中国银监会副主席唐双宁论坛中讲话全文

　　

中国银监会副主席唐双宁

　　主持人：下面我们请中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁先生讲演。唐主席长期在国家和地方金融部门担任领导工作，在金融政策，金融运行，金融管理等方面研究颇深。唐主席同时还是我们当代中国的草书名家，唐双宁副主席讲演题目是宏观调控与银行监督。大家欢迎。

　　中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁：

　　谢谢主持人的介绍，非常高兴参加由国家统计局和江苏省人民政府联合举办的2004中国经济增长论坛。我已经是第七次到苏州，每来一次就发现苏州建设一年比一年好，所以让我这个北方来客是好不羡慕。高兴之余主持人做了介绍，我也给苏州市人民政府写了一副书法作品，叫北雁南飞，给大家展示一下。

　　说一句题外话，我认为GDP是一个国家的血肉，文化是一个国家的灵魂，只有灵与肉的结合才是一个完整的人。如果只有血肉没有灵魂吗就是一个植物人。

　　我主要从理论探讨的角度，围绕宏观调控与经济发展这一论坛主题做一个发言。一加强宏观调控是保持经济平稳较快发展的正确决策。去年下半年党中央国务院决定实施的宏观调控政策是保持国民经济平稳较快发展一项十分重要的政策，对国民经济的发展具有很重要的意义。我认为这次宏观调控具有以下几个特点。

　　一是监视走。这次宏观调控大体经历了三个阶段。一是去年非典过后到11月份中央经济工作会议期间，属于起步阶段。从金融部门看，主要是针对货币信贷投放过快，信贷结构不合理等问题发出预警信号。从2003年4月到10月，货币供应量M2同比始终处在21%的高增长平台上，银行信贷同比增长始终处在24%左右。全年新增贷款3万亿元，远远超过年初制定的信贷计划。在信贷大幅度增长的同时，信贷结构不合理的状况加剧，短期贷款同比增长仅有15%左右，而中长期贷款同比增长高达31%，针对以上情况，金融部门一直采取的措施。大家知道去年6月份人民银行下发了关于房地产信贷管理的措施，刚刚挂牌不久的中国银监会也于6月17日下发了关于加强贷款管理，防范信贷金融管理的通知。

　　二，去年中国经济工作会议到今年上半年是力度不断加大阶段，主要是根据固定资产投资过快增长，钢铁、水泥行业盲目发展，煤电油运全面紧张问题及时出台了一些加强宏观调控的政策措施。

　　三，宏观调控平稳阶段。

　　在计划经济年代钱随物走，计划指标最为灵敏。在市场经济时代物随钱走，金融指标最灵敏。国家十分重视金融指标，所以比较早发现经济过热的苗头，去年8月份出台了措施，为今年宏观调控打下了较好基础。

　　第二，比较改革开放以来的五次宏观调控，这次宏观调控的市场化特征最为明显。市场化方式主要表现为经济手段和法律手段。这次宏观调控保住信贷和土地两个闸门，土地闸门体现法制手段，信贷是风险资本重组程度，这对抑制固定资产膨胀取得的釜底抽薪的作用。

　　第三，针对性强。这次宏观调控针对部分行业的低水平重复建设问题针对性采取一系列有效措施。形象的讲，我认为这次宏观调控重点就是解决了金木水火土问题，金就是信贷，木就是相识，水大范围讲可以是环境，火就是能源，土就是土地。

　　第四，振动小。这次宏观调控有效控制钢铁、水泥等热点行业，又是农业、交通、能源能薄弱行业发展得到加强，保持经济稳定发展。

　　第五，见效快。通过这次宏观调控较好较快解决了经济过热问题，以货币信贷为例，货币供应量M2年初增长19.4%，6月末回落16.2%，9月末回落到13.9。各项贷款年初增长20.6%。中长期贷款年初增长30%，呈现了明显的全面回落的态势。

　　第六，影响深。这次宏观调控始终贯穿科学发展观，贯穿五个统筹的要求，致力于改变长期以来靠粗放经营，靠规模扩张，靠低水平发展带来的问题，着力解决体力结构和经济增长方式深层次问题，力求经济发展的高质量，高效益，高水平。因此对今后经济长远发展就有着深远的影响。

　　第二个问题，努力发挥银行监管工作，在宏观调控中的作用。

　　在实施宏观调控中，中国银监会按照中央运用新思路，新方法解决问题的要求，密切跟踪经济金融形势的变化，及时引导商业银行，全面准确积极的理解贯彻国家宏观调控政策。防止信贷投放大起大落，把持了银行业的稳定运行，有力支持的国民经济平稳较快的发展。

　　一，态度上坚决。宏观调控以来，中国银监会先后下发认真落实国家宏观调控措施，关于开展部分行业贷款情况专项检查的通知。先后召开国有商业银行行长座谈会和股份制银行行长座谈会。实行按月按季定期分析宏观经济发展和货币信贷制度，及时对商业银行进行窗口指导，有效的指导银行系统的工作。

　　二，内容侧重。宏观调控中中国银监会注重用新思路新方法解决问题，提高贷款的准确性，资本充足率达标的持续监管思路，提出了落实宏观调控的七项具体意见和措施，并根据5自身职能提出了四个结合的要求。既把宏观调控与深化银行业改革结合在一起，把宏观调控与改善内控和风险管理结合起来，把宏观调控与加强信贷文化建设结合起来。同时，还减持推进银行风险管理长效建设机制，有两个侧重。侧重把好信贷闸门中，提出强化资本约束等新的调控思路。侧重防范银行风险中，全面施行新的贷款分类制度，加大了拨备力度。

