为建立安全高效稳健的金融运行机制，从2003年2月至10月，审计署对中国工商银行总行及其21家分支机构2002年度资产负债损益的真实、合法和效益情况进行了审计。
本报综合报道国家审计署11月1日公布的“中国工商银行2002年度资产负债损益审计结果”显示，工商银行各类涉嫌违法犯罪案件线索30起，涉案金额69亿元。这些问题主要集中在票据、城市建设贷款、个人消费信贷、民营企业贷款和财务管理等五个方面。
国家审计署公布中国工商银行涉嫌违法案件资金69亿元之后，有工行内部人士透露，涉及的368名责任人已经被严肃处理，而且这一数字还会继续上升。
这位内部人士透露，在审计署结束审计后，工行稽核部曾在今年9月初向审计署就查出的问题做出逐一答复，报告只有两页纸，其中就一些个案做出了解释。
曾经看过这份答复的工行人士表示，审计署公告披露的问题都是存在的。工行的解释主要集中在1997年以前发生的问题上。“当时金融秩序相对混乱，内部制度也不完善，银行作为高风险的行业出现这些问题也有客观原因。”
这位内部人士透露：“目前一些个案还没有最后结案，审计署已经将其分别移交给监察部和银监会，这两个部门已经介入调查处理，因此受处罚人员的数字还会继续上升。”
问题1
票据管理：违规办理金额101.07亿元
一些银行分支机构为了自身经济利益，不按规定办理银行承兑汇票的签发、承兑和贴现，甚至将票据业务作为虚增经营业绩、降低不良贷款率的手段，由此给不法分子套取银行资金造成可乘之机。经审计抽查，共发现违规办理银行承兑汇票承兑和贴现金额101.07亿元。
案例：洛阳芬莱商贸有限公司与银行工作人员内外勾结，2002年仅为大连实德塑料工业公司及其关联企业就“包装”银行承兑汇票4.92亿元。2001年以来，该公司通过此类“业务”共收取好处费216万元。
问题2
建设贷款：违反规定向政府放贷
从审计情况看，相当多的城市建设贷款存在贷款和担保主体不合规的问题，有的是违反规定直接向政府机关发放贷款；有的贷款由地方财政部门违规担保；有的贷款虽由地方政府控制的其他公司担保，但保证能力往往不足。
案例：长春市东南建设有限公司贷款总额14.56亿元，其中工行贷款6.37亿元，贷款本息由开发区财政局负责偿还，每年仅还息就需9000万元，而2002年开发区财政收支结余仅2900万元，还款压力巨大。
问题3
消费信贷：北京翠微支行骗贷9650万元
个人消费信贷近几年呈快速增长趋势。但由于一些银行在风险控制和管理方面的措施没有跟上，致使一些单位和个人通过伪造虚假资料，骗取住房和汽车等个人消费贷款的问题时有发生，有的甚至是银行员工和不法分子内外勾结，合谋骗取银行资金。
案例：审计抽查工行北京市分行翠微路支行截至2003年6月末7.91亿元汽车消费贷款发现，汽车特约经销商和购车人通过提供虚假资料，骗取的银行贷款有9650万元，占抽查金额的12％。
问题4
民营企业贷款：相互担保套取贷款
审计发现，不少民营企业采取关联公司相互担保等方式，从商业银行套取巨额贷款，造成信贷资金严重损失。
案例：1994年以来，吉林省恒和企业集团有限责任公司等13家关联企业，采用多种手法合谋骗取银行贷款。截至2002年末，该集团累计向工行吉林省分行贷款28.06亿元，余额7.23亿元，其中面临损失3.66亿元。
问题5
财务管理：北京朝阳支行小金库1.21亿元
审计发现，工商银行在财务管理等方面还存在一些薄弱环节，其中一些突出问题已移交监察部、银监会处理。
案例：北京市分行朝阳支行，不仅未按规定对1996年以前违规形成的账外资产2.18亿元进行清理，还将其中的1.21亿元“小金库”资金继续存放账外，并与1997年以后通过截留收入等方式形成的9686万元账外资金一道进行账外经营、滥发奖金，造成严重损失。
整改情况：368名责任人被处理
工商银行针对审计发现的问题，开展了信贷和票据业务的综合整治，规范票据业务管理，抑制城市建设贷款风险，改进和加强个人消费信贷管理。到目前，工行系统共计处理责任人368名，其中开除42人，撤职18人，记过、记大过81人，解除劳动合同和辞退10人。
《市场报》 (2004年11月05日 第七版)
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