有担保 创业贷款不再难(图)

　　海印集团首先试点，兴业银行推出新创业贷款

　　新快报讯(记者　申兴　实习记者　周婷　通讯员　康欣华)　“创业难，创业贷款难于上青天”，各大银行纷纷推出的个人创业贷款业务一直叫好不叫座。

　　但兴业银行广州分行近日推出个人创业贷款新品种———租金保兑业务，尝试让担保公司介入，有望打破创业贷款可望不可及的坚冰。

　　创业贷款面临多重障碍

　　据业内人士介绍，个人创业贷款有一道绕不过去的门槛，就是人民银行2001年颁发的330号文《中国人民银行关于严禁发放无指定用途个人消费贷款的通知》。这个通知明确规定任何商业银行均不得发放无指定用途的个人消费贷款。政策性的门槛多少会让银行在开展业务时心存顾虑。业内人士分析，个人想取得贷款创业还有一个技术上的障碍，就是目前我国的个人信用制度尚未建立，银行对借款人的信用状况不了解，而如果是个人创业，这种小经济实体根本就不能按照银行的贷款要求提供财务报表和建立健全的财务制度。

　　创业贷款对创业者来说，一直可望不可及。

　　担保公司介入破解难题

　　针对个人创业贷款遇到的这个难题，兴业银行广州分行与海印集团试点新推出该项个人创业贷款新品种，租金保兑业务是专为个体、民营商贸型企业量身设计的一种个人创业贷款的衍生产品，目的是为了解决目前普遍存在的中小企业、个体民营企业融资难，众多商业银行又不敢涉足的矛盾。

　　具体方式由海印集团挑选出一批(符合银行贷款条件的)个体租户向兴业银行申请流动资金贷款(金额为不超过其全年租金)，贷款全额进入该租户在该行的专户，用途为全年租金一次性转交给海印集团，该贷款由该租户所在商场提供担保。

　　具体操作上，个体租户作为借款人，由兴业银行指定担保公司为其担保，银行与个体租户、担保公司签订三方授信相关协议，海印集团分别与担保公司、个体租户签订反担保协议。

　　兴业银行广州分行个人业务部负责人储钢认为，兴业广州分行与海印集团试水该业务，专门针对广州地区各专业市场成行成市的特点，有望为个人创业贷款推广探索出新的出路。

　　兴业新创业贷款各方简介

　　(一)借款方：个体租户

　　个体租户借助海印集团在银行的信用，在目前严峻的信贷环境下获得银行贷款，对租户本身是相当有益的。租户的租金等于一年后支付，不需每月支付租金，所需流动资金压力更小。按照海印集团规定，租户的租金提前一年全额支付，便能享受到相当的租金优惠，相当于该笔融资款项的利息部分。

　　(二)担保方：海印集团

　　作为担保方的海印集团，可以提前将全年租金一次性回笼，等于在银行得到融资，但借款主体是租户，利息也由租户支付。海印集团也熟悉他的租户群体，而且其贷款全额又作为租金支付给海印集团使用，贷款用途完全由海印集团控制，海印集团作为担保方，风险可控。另外，海印集团为场内一批重点优质租户引进贷款，支持其发展，放水养鱼，最终将是租户和海印集团共同受益。

　　(三)贷款方　兴业银行

　　对银行来说，由实力比较雄厚的担保方担保，同时借出的资金也分散在一批优质租户群体中，风险可控，贷款利率可达较高水平。

　　（子琦／编制）