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民警现场演示犯罪分子如何使自动柜员机吞卡
刚刚过去的“十一”黄金周，各地银行卡刷卡消费额都出现了大幅增长。目前，国内银行卡发行量已经达到7.14亿张。就在人们更多享受到方便快捷的时候，涉及银行卡的金融票证犯罪活动也在同步增加，去年全国公安机关仅此共立案3800多起。那么——
不法分子怎么利用银行卡来做案呢？先来看看发生在湖南株洲的一个案例。
盗取银行回单和密码
中国银行株洲市分行曾陆续接到十余名储户反映，说自己信用卡上的钱无缘无故地消失了。钱没了，而银行卡并没有遗失，密码也没有告诉过外人，惟一的疑点是这些储户最近都曾在这家中国银行株洲市分行设在建设南路的自动取款机上取过款，它成为了警方调查的突破口。
在对这台自动柜员机进行监控的过程中警方注意到，同一名男子多次在自动柜员机旁，捡拾储户取款以后丢弃的银行回单。警方推断：他们肯定是在临近的某个地方窥视到了取款人按密码的情景。在对周边环境进行详细观察后，焦点集中到了距柜员机仅有十几米远的一个房间上。
这个房间是金源招待所的一个客房。据招待所服务员介绍，这间房已被一个名叫刘晶的外地人包租了两个月。果然，在搜查过程中，发现房间里有一套完整的电视监控设备，而监控镜头对着的正是那台自动柜员机。两天后，一直潜伏在附近的公安干警将返回房间的犯罪嫌疑人刘晶当场抓捕。原来，刘晶在租下了柜员机对面的这个房间后，安装了电视监控设备，对柜员机进行24小时全天候的监控。通过监控设备偷录了画面，储户在自动柜员机上输入的银行卡密码尽收眼底。而后，只要将录像带上显示的时间与拣回的银行回单上的时间相对应，便可获得储户银行卡的完整资料。
在这个高科技案件中，制作仿真银行卡的过程之简单也令人惊讶。半年前，徐征国花两万元钱找人在几天内就学会了制作仿真度极高的银行卡的技术，在购买了手提电脑、银行卡读写器等作案的硬件之后，用这些设备克隆出的银行卡就可以从取款机里盗出原储户卡里的钱。徐正国自己先用假身份证去银行办了银联卡，然后就通过捡别人的银行回单和偷窥别人的密码来盗取别人的存款。为了减少自己的风险，徐正国还专门花高价雇人为他捡拾储户丢弃的银行回单。
在短短半年时间，这个犯罪团伙就在株洲、长沙、岳阳等地，用这种方法成功窃取了中行、工行、农行、建行等多家银行150多个储户的银行卡账号和密码，克隆银行卡80余张，涉案金额60多万元。类似这样的情况，不仅会发生在自动取款机上，也会发生在刷卡消费的过程中。从公安机关破获的案件看，一些犯罪分子，还把盗码器放在手里或者放在柜台下，趁收银的时候，盗取银行卡的客户资料，然后做成假卡消费。
吞卡陷阱
实际上，不法分子在自动取款机上暗藏的陷阱还不止银行回单这一个。不少人在取款过程中，都遇到过吞卡的情况，一般人的第一反应都是机器出了故障。可谁能想得到，这有可能就是不法分子做下的手脚。
今年4月9日，当袁先生把银行卡插入取款机时，屏幕上显示系统维护，无法操作，袁先生的信用卡被卡在了机器里，这时一名系着领带的男子走了过来。他“好心”地给袁先生出主意，告诉他可以打取款机上贴着的客户服务电话请求帮助。袁先生就按照他的指点打了电话，对方告诉他重新输入一遍密码，之后仍然没有把卡取出，袁先生在电话中被告知卡已被挂失，明天去银行取就可以了。袁先生无奈只得离开。当袁先生第二天早上去银行取卡时，被银行告知并没有他的卡，而且卡里的钱已经全部被别人取走了。
实际上，北京市警方今年接到多起类似报案，这些案件都有共同的特点：银行卡先被提款机吞掉，紧接着出现好心人，帮助拨打提款机上贴着的客服电话。
