策时，会更多地考虑到加息带来的成本增加，如果有资金就一定会提前还贷”。
招商银行北京分行行长助理刘加隆表示，房贷加息后，提前还贷的人一定会大幅增加。而首付款比例和贷款年限，刘加隆说，招行根据贷款者的不同情况一直执行不同的比例，比如有的是八成20年，有的则是七成20年，甚至10年。
民生银行个人业务部老总高峰也认为，各家商业银行会执行央行规定，但是是否会更高，则要研究后才能决定。据他透露，民生此前在北京最低首付为两成，但在上海早已提高到三成。
观点交锋
中低档房会受影响
华远集团董事长：任志强
华远集团任志强认为，去年房地产投资增量较大，央行此举也是必然。“央行主要是为了防止房价增长过猛”。不过任志强也认为，暂时还不容易达到这一宏观目标，因为房地产的需求和供给都在变化，而且0.2％的幅度非常小，对于一个家庭就像“要不要多给小孩一杯奶”。对于富裕家庭，可能无所谓，但是对于中低收入家庭，可能就要考虑，要不要“减少这杯奶，甚至一块糖”。他认为，对于北京五六千元以上的房价没有什么影响，但对中低档房，影响将会逐渐显现。
央行发出强烈信号
社科院金融专家：易宪容
中国社科院著名金融专家易宪容接受记者采访时说，0.2个百分点对于贷款者和市场的影响很小，但这是央行发出的一个强烈信号：提醒买房人要注意利率提高风险，贷款的成本风险。而且此次专门针对住房贷款调整政策，也传达出一个明朗趋势：房贷利率还会一直调高，直到符合市场实际水平。此次加息后，房贷的利率水平仍很低，目前市场上民间借贷的利率是10%左右。购房者从银行借钱成本低多了。
而央行此次还要求商业银行在房地产价格上涨过快的城市或地区，提高个人住房贷款最低首付款比例，由现行的20%提高到30%。易宪容认为，根据统计局发布的全国35个城市房价水平来看，房价上涨过快的城市多集中在中南部，因为投资性购房比例较高，房价中泡沫成分被吹大，以上海最为突出。易宪容解释应该提高首付比例的至少应该有上海、杭州、深圳、北京等城市。
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