美元再度加息，外汇理财空间越来越小
本报记者 刘薇 通讯员 陈春敏
继光大银行在国内首家推出人民币理财产品后，记者昨日从民生银行获悉，该行也已从11月17日开始推出一款名为“民生财富·人民币保得理财”的人民币理财品。而其他商业银行的人民币理财产品也在紧锣密鼓准备之中。有消息称，招商银行、中信实业银行已向银监会提出申请开办人民币理财业务，工行、中行等银行也在加快这方面的准备工作。由此看来，继外汇理财之后，人民币理财开始在银行大热起来。
人民币理财正当时
上周三，美联储宣布再度升息0.25个百分点，这样一来，美元利率成了2％，市场一致认为，美元已进入一个加息期，有专家甚至预计未来美元利息将升至5%。因此，外汇理财的空间越来越小，银行理财开始转向。由于央行刚刚对人民币进行加息，使得人民币理财产品利率也随之“水涨船高”，加上国内拥有外汇的人还在少数，却个个都有人民币，人民币理财市场较之外汇理财广阔得多，因此，不少商业银行都瞄上了人民币理财这块“新蛋糕”。
光大银行推出的阳光理财B计划的人民币理财产品，在国庆前后已推了两期；央行加息后，该行近日推出的新一期阳光理财B计划也跟着“加息”，收益率同步调高。人民币理财产品的高收益和低风险特征，较之基金、股市等对期望稳定的市民更具吸引力。
一年期收益率均高于储蓄
记者了解到，市面上推出的人民币理财品，其投资方向大多是投向银行间债券市场上具有未来预期、收益稳定且信用级别较好的国债、金融债及央行票据等，产品安全性高，既可保本金也可保收益。
比如民生银行的这款人民币保得理财，一期共有四款产品，分别为半年期和一年期，委托起点额为1万元，最高一年期综合年收益率可达2.943％，税后收益比同期定期储蓄存款多56%，亦高于同期国债收益率。如果存10万元一年期定期存款，到期后的税后利息为1800元。购买民生银行人民币理财品，一年到期后，税后得到2808元收益，比一年定期存款多得1008元，比同期国债的收益率也高得多。光大银行给出的预期收益在3％，但购买时需要存入规定数额的定期存款。市民可根据自己的需要选择不同银行的人民币理财产品。如何选择人民币稳健型理财品？
目前市场上比较流行的人民币理财品有国债（凭证式和记账式）、债券型基金、货币市场基金等，随着近期人民币理财的大热，不同的投资者又该如何选择适合自己的人民币理财产品呢？民生银行广州分行的理财师给出了如下建议：
风险承受能力较低的投资者，建议依次选择凭证式国债、商业银行人民币理财产品、货币市场基金、债券型基金、交易所挂牌交易的债券。
对资金流动性要求高的投资者，建议依次选择货币市场基金、凭证式国债、交易所挂牌交易的债券、债券型基金、商业银行人民币理财产品。
从对收益稳定程度来考虑，建议依次选择凭证式国债、商业银行人民币理财产品、货币市场基金、债券型基金、交易所挂牌交易的债券。
此外，投资者还可用活期存款和货币市场基金进行搭配组合，以满足自己随时提用资金的需要；在此基础上，购买一些收益率相对高的商业银行人民币理财产品来替代部分相同期限的定期存款或凭证式国债；具有一定风险承受能力的投资者，可以对基金、记账式国债和股票进行合理的组合投资。
美元定期存款如何转存？
央行11月18日上调了小额外币存款利率，其中美元一年定期调高到了0.8750％，比之前上调0.3125个百分点。那么拥有美元定期存款的市民该如何转存才会获得更好的收益呢？
民生银行理财师表示，由于提前支取现有的定期存款后，这部分存款只能按照活期利率计息，所以并不是马上将手中的定期存款转存就会增加利息收入。如果现有的定期存款存入不久，则提前支取并转存，可增加一些利息收入。但如离到期日不远，还是等到存款到期后再转存更为合算。
经计算，现有一笔一年期的定期美元存款，如果存入已经超过141天，还是等到期之后再转存相同期限能够得到较多利息。不同期限定期存款的存入期在以下天数之内，提前支取并转存较为合算：
一个月定期 13天三个月定期 31天
六个月定期 67天一年定期141天
二年定期337天
(观宇/编制)
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