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董其奇
关注中国金融业发展的人士都注意到，前几天，国务院副总理黄菊在会见来访的澳大利亚联邦银行集团董事长张若夫一行时介绍说，中国金融改革特别是银行业的改革，正按照国家发展战略的要求，在稳步有序地进行，目前正在推进三个方面的改革。
从大的环境和方向上，虽然中国的银行业都在按照国家发展战略方向稳步进行，但是对于中国银行业、对于各家不同的银行来说，整个中国的金融市场如何布局，每家银行具体的路到底怎么走，往哪里走，目前都还只能是在一个大方向下摸索前进。
金融生态链之他山之石
从国际金融市场来看，金融业的普遍竞合关系已经有了雏形，这也预示着一种新的商业生态关系的诞生，这个关系比以往的单纯竞争关系更加成熟、稳定和复杂，这就是“全球金融生态链”。
在全球的金融生态链中，我们可以看到几类不同类型的银行，比如产品银行、渠道银行和综合银行等等。
这些不同类型的银行，各有优势又相互协作，产品银行为渠道银行提供产品，渠道银行为综合银行提供某些客户服务，综合银行可以内包很多银行的IT、甚至业务系统，同时再将一些IT运营外包，这种深度的链状绞合式的竞争与合作盘根错节，使得全球金融业越来越成为一个复杂的综合体。
目前来说，国内的银行大致包括国有大型专业银行、新兴股份制商业银行、地区金融机构以及政策性银行等等。未来，在金融生态链的驱动下，中国的各大银行应该出现不同的发展方向和模式。比如，几大专业银行实力雄厚、规模巨大，今后很可能将朝着宇宙银行的方向快速发展；而我国长三角、珠三角、环渤海等区域经济圈的形成，将为城市商业银行、农村信用联社等众多的区域金融机构带来更多的发展机遇，借助发达的现代信息技术和网络，这些区域银行将有机会扩展服务领域、提升市场竞争力，树立区域银行的优势；对于新兴股份制商业银行和政策性银行而言，发展的思路将更加广阔，可能性也更多，例如通过资本运作提升资本实力，同时加强服务创新和管理创新，走专一化或者产品银行的道路，未来，我国的股份制商业银行和一些政策性银行很可能将成为中国乃至全球金融生态链中最活跃而重要的组成部分。
信息化助力银行生态布局
银行的信息化有四个层次，渠道层、整合层、业务层和管理层。中国幅员辽阔、人口众多，因此渠道特别是传统渠道一直是我国银行的重要优势。此外，核心业务层经过这么多年的发展，也积累了很好的应用和丰富的建设经验。这些都是国内银行信息化的优势。
但是，随着全球经济一体化步伐的加快、监管政策的完善以及入世后金融市场开放的迫近，对中国银行业的管理、能力与服务业提出了更高的要求。全球金融生态链更要求银行有很强的客户服务能力和管理能力，而银行的客户服务能力和管理能力，在很大程度上要依赖于银行的信息化，所以，国内的金融信息化需要进一步强化客户服务系统和管理系统的建设。
客户端是展现市场竞争力的重要手段。而银行客户服务能力的提升，很重要的一点就是要有强大的系统支撑，充分掌握和分析客户信息，提供个性化、高品质的服务。所以银行要通过渠道整合建立“以客户为中心”的优质服务，而要打造这样的系统，就要建立统一的渠道平台，明确市场营销策略，整合服务渠道和产品。
管理端是进行业务和资本管理与合作，以及对股东和监管机构负责的重要基础。银行要全面提升管理和经营绩效，就要用信息化进一步深化管理。
未来，股东、监管机构和客户将构成银行发展的新决策三角，在这个三者之间，需要有全面自动化和完整的信息流作为管理支撑，否则，银行将很难科学决策和防范风险。因此，总揽全球，银行管理平台的建设和完善已经是大势所趋。
打造中国金融信息化的管理端，首要任务是为银行管理者提供科学决策依据，提高内部成本效益管理，解决前后台业务的平衡；筛选处理各类数据，直到市场营销和客户服务，规避风险，并保证及时向监管层和股东披露信息。
目前，国内很多银行都在进行管理系统的选型，进行包括风险管理、资产负债管理、管理会计、信贷管理、集中财务管理等方面的系统建设，为中国银行业构建强大的管理信息平台提供了有益的探索和借鉴。
因此，中国的金融信息化在未来几年的发展重心就是在客户服务和管理系统的完善上，银行信息化的重心也将由过去的注重中间业务端转变为重视渠道和管理两端。
作者为神州数码（中国）有限公司金融行业总监
《国际金融报》 (2004年09月28日 第七版)
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