李贵德 有人曾经算过一笔账，从宝宝出生到大学毕业参加工作大约需要20万元，这里还不包括诸如学书法、绘画、舞蹈等各类辅导班的费用以及物价上涨因素。显然及早为孩子的健康成长进行保险投资规划，是年轻的父母们首要学习和关注的事情。有调查显示，40％的宝宝遭受伤害甚至夭折是由于意外造成，可见如何防范意外伤害成为新生儿家庭中的首要问题。孩子的身体免疫系统往往要比成年人脆弱很多，因此感染疾病的几率之大，简直防不胜防。因此，意外伤害保险、健康保险、教育保险就像一个等边三角形，保护着孩子的全部利益。而对于寿险，一般来说，因其受益人问题，往往可以作为辅助手段进行投保。所以投保顺序依次应为：意外伤害险、健康险、教育险、寿险。专家介绍，用家庭全部收入的15％左右来购买保险相对是较为合理。就好像把鸡蛋放在不同的篮子里总比放在一个篮子里要来得安全一样。为孩子购买保险也一样要根据自身的需要，有选择性、针对性地组合购买，也会将孩子成长的风险降到最低，防患于未然。具体案例（仅供参考）以年收入10万元家庭为例，家庭成员每年用于投保费用约在1万5千元为宜。新华保险学生平安险＋成长无忧少儿重大疾病保险＋亲子同心险＋美满人生险＝22岁之前完全保障投保年龄：1周岁一年保费总计：5948元保险分析：
1.此方案每满三年返一千元；2.15岁－17岁高中期间每年返2千元；18岁－21岁大学期间每年返4千元；22岁时返创业基金5万元；3.父母任一方意外伤亡，10万元赔付；4.遭遇意外和重大疾病按条款赔付。如今的两口之家能轻易存着20万元再生宝宝的恐怕不多，而买房、买车又是很多家庭的主要支出，在此之后更少有可以在孩子的健康成长上一步到位的家庭。就像贷款买房买车一样，每月或者每年拿出5000元左右的钱为孩子投资是可以做到的，也是国外家庭早已验证几十年的方法。（特别是买这种分红型的保险）对于准备要花出去的钱，一定要有个尽量详细的了解，不过，想一下子成为精通买保险的行家里手还不太现实和容易，所以一定要把握一个总原则“只买适合自己的”！
投保提示
1.投保之前尽量选择总资产高，财务状况良好，险种全，口碑好的具有较长经营年限的保险公司。
2.选择从业经验丰富且时间较长，高素质的保险代理人员。
3.妥善保管好保单等一切文件，如有地址、电话变更及时通知保险公司。防止一些重要信息的遗漏。
4.除非有极特殊情况不要轻易变更或退保，以免遭受不必要的损失。
《市场报》 (2004年10月19日 第十二版)
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