　　三，方式上求实。在宏观调控中，中国银监会始终减持实事求是，区别对待，不搞一刀切。在区域发展上，加大对西部地区和东北老工业基地的知识力度，在产业上，注重压缩国有行业的信贷投入，加大农业和煤电油运薄弱环节的信贷投入。控制中长期贷款的过快增长，同时对于敏感性贷款，比如房地产贷款，支持个人住房消费信贷的情况，支持经济适用房的建设，控制高档宾馆，高档写字楼的盲目发展。

　　四，效果上双赢。这次宏观调控不是简单的压缩经济增长速度，不是为调控而调控，是着力消除经济增长中的不稳定，不健康因素，把工作的着力点放在调整结构，深化改革和准便经济增长方式上，保持经济平稳较快发展。通过宏观调控，既有效把住了信贷闸门，有防范了银行风险。把钢铁水泥等等过热行业的投资压了下来，又支持农业、交通，电力等薄弱行业的发展。今年9月末，对交通 能源，农业的贷款余额为20521亿元，增加2455亿元，增幅为13.59%。有效防范银行风险，今年以来中国银监会强化了四个往来的工作。

　　一，狠抓贷款比例和余额率双下降工作，把他作为银行分管工作的重中之重，按月分析，及时对外发布。

　　二，贷款风险分类指导原则等60多部部门规章和规范性文件。

　　三，促进加强引起沟通，银监会要求商业银行积极将宏观调控要求和微观信贷时间结合起来，搞好信贷服务，通过召开座谈会，通报会发布信息，协调资金供求不协调的情况，解决引起双方出现的问题。进一步落实科学发展观，在沟通中合作，在合作中发展，在发展中解决问题，力争引起双赢。

　　四，注重风险，畅销机制建设。在做好监管基础上加大现场检查能力，风险控制能力的提高，通过强化银行内控，建立起风险管理的畅销机制。

　　总之，我认为当前宏观调控中，应讲六句话。总量控制成效明显，结构调整任重道远，继续强调区别对待，保持警惕，防止反弹，大力拓宽融资渠道，严密防范金融风险；这六句话具体说来要保证以取得的宏观调控结果，不易再出台新的总量控制政策。增强宏观调控的预见性，前瞻性，保持灵活性，务实性，提高商业银行自主审贷，自担风险能力，加大信贷调整力度，为国民近来平稳较快发展，创造积极的货币信贷环境。

　　二，大力调节产业结构及支持国民经济薄弱环节的发展。我认为结构问题是中国乃至世界经济的根本性问题，在总量与结构的矛盾中，总量合理结构不一定合理，总量不合理结构肯定不合理，结构不合理，总量也难以合理，既使暂时合理也难以持久。只有在结构合理的基础上，总量才能真正合理，中国调整结构的任务将是漫长和艰巨的。

　　三，要在信贷投放做好区别对待，对该支持的行业应该大力支持，对应限制的行业表区别对待。对新建项目的资金需求要坚决限制，对已建成和接近建成地环保达标质量成本与技术有竞争能力的，在要求期完善财务制度和管理水平的情况下予以支持。对于禁止发展的行业坚决禁止发放贷款。

　　四，要充分认识到宏观调控场馆还有初步阶段性的基础还不够稳固，要保持警惕，防止反弹，特别要采取得力措施，防止投资领域盲目的低水平重复建设。

　　五，拓宽融资渠道，积极支持资本市场的发展，扩大融资比重计

　　六，要注意新银行的贷款，防范新不良贷款。

　　中国银监会的法定职责之一是负责统一编制全国银行统计数据报表，并按照国家有关规定予以公布。中国银监会成立以来出台了银行业监管统计和披露的有关部门规章，制定并下发了大额受信，资本充足率多项统计制度，定期收集整理了有关统计数据，并开展了多项专题调查研究，深入分析当年个金融形势和风险情况，为加强宏观调控提高抗风险水平，也满足了外部审计机构，评级机构和社会公众对银行业信息的需求。

　　江苏省是全国的经济大省强省，今年1到9月份实现GDP10110亿元，位居全国第三。江苏省门类期权，共有13类机构，中资机构119家，包括政治性银行一级分行三家，国有商业银行省级分行四家，股份制商业银行，一级分行10家，城市商业银行11家，农村商业银行4家，农村信用合作社联社75家，金融资产管理办事处1家，财务公司3家，租赁公司1家，以及邮政储蓄机构。外资银行业金融机构11家，其中分行5家。截止今年5月末，全省银行业金融机构不包括外资机构总资产是20776亿元，比年初增加2165亿元，本外币贷款余额13877亿元，占全国的7.5%，比年初增加1978亿元，占全国同期新增贷款率10%。同比增幅为21.8%，高于全国平均水平8%。总负债20501亿元，比年初增加2063亿元，外币存款余额18501亿元，比年初增加2317亿元，主要银行业机构的不良贷款余额是1147亿元，比年初下降209亿元，不良贷款率是9.5%，比全国低4%，比年初下降3.3%。总之银行业为江苏省的经济发展提供了有力的金融支持，为全省的生活提供全方位，多层次的金融服务机希望江苏的各银行 业金融机构，进一步实验科学发展观，对符合国家产业政策和思想准入条件有良好发展前景的重点项目和企业给予更多的支持，为国民经济持续协调建设发展做出更大贡献。谢谢大家。

　　主持人：

　　谢谢唐双宁主席。今天上午第一阶段的主题演讲到此结束，现在茶歇20分钟。