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提前终止，是增加了新的投资机会，还是加大了重新选择的机会成本？
近日，广发银行“提前终止”8个理财产品，工行也曾两次“叫停”理财计划
本报讯近日，广东发展银行北京分行“提前终止”了今年上半年推出的丰收8、9、10、11、12、13、14、15号共8款个人外汇理财产品，工行也在今年四五月间“提前终止”了去年的两款个人外汇理财产品。个人外汇理财产品曾是各家银行争夺客户的“杀手锏”，“三年累积收益超过10%”、“是美元同期存款收益的3到4倍”，这些非常有诱惑力的字眼曾经频频出现在投资者眼前。可是如果银行在理财产品发售半年，甚至三个月后就提前终止理财产品，“三年累计10%的高收益”岂不成了“镜中花，水中月”？
广发银行安贞支行一位工作人员昨天向记者证实，8款理财产品确实已经终止，市民原投资于该理财产品的钱和3个月到半年的收益将转移到个人活期储蓄账户，市民可以把该钱继续留在该活期储蓄账户，或者转换成定期储蓄。据了解，广发这几款产品原定收益相当不错，以今年6月份推出的丰收14、15号产品为例，丰收14号第一年收益率为4.6%，丰收15号第一年收益率为5.8%，后两年取决于市场状况，理论上最高收益率分别可达12.93%、14.13%。这几款产品被终止后，投资者将拿到3个月的收益。
银行缘何提前终止理财产品？一家银行理财中心的负责人解释说：“目前一年期美元存款利率只有0.5625％，银行要想给投资者以高收益，一般是在国际市场上运作这些资金，拿回更高的收益。运作中当然也有风险，如果银行运作不利，不可能达到当初所承诺的高收益，那最好的
办法当然就是提前终止。”他还表示：“银行提前终止也并一定是件坏事，投资者的收益率保持不变，只是缩短了理财的时间，相反客户会因此提高资金的流动性，并增加新的投资机会。”
不过，不少投资者却不完全领情。一位李先生就告诉记者：“我已经做好了投资三年，拿10％以上收益的准备。可三个月后，产品说停就停了。虽然在签订合同前，银行已经规定了自己具有提前终止权，但银行是否更应该提高一下资金的运作水平呢？”
另外，大多数银行网点在产品提前终止后，会电话通知投资者，但是也有个别银行网点是等着投资者自己到网点来看公告，如果投资者好几个月不去银行或者没有留意，那么美元就会趴在银行活期账上好几个月，这样平均下来的收益可能还不如当初把美元直接存定期。因此，银行在积极销售产品的同时，也应该“更积极地”做好售后服务。
供图/photocome
专家建议：
在同等条件下，高收益率往往意味着高风险，也就越容易被提前终止掉。虽然投资者仍获得了终止前高于银行存款利率的收益，但将面临着重新选择的机会成本。因此，投资者可以根据自身的需要，按照收益率高低、资金流动性、是否随利率变化等因素进行再投资。从美元存款利率有继续上调可能性的角度，周期短、利率浮动型的产品是个不错的选择。
作者：王旭
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