今后购买任何在售楼盘均可享受此低息政策，不仅节省费用，也节约了办理时间
近段时间以来，北京住房公积金管理中心发布了一系列有关公积金贷款的新规定。其中最大的一个变化是，公积金贴息贷款范围突破了指定楼盘的限制。按照新规定，今后只要是购买北京在售楼盘均可享受公积金贴息贷款。那么此项业务比过去的组合贷款有哪些优势？流程上有无变化？申请贷款时应注意什么问题？本期服务话题就为您办理公积金贴息贷款支招答疑。
范围扩大至非指定楼盘
10月25日，北京住房公积金管理中心（以下简称“公积金管理中心”）个贷处宣布，为方便公积金贷款申请人购房，购买非指定贴息项目的购房人也可申请公积金贴息贷款，即到北京任何一家在售楼盘购房均可申请此项业务。
据了解，按照以前的个贷政策，购房者只有到中心指定的特定项目（即特定楼盘）处购房，才可享受贴息政策。新政策取消了这一限制，同时还放宽了40万元上限的规定。个人贷款额可凭借信用等级享受一定幅度的上调优惠。按新政策，从上月25日起，借款人购买非指定贴息项目，若申请贷款金额超过40万元，可按照个人住房政策性贴息业务流程办理；若申请金额在40万元以内，且公积金可贷款额度不能满足贷款需求的，同样可以按流程办理。
利息差通常每半年补贴一次
个人住房贷款政策性贴息是指公积金管理中心与有关商业银行合作，对商业银行发放的商业性个人住房担保贷款。按此项业务的规定，凡符合贴息条件的借款人，由公积金管理中心根据借款人申请的贴息额度，按照商业个人住房贷款和住房公积金个人贷款的利息差进行贴息。采用贴息贷款后，购房者公积金贷款部分可先按商业贷款利率月供，其中的利息差由公积金管理中心每半年左右补贴一次，补贴金额直接打入购房者个人公积金账户。
据了解，公积金贴息贷款于前年已开始试行，共办理了11批。以往为了控制贴息贷款的总规模，只将范围锁定在一些高价项目上，而购房人所需的借款额度也要大于实际公积金审批额度。其具体模式是购房人采用组合式贷款，即公积金贷款不足的部分用商业贷款补足。
两种办理方式可供选择
据公积金管理中心新闻发言人李持缨介绍，目前申请办理贴息贷款可通过两种方式进行，购房人首先需到公积金管理中心下属的管理部或指定律师事务所，就个人实际情况进行咨询。一般情况下，借贷人所需借贷总额若超过40万元，直接就可以审核贴息额度，然后办理放款手续。或申请先发放贷款，然后再审核贴息额度。这种方式比较适合购房人需要银行尽快发放贷款的情况，但贴息总额度的最后认定还需要到方庄管理中心办理。
贷款人需随委托律师去公积金管理中心填写贴息贷款申请表，等待该中心审批后确定贴息金额及每月贴息额。
贴息优势
购房者可享受三大利好政策答疑
提前还贷需重定月补贴金额
问：采用贴息贷款后若想提前还贷，需办理哪些手续？
答：若借款人想提前还款，可直接去经办银行办理，并按最初确定的贴息部分与不贴息部分的比例，确定提前还款中贴息部分与不贴息部分的还款金额，以及提前还款的月次等。公积金管理中心将按照贴息部分的剩余本金和期限，重新确定每月补贴额。
贴息贷款最高可达52万元
问：此前公积金贷款最高额度为40万元，按照贴息贷款新政策的规定，现在这个最高上限已突破，那么最高能贷到多少钱？
答：记者咨询了西城公积金第一管理部后得知，目前单笔贷款最高额度仍然为40万元。但《个人信用评估报告》被评为AAA级的，可上浮30%，即52万元，被评为AA级的可上浮15%，即46万元。贴息贷款后超过这个额度的部分需执行商业贷款利率标准。
指点迷津
能用贴息贷款就不选组合贷款
组合贷款业务手续繁琐、办理时间长，未来将逐渐被淘汰
个人住房担保组合贷款是指公积金管理中心运用住房公积金、银行运用信贷资金向同一借款申请人同时发放，并由公积金管理中心委托银行办理，用于购买自住住房的个人住房贷款。
在公积金贴息贷款新政策出台前，非指定楼盘的购房者只能做组合贷款。购房者需先到公积金管理中心办理公积金贷款手续，然后凭借管理部开具的《个人贷款调查通知单》及《担保申请审核通知单》，委托代理银行或律师将借款申请人住房公积金贷款部分的资料取走，再经银行层层审批后方能获得贷款。整个过程手续繁琐，办理时间长。
相对而言，贴息贷款手续简化、费用节省，省去了购房者过去在银行和公积金管理中心两头跑的麻烦。李持缨表示，以后借贷人若采用贴息贷款，就没必要再选择组合贷款方式了。
另据了解，贴息仍需一定的额度控制，相关政策也会随时变化，所以目前公积金管理中心还将在一段时间内保留组合贷款业务。
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