通过对银行监控录像的分析，警方很快锁定录像中的这两个人，袁先生吃惊地发现其中一人竟然就是那个帮助他打银行电话的好心人，监控录像清晰显示出了整个的做案过程：这个人把一个什么东西塞进了提款机的插卡口内，另一个人把一张印有银行客户服务电话字样的纸条贴在了提款机上。实际上这个电话号码是提款机对面公用电话的号码。没过多久有人来到此处取钱了，当取款人把银行卡放入插卡口后，由于有障碍物阻挡，银行卡无法被识别，提款机的屏幕上显示操作错误，而此时卡也被卡在插卡口内。就在此时，一个“好心人”及时出现，这名好心人的主要作用就是要诱使事主相信贴在提款机上的号码是真的客服电话，并且让其拨打。而接下来的行动是他与对面电话亭里的人协作完成的。此时守候在银行提款机旁边的人已把事主的密码记录下来。等事主走远以后，骗子便把提款机里的银行卡取出来，再把卡里的钱全部取走。
提高银行卡的安全性
看来银行卡用起来尽管方便，但安全问题不容忽视。为此，记者还特意专访了中国人民公安大学侦察系副教授马忠红。
马忠红告诉记者，银行卡犯罪的手段可以说越来越多了，对于持卡人来讲，要有一些基本的防范手段。你的身份证要妥善保管，不要轻易地将自己的身份证借给他人使用，防止他人冒用你的身份证领取银行卡，这是第一步；第二步，当你领取到银行卡以后，尤其是集体申办的银行卡，一定要及时地修改自己的初始密码，因为有些初始密码都是比较容易记忆的，比如说888、666。有些犯罪分子就会利用这些可乘之机，根据自己的卡号来推测别人的卡号，利用这些统一的原始密码窃取你的现金。这里就提醒用户要及时地修改自己的初始密码。据说现在有一种电子邮件，它就可以作为发现用户密码的工具。有些犯罪分子利用用户喜欢网上消费的特点，发些电子邮件，这些电子邮件事实上是一个盗码程序。当用户在网上进行消费的时候，这些电子邮件就会将用户输入的卡号和密码传给发件人，使犯罪分子了解用户的个人信息。所以对一些陌生邮件不要轻易打开，比如有的名称叫表哥你好，这是一类，还有的叫网络小燕。这些都属于比较可疑的邮件，而且是警方已经掌握的，它们就是盗码邮件。
根据中国人民银行粗略估算，我国目前每年银行卡案件涉及金额在1亿元左右，并呈现出逐年上升的趋势。而在全球，信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5％。有专家预计，在银行卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪中，银行卡犯罪因为获利高、隐蔽性强，有可能跃居首位。俗话说，魔高一尺，道高一丈。那么，针对银行卡犯罪的种种伎俩，我们有哪些招数可以化解呢？
专家告诉记者，除了持卡人自身的安全意识外，更重要的问题是银行卡自身的技术缺陷，犯罪分子可以很容易地通过设备盗取磁条上的资料，进行复制。目前，国际上解决这个问题的办法，就是用技术含量高的智能卡逐渐取代现有的磁条卡。欧洲从今年起，将逐渐普及智能卡，亚洲一些国家推行的时间会在2005年。记者了解到的最新情况是，中国人民银行目前正在制定金融智能卡的规范办法，稳步推行智能卡运用，以提高银行卡的安全性。（稿件由央视《经济半小时》提供）
编后：在我们享受自动取款、刷卡消费等方便快捷的用卡方式的同时，各种信用卡犯罪也如影随形，悄然而至。对于这些经济生活中的毒瘤，政府、银行及公安部门一直毫不手软，坚决予以打击。消费者不必因噎废食，放弃用卡的种种便利。但也不能掉以轻心，给犯罪分子以可乘之机。养成良好的用卡习惯，学会保护自己的个人信息，掌握识别犯罪的基本常识，正是本文所要传达给读者的主要内容。
《市场报》 (2004年10月12日 第九版)贴在自动柜员机上的“客服电话”原来由犯罪分子接听
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