房、车、股，孰轻孰重？（理财案例）(图)

　　辛晨　　李女士和先生结婚3年，有个2岁的女儿。每月先生收入约7000元；李女士月工资2000元，加上奖金等平均每月3000元。现有存款7万元，一辆摩托车，一套二房二厅的房子。每月还贷700多元，日常开销每月1500元，女儿上幼儿园每月1600元，每年李女士和女儿的保险费约5000元（先生单位有保险），业余读书约2000元。每月李女士和先生的公积金加起来有1500元，曾想过再利用这部分钱还贷，购买一套二手房，也想过先买车。两年前，李女士花9万元买股票，仅余2万元左右，不敢再涉足股市。

　　买车不如买房

　　在上海，目前购买一辆中等价位的轿车，总成本（包括牌照）在15万元左右，如果采取存款首付7万元，其余5年按揭的话，月还款额1531元，一年大约1.8万元左右，同时还需考虑到每年因购车带来大约3万元左右的成本，这样一来，存款用罄，而且每年的节余也不多，购投资房的愿望估计在短期内也难以实现了。

　　如果购买二手房进行投资的话，因为首付至少3成，所以最多只能购买23万元左右的二手房，这样的物业每月租金收入1000元左右，首付7万元，其余16万元用20年期的组合贷款（公积金13万元＋商业贷款3万元），月还款不到1000元，这样每月用1500元公积金还贷后还剩500元，一年下来节余0.6万元，再加上租金收入和工资收入的节余，一年可节余8.54万元。再过一年，就可以利用8.54万元的节余买车了。

　　投资不必畏难

　　李女士一家投资股市的经历似乎并不成功，这一方面是市场原因造成的，另一方面也可能是由于李女士夫妇缺乏精力或缺乏专业素质造成的。但是，如果因一时的挫折就产生畏惧心理，也是不合适的。

　　积极参与证券市场，时机得当可分享国家经济长期稳定增长的成果。在海外，大多数的老百姓都是通过投资共同基金来参与证券市场。这一点值得我国的投资者，尤其是上班族借鉴。如果投资者没有信心的话，可以采取被动的投资策略，例如每年以固定的金额投资ETF基金（即“交易型开放式指数基金”，上证所即将推出此类产品）。通过这样的投资方法，可以简单有效地实现财富的长期稳定增值。

　　《市场报》 (2004年08月24日 第十二版)