北京工行首推信贷审查官制度(图)

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　　本报记者　李振华　实习记者　孙斌华　北京报道

　　“信贷审查官”现身

　　8月10日，工商银行北京分行正式开始招聘8名信贷主审查人。

　　该行信贷管理部总经理谢一平表示，8名信贷主审查人到位后，工行北京分行的信贷审查官制度将会正式确立，首任信贷审查官由谢本人出任。

　　这项制度酝酿已久，它是工行北京分行革新信贷管理制度的一项措施，也正成为工行系统的一个试点。

　　6月底，工总行一人士曾向本报透露，工商银行正考虑建立首席信贷执行官制度，这是普华永道为工行设计全面风险管理的一项建议。不过这一计划涉及工行整体信贷架构，目前正在酝酿之中，具体方案还没有完全确定下来。

　　但北京分行已经开始这一框架下的尝试。谢一平说，信贷审查官制度将使信贷审查与行政相分离，确立起审贷专业化体系。

　　这套制度与普华永道的建议略有区别。普华永道提议设立的“首席信贷执行官”，与北京分行推行的信贷审查官在名称上不尽相同。“主要区别在于首席信贷执行官具有信贷审批权，而信贷审查官只有信贷否决权。”谢说。

　　他表示，信贷主审人是这一创新制度的第一道防火墙，“主审查人不仅要向信贷管理部总经理报告工作，而且要向信贷审查官负责”。

　　目前，工行北京分行已经遴选23名信贷主审人，再加上招聘的8名，这一人数将增加到31人。

　　“主审查人都是专职的，每隔一天都要监测客户的情况，每个月都要计算客户的结算量。”谢一平说，“主审查人按照行业划分，在日常监测的基础上，对行业进行研究分析，并且每半年要对行业分析刷新一次。各主审查人专职分析分管行业、审查分管客户，各司其职。”

　　这使过去信贷审查与其他职能交叉的现象得到了改变。

　　而在信贷管理部审贷委员会内，风险控制和制衡也同样得到加强。谢一平表示，以往信贷管理部授权范围的贷款项目报审贷会，只要三分之二成员同意即可。但现在增立了3名主任委员，由信贷管理部总经理、授信中心总经理和信贷审批中心总经理担任，经审贷委员会三分之二票通过的贷款项目，还须经三名主任委员一致通过。

　　程序还没有完结———超信贷管理部授权权限的贷款项目，需再上报分行层面审贷委员会。以往，在审贷委员会讨论同意后，交由分管副行长签署意见即可，如今则增加了信贷审查官这一专职人员的审核意见。

　　“信贷审查官拥有否决权，如果信贷审查官签署否定意见，必须提请分行行长同意才能发放贷款；”谢一平说，“如果信贷审查官提出再议意见，则要退回信贷主办部门重新审核，按照上述流程再来一遍。”

　　为保证信贷审查官的独立性，信贷审查官将受聘于分行行长，并直接向分行行长负责。

　　再造信贷流程

　　除建立信贷审查官制度，工行北京分行还在信贷流程方面做了大量革新。

　　谢一平透露，北京分行已经开始尝试授信到户。以往授权基本上是按客户信用等级对支行进行授权，但今年已经开始进行名单式管理，按户授权。分行将资信状况较好的客户向支行转授权。在此转授权名单以外的信贷业务一律报分行审批。

　　“在推行名单式授权的基础上，还将丰富和严格授信管理。今年在授信时，不仅核定授信额度，而且还将利率下限、期限长短、担保方式都规定下来。”谢说。

　　强化信贷管理的另一项措施是尽职调查，尽管这已经是外资银行预警风险的最主要手段，但国内银行普遍缺乏实质性的应用。因为这有赖于一个强大的信息系统支持，而国内银行大多把企业财务报表作为最重要的信息依据。

　　工行北京分行已然开始尽职调查实质性应用的尝试。该行将CM2002系统、后台会计系统和后读缩微系统三个系统结合起来，重点检查客户日均时点存款、结算量和审计报告，重点控制会计师事务所信息、贷款卡记录。“仅上半年就查出假报表近9户，涉及贷款金额由4亿元。”谢一平说。

　　同时，北京分行重新对融资客户进行风险五级分类，按照支行资产规模和经营管理水平，明确优质客户和优良客户的审批权限。对于最难核定风险的400多户一般类客户，“则全部集中于分行层面，包括存量的每笔贷款和承兑汇票”。

　　谢一平承认，如此做法给分行增添了巨大的压力和工作量，风险和矛盾也集中到分行，但这是全行信贷结构调整的最佳时机和关键点。这一集中处理对全行有利，这种管理方式在工行全系统还是第一家。

　　但他也体会到了这一措施的显著效果：根据北京分行的统计，这类客户贷款的笔数和总量只有去年的一半，压缩了50％，信贷结构调整取得明显成效。

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　　三高管公开招聘

　　数月来，有3名来自非工行系统的高管人员就职北京分行，他们的到任源自工行北京分行一项史无前例的公开招聘。

　　2004年年初，刊登在《金融时报》和工行北京分行网站的招聘启事吸引了众多人的注意。工行北京分行人力资源部副总经理汪晓芳表示：“我们正进行一项尝试，希望能从全国金融系统中选拔优秀的人才。”

　　这次招聘，工行北京分行提供了4个核心的职位，分别是计财部总经理、管理信息部总经理、国际业务部副总经理和住房金融部总经理（不过，在北京分行实行业务流程整合和部门重组之后，住房金融业务部总经理一职不再另设）。这4个职位连同另外7个部室副总和支行副行长共11个高管职位也同时面向工行北京分行内部员工招聘。

　　作为工商银行的旗舰分行，北京分行资产规模已达8000亿元之多，这甚至超过了绝大多数股份制银行全行的资产规模。四个高管职位的诱惑，令众多业界人士跃跃欲试。

　　竞争在北京分行内部报名者与来自建设银行、招商银行和农业银行的应聘者之间激烈地展开，工行北京分行亦对此次招聘进行了悉心准备。

　　“所有的行长、副行长都担任了考官，对面试者进行现场考核，另外还要经过由60人组成的群众评议团的评审。”汪晓芳说。

　　2004年6月，来自招行北京分行的舒力拿下了国际业务部副总经理的职位。此前，她曾担任招行北京分行国际业务部高级经理。

　　8月5号，苗子钰的任命状也正式下发，他竞聘的目标是计财部总经理。苗是一名在读博士，此前供职于建设银行，担任辽宁松源市支行行长。考虑到计财部的核心职能，而苗此前并无计财部工作经历，他将暂时担任营业部副总经理（总经理级）一职。

　　而此前担任华融资产管理公司经营管理部高级副经理的文要武，则成功竞得南礼士路支行副行长一职。