银行宣布收年费 精明打理银行卡大有学问

    至11月底，工、农、中、建四大行广东省分行均已宣布收取银行卡年费

　　精明打理银行卡大有学问

　　截至11月底，工、农、中、建四大国有商业银行广东省分行已全部宣布收取银行卡年费。据了解，包括股份制商业银行及一些城市商业银行和农村信用社在内，具备发卡资格的金融机构都表示收取年费是迟早的事。目前已有部分股份制商业银行根据总行的通知，要求各分支机构根据银监部门的有关规定，结合当地的实际情况，提前做好银行卡收取年费的相关准备工作。预计至明年上半年，绝大部金融机构都会进入银行卡收费行列。

　　银行卡免费大餐结束了，这对于那些只办理了一二张银行卡者，其影响不大。但对于身有多卡的消费者来说，如何清理各种银行卡，并利用其免息透支消费，却大有学问，如果处理得当，将可以省下一笔不菲的开支。

　　两种卡搭配使用比较方便

　　据业内人士提供的情况，近几年来，由于银行大力促销为市民办理银行卡，致使发卡量急速上升，目前市民身带3张以上的银行卡者十分普遍，甚至有的多达七八张。因此，在当前银行宣布收取银行卡年费的情况下，如果仍不清理整顿自己所带的银行卡，将会糊里糊涂地付出一笔开销。

　　工行署前路支行理财中心人士认为，银行卡不是办理越多越方便，在银行卡未收取年费的情况下，太多的卡有时也很碍事。该人士建议，无论你在哪家银行开的卡，对一般工薪阶层来说，经清理后拥有一张借记卡、一张准贷记卡或贷记卡就可以了，而经常出国的人士还可办理一张双币种的国际卡。

　　其实，平日里老百姓缴水电、煤气、电话费等各种费，都可以归并到一张借记卡上，借记卡一般都配套有存折，既可通过营业点打本认清资金的来龙去脉，也可凭卡存取款，十分方便。如工行的灵通卡，既可以缴一切费用还具备许多理财功能，如购买基金、国债等，可以全部通过这张卡办妥，而且该卡还是本外币共用一个账户，因而还可以凭卡炒外汇。

　　明白收支小心“温馨陷阱”

　　银行卡一般分为借记卡(储蓄卡)和贷记卡。借记卡，是账户里必须先存入钱然后才可消费的卡，而贷记卡既可以先存入钱，也可以先消费然后再把钱放进卡里(还银行)的卡，这种先消费后付钱的银行卡通常被称为真正的信用卡。信用卡一般在开卡时便宣布开始收取年费，而一些银行为促销往往优惠首年的年费。

　　信用卡持卡人每月将会收到发卡银行寄来的一份月结算单，上面会详细列出持卡人何时何地消费的情况。精明的持卡人会核对结单上每一笔消费明细，知道自己的消费开销去向。但有些人却对此账单不太重视，即使账户里的钱用完了，已进入透支阶段也不知道，直到银行通知还款付息，才如梦初醒。这便是俗话说的糊涂消费，这样便要为此付出大笔利息了。

　　如何做到用足银行的信用卡优惠政策又不需付出太多利息支出呢？业内人士介绍，目前各家银行发行的信用卡一般都有50天至56天的透支消费免息期，但必须仔细阅读信用卡章，掌握好免息期的有效期限，才不会陷入银行的“温馨陷阱”。也就是说，只有仔细阅读说明书，才能用足银行的优惠政策，真正做到用卡方便，明白消费。

　　掌握透支免息期限避免损失

　　目前许多银行发行的信用卡都有50天或56天的透支免息期，但据记者到银行营业部随机访问，真正能享受到56天免息期的持卡人的比例很小。原因何在？主要是一些人对免息期的理解存在问题。

　　其实，不同的银行对免息期的计算方法有所不同，不过大致可分为两大类：一是明确规定每月的某一天为免息截止日，免息期就是从消费日算起，到截止日之间的日期；二是由持卡人设定一个记账日，再根据记账日设定最迟还款日，免息期就是从消费日到最迟还款日之间的日期。

　　工行广州营业部信用卡部有关人士称，牡丹贷记卡采取的是第一种方式。工行规定本月消费到下月25日为免息期，假设持卡人是上个月30日消费的，那么截止到本月25日，免息期为25天。这种记账方式相对比较容易理解，而持卡人也很容易利用最长免息期进行消费，如果持卡人的大额透支是发生在上个月1日的，其免息期便有可能是最长的56天了。

　　而第二种方式让持卡人根据自己个人情况做出记账日的选择，这个方式相对来说要复杂很多。据了解，目前建行的贷记卡和招商银行的贷记卡采用的便是这种方式。如每张招行的贷记卡在申请时都会让持卡者根据个人的情况选择一个记账日，如5日、15日或者25日，最迟还款日则为记账日加18天。假设5日是持卡人的信用卡记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天，而如果想享受最长免息期的待遇，可以在这个前提下选择时间消费，例如持卡人在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，便有49天的免息期。

　　理财专家建议，开信用卡时必须认真向银行职员请教，有必要在申请拿到信用卡的同时，仔细研究信用卡的使用说明，避免错计免息期而付出不必要支付的高额利息。