南方日报
人保实行新车损险条款后也许会使部分客户转投其它保险公司。新华社发
人保新车损险整体价格上涨
500元以下小事故不赔引争议，长期车险保费呈上调趋势
占有全国车险市场近70％份额的中国人民财产保险股份有限公司从11月1日起启动新的车损险条款费率。新条款将车型、车主的年龄、性别和驾龄、车辆违章记录等多个系数与费率挂钩，使车险整体价格水平呈上升趋势。还特别增设了500元的免赔额：今后客户发生修车额度在500元以下的小事故，要由车主自己支付；超过500元的保险公司才负责赔偿超额。
虽然人保新车损险拟在全国各省市分批启动，广东目前尚未执行，但人保这一举动仍引起业界和众多车主的广泛关注，平安保险和太平洋保险广州分公司均表示将密切关注车险市场变化。
整体费率水平上涨
据了解，人保此次新车损险的主要特征，是引入车型、年龄、性别和驾龄等多个风险浮动系数，使费率水平与不同客户群的真实风险状况更加匹配。还将车辆违章记录与费率水平挂钩，无违章记录的车辆将得到保费的优惠。轻微违章一次上调3％的费率，而严重违章将会使费率翻倍。同时，新条款还根据客户上一保险年度出险率的不同设定6个等级，风险最高的车主费率将达到200％，而连续不出险则可能得到50％的优惠。
人保还细化区域费率，按照36个省级分公司制定区域性基准费率，实行“一省一策”，体现地区之间价格的差异化。
业内人士认为，人保此举主要出发点在于细化车损险的风险系数，让安全系数高的车主受益。不过，一些出险率高的车主则会感觉保费涨了很多。由于近年新车新手增多，高出险率的车辆增加，新车损险执行后，整体费率水平将上升。
“500元以下不赔”等同变相涨价？
尤其令人关注的是，人保新车损险设置了“500元以下的绝对免赔”条款。据记者了解，此前平安保险也在车险中引入了免赔额制度，并且设定几种免赔标准，车主自行选择。赔偿金额低于免赔标准的，保险公司将不予赔偿。太平洋财险也有免赔优惠的条款，当车主选择一定的免赔额后，可获得一定的保费优惠。
为何大型保险公司均引入此类条款呢？人保有关人士对记者解释，近来车价频繁下调使保险公司保费收入减少，而新车新手的风险增加导致车损险经营恶化是主要原因。
据人保有关人士称，该公司投保的家庭用车出险率高达120％，甚至有的投保车辆一年中竟然索赔29次，且均以500元以下的赔付比例较大。对于每一笔赔付，保险公司都得履行一系列程序，有时保险公司付出的理赔成本甚至远高于赔偿金额，使保险公司吃不消。实行小额免赔，可使车主增加安全行车意识。
但一些车主亦持相反的意见。一位私家车主告诉记者，行车过程中出险多是在500元以下“小刮蹭”，如果保险公司不赔，每年几千元的保费就白交了。还有车主认为，如果要另买附加险才能拿到保险公司的小型事故赔偿，这明显是变相涨价。既然这样，明年不如选择别的保险公司。
中小型保险可能低价抢市
直到记者发稿时，还没有传出太平洋财产保险公司、平安财产保险公司等其他保险公司调整车损险费率的消息。不过，人保占了车险市场近70％的比重，对市场将产生相当大的影响，从长远而言，车险保费呈上调趋势。
业内人士分析说，2003年初全国车险费率市场化改革启动后，全国各大保险公司均对车险费率实行较大调整，通过设置各种优惠条件，使车险费率最高下降50％以上。但大批高风险的车辆被低价承保后，车险赔付率持续高企，把各大财险公司的车险拖入接近亏损状态。迫于赔付压力的加大，今年初以来，广东省内多家保险公司已以差别费率的形式，对高风险车辆的保险费予以上调。不过，随着5月1日起全国实施新的《道路交通安全法》，保险公司对出险车辆在保险责任、保险赔偿标准上都成倍增长。而大型保险公司承保规模大，承担的赔付压力就更大，因此，太平洋财险、平安财险有关人士均对记者称，估计未来车险价格仍会上调。
不过，业内人士也指出，其他保险公司不一定会全部跟进调价。相反，一些中小型财产保险公司可能会趁此机会以低价策略扩大市场份额。
本报记者 谢美琴（来源：南方日报）
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