中小企业如何走出融资困境（专家视点）(图)_滚动新闻_财经纵横

中小企业如何走出融资困境（专家视点）(图)

http://finance.sina.com.cn 2004年09月07日 01:47 人民网-市场报

　　本报记者　张然　实习生　严兰花

邱兆祥教授本报记者　张然摄

　　目前我国实施的宏观调控政策已取得了初步成效，但同时在经济运行中银行和企业之间的矛盾依然存在，尤其是中小企业出现融资困难的问题并没能得到根本解决。针对这种情况，本报记者采访了北京开达经济学家咨询中心副理事长、对外经济贸易大学邱兆祥教授，请他谈谈——

　　宏观调控中的政策扶持

　　记者：据报载，今年二季度中小企业融资景气指数降至68.8，不仅处于不景气区间，而且比一季度下降3.7点，比大型企业低44.2点。其中，认为融资困难的中小企业占到38.2％。这是否说明，中小企业融资困难的问题并没能得到缓解？

　　邱兆祥：目前，在我国实施的宏观调控政策已取得了初步成效的同时，经济运行中仍然存在着中小企业融资困难的问题。出现这种状况是有原因的。我国是一个以银行信贷为主要融资手段的国家，银行贷款对于企业的生产经营活动至关重要。因此，国家采取了一系列紧缩银根的措施，在放贷资金总量收缩的情况下，必定会使大多数企业遇到融资难的问题，特别是中小企业受国家宏观调控政策的影响更大。

　　记者：在国家宏观调控政策下，中小企业的融资空间有可能变得更加狭窄。国家是否首先应该在政策上鼓励针对中小企业融资的相关政策？

　　邱兆祥：的确，宏观调控下的中小企业，融资空间可能变得更窄，出台优惠政策，重点扶持，这是政府应该做的。政府应适当采取一些金融扶持政策，以减轻或消除中小企业在融资中遇到的困难。例如：对中小企业的贷款利率浮动范围可允许适当提高，以鼓励银行贷款的积极性；在信贷政策方面，可与财政部门协商对中小企业贷款比重较高的银行实行冲销部分坏账及补贴资本金的优惠政策，并要求银行在保证贷款质量的同时，适当提高对中小企业贷款比例。当然，不可能毫无例外地都给予优惠扶持。银行业对中小企业也应坚持“有保有压，区别对待”的原则，以国家产业政策为导向，结合当地经济发展规划，将产品有市场，科技含量高，发展潜力大和吸纳就业人数多的中小企业作为扶持的重点。

　　构建新型银企关系

　　记者：融资通路的阻塞无疑是企业特别是中小企业发展的最大障碍之一。在国家宏观调控下，中小企业融资难和银企关系，既然再次成为人们关注的一个焦点问题，那么我们应该如何解决这个问题？

　　邱兆祥：中小企业是我国经济的重要组成部分，在国民经济中的地位举足轻重，现已成为推动我国经济快速增长的重要生力军和维护社会稳定的一支重要力量。

　　解决中小企业融资难以及构建新型银企关系的问题，我认为首先要重信守诺，建立和维护良好的银企关系。我所说的“重信守诺”是对双方的要求。

　　银行和企业之间的合作从本质上讲是一种借贷关系和信用关系。这种关系是以签订契约为前提，以履约为保证，任何一方出现失信行为，都可能导致整个信用链条的失灵。

　　记者：只有建立和维护良好的银企关系，企业才能赢得银行等金融机构的大力支持，也才能为从根本上解决中小企业融资难的问题，但怎样才能真正的建立和维护良好的银企关系？

　　邱兆祥：银行是经营信用的特殊企业，不能只要求企业讲诚信而放松对自己的要求。银行需要变更贷款承诺时，一定要提前通知客户并充分陈述变更的理由。银行要靠真诚守信和优质服务来赢得企业的尊重。企业也必须讲诚信。只有这样，才能赢得市场，密切银企关系，也才有可能筹集到更多的社会资本，扩大经营规模。针对目前企业信用意识淡薄的问题，应加强企业的诚信建设，培育企业家的信用观念，增强企业重合同、守信誉的自我约束意识。

　　只有在良好的信用环境下，建立和维护良好的银企关系，企业才能赢得银行等金融机构的大力支持，也才能为从根本上解决中小企业融资难奠定一个坚实的基础。

　　构建信用担保体系

　　记者：在国外，许多国家和地区十分重视构建为中小企业融资服务的信用担保体系，全世界大约有48％的国家和地区建立了各具特色的信用担保机构。而在我国，目前中小企业融资难就难在缺乏有效的信用担保，我们该如何才能建立有效的信用担保呢？

　　邱兆祥：对，我国中小企业融资难就难在缺乏有效的信用担保。我国应当认真研究与借鉴国外一些国家和地区的成功经验，积极稳妥地发展重点支持中小企业融资的信用担保机构。有助于补充中小企业信用的不足，克服中小企业向金融机构申请贷款时担保品欠缺或不足的障碍，分担金融机构对中小企业融资的风险，因而有利于提高银行对中小企业融资的积极性。

　　说起来，就是要在企业和银行之间构建重点支持中小企业融资的信用担保体系。

　　记者：有了信用担保体系，具体如何实施，关键仍然在银行，尤其是在当前体制之下的中国。什么样的银行乐于贷款给中小企业，这是否有必然的联系？

　　邱兆祥：中小银行适于开展对中小企业的服务，这是勿庸置疑的。因此，应该大力发展地方性中小企业银行。

　　道理很简单：由于中小银行在为中小企业服务方面具有较强的比较优势，因而成了中小企业的主导服务机构。解决中小企业融资难的一个重要途径，就是要大力发展中小银行，特别是要重点扶植一些规模较小，机制灵活，管理健全，经营状况良好，主要为中小企业服务的小型银行类金融机构。只有这样，才能更充分地满足中小企业在发展过程中的融资需求。

　　通过资本市场拓宽融资渠道

　　记者：目前，我国中小企业融资主要是通过银行机构来实现的，渠道单一，这是个不争的事实。最近几年来屡屡提到的金融创新是否适用于构筑中小企业融资体系这个话题？

　　邱兆祥：当然适用，尤其是通过资本市场实现的创新非常必要。企业过度依赖银行贷款，不仅会产生资金来源不足和资金紧张的后果，而且也不符合市场经济发展的要求。应积极发展资本市场，并鼓励和引导中小企业直接融资，以改变企业主要依赖银行获得资金的现状。

　　《市场报》 (2004年09月07日第十一版)

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