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 典当行正逐步占领一个又一个利润丰厚的融资市场
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本报记者 董婧
典当行在中国已有近两千年的历史，自上世纪八十年代后期复出后就成为特殊的金融机构，据统计，目前我国共有典当行1200多家。这一特殊的工商企业不仅可以做动产、财产权利质押，还可以做房地产货物、汽车、房产和土地抵押等。有迹象表明，典当行正逐步占领一个又一个利润丰厚的融资市场。
个人典当：救急不救穷的理财方式
出租车司机王先生（化名）急需一笔钱，考虑到去银行作抵押贷款的程序实在太复杂，核查评估操作时间太长，又不想麻烦朋友，因此决定通过“典当”一解燃眉之急。他来到某典当行，用出租车做了抵押贷款，几个小时就拿到了钱，日前记者在此典当行采访时撞见了王先生。工作人员告诉记者，像王先生这样通过典当行把“死物变成活钱”救急的人屡见不鲜。他们把黄金、珠宝、汽车、房产等拿到典当行作质押换取小额贷款，用于病人看病、子女留学以及短期投资等。
北京市金保典当行的段明经理告诉记者，典当行的操作流程相对简单，无需信用调查，也无需他人担保，只要将值钱的东西拿到典当行就可以兑现。因此典当行颇受一些私营业主和个人的青睐。目前典当行的业务中有90％来自个人。据段经理介绍，很多顾客已用一种理财的眼光，理性地走进典当行，他们未必是无产者，只是投资渠道分散，现金告急，因而需要有个能为自己迅速融资并且不耽误下一步投资理财的解决方法。北京泰信典当行总经理刘辉在接受采访时表示，典当已经成为人们重要的融资、理财手段。
金保典当行的胡经理对记者说：″平均每天的业务量大概在30当左右，其中个人业务占90％左右，而企业业务（主要是中小企业）占总业务量的10％。
企业典当：短期融资需求仍很强劲
中小企业为谋求自身发展，无论是扩大经营，新项目、新产品的宣传与推广，还是原材料的进货与加工等，无一不需要资金来运作。近来，由于宏观调控带来的信贷紧缩以及央行利息的上调，小企业贷款越来越难。调查结果显示，仅有34.1％的小企业在需要贷款的时候可以获得，比去年同期下降了7个百分点。北京市金马典当行的徐小姐告诉记者，从央行加息以来，小企业通过典当行来进行资金周转的案例层出不穷，在已经做好的十月份统计表中，中小企业典当业务量比去年同期增长了近4000万，这与央行加息不无关系。一些资金短缺的中小企业在借贷无门的情况下，开始向典当行求援。
北京某服装厂进原料急需资金，将汽车抵押给典当行，贷款100万，一个月之后还贷。一家民营企业去年一直通过房产抵押担保从银行取得贷款授信，今年上半年银行拒绝续签此贷款合同，为获得周转资金渡过难关，该企业向典当行求助。业内人士分析，尽管典当行的利率大大高于银行贷款利率，但在资金收紧的情况下，投资者通过这一市场融资过渡后，可以继续得到银行的支持。
据金保典当行的胡经理介绍，短期融资为公司资金周转赢得时间成为目前市场的主要需求，像这样需要短期融资的企业很多，很多企业也都是看准了典当行这一点来融资的。北京市泰信典当有限公司的工作人员在接受记者采访时说，对于急需小额资金的企业来说，典当行确实是比较理想的资金来源。“银行一般不开展动产质押业务，不做小额贷款，对贷款人信用、贷款用途也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资存在很多障碍。”相比之下，典当行“认物不认人”，没有过多繁琐的程序和死板的条件。大到几百万，小到几十元的业务，典当行都欢迎，一切只取决于典当物品的真假优劣、市场价格以及来源是否合法、权属是否明确。而且典当行完成一笔业务的时间很快，工作人员告诉记者，如果是珠宝、黄金等的质押贷款一般一刻钟之内就可以成交，诸如汽车等大件物品的抵押最多不超过一天就可以完成，效率相当高。
全国典当专业委员会秘书长吴贤达表示，中小企业和个人投资者的小额、短期融资仍是典当资金服务的主流。
典当行业：中小企业慎选的融资渠道
中小企业融资难由来已久，而在本轮宏观调控中，这一问题愈加凸显出来。南开大学金融系的谭秋燕女士对记者说：“目前除了银行等金融机构放贷门槛提高的因素之外，小企业本身的管理水平、资信程度、优良资产比例等也是其融资难的主要制约因素。”中小企业一般资信不是很高，在银行获得贷款实属不易。我国实行上市审批制，中小企业意图通过上市来融资更是难上加难。加之近来我国的宏观经济环境及央行加息的推波助澜，小企业融资更是形势严峻，使得很多中小企业纷纷转向民间的融资渠道。
金融业内人士李媛媛在接受记者采访时表示，他个人并不是很赞同中小企业的短期融资行为。在此过程中，不乏一些小企业的投机行为，5％的融资费率对中小企业来说并不是一个小数字，中小企业若要在此博弈过程中立于不败，必须得到更高的利润回报，往往高回报意味着更高的风险。事实上，小企业抵抗风险的能力相对较低，这种冒险很可能会加速优胜劣汰速度，加剧社会的波动性，造成动荡。
业内一位不愿透露姓名的专家表示，典当融资始终是一种辅助性的融资渠道，对金融体系确实是有益补充。在解决中小企业融资难时须避免“头痛医头、脚痛医脚”的短期行为取向，更要避免再一次陷入以政府决策替代市场选择。而要做到这一点，则必须对中小企业融资难进行准确、科学的分析和判断。与银行等金融机构相比，典当仍存在一些难以克服的缺点，如贷款规模小、融资成本高等。
《市场报》 (2004年12月14日 第九版)
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