金融引领自然人生财智成就幸福家庭

http://finance.sina.com.cn 2005年09月17日 16:15 中国经营报

　　作者：佚名来源：中国经营报

　　谁人不想陶醉于和谐的自然，谁人不想拥有完美的人生。当自然和人生走在一起，相依相伴，那该是一种多么美好的超然境界！兴业银行奉献给您的“自然人生”家庭理财卡，就是给您这样的全新境界。

　　自然人生，众里寻她千百度

　　9月20日，兴业银行向社会各界隆重推出“自然人生”家庭理财卡，此卡是国内首套家庭系列理财卡，它利用电子货币综合理财工具和综合性个人金融服务平台，实现了存取款、转账结算、自助融资、代理服务、交易消费、综合理财于一体的多账户、多功能的集中管理服务。该卡最主要的特征是彰显家庭价值，从经济角度审视人生，这种全新理念必将引领理财品牌的新潮流。

　　品牌就是竞争力。兴业银行李仁杰行长在设计品牌时提出兴业银行的理财品牌规划要符合“服务源自真诚”的核心理念，要有文化内涵和底蕴，要体现差异化和服务客户的本质要求。分管零售业务的副行长毕仲华也提出了要深入研究市场需求、研究其他银行的同类产品，推出有特色、有境界、有长久生命力和杰出价值创造能力的理财品牌。

　　正是在这一思路指导下，该行个人业务部的设计者们认真分析思考市场上各种金融品牌的异同及其局限性，从银行的一切服务都是为客户创造更大福祉出发，而提炼出“自然人生”这一富有特色的理财品牌。何谓自然，乃客观规律；何谓人生，乃人的社会价值的体现和实践。自然人生就是符合客观规律的人生才能体现最大的价值，而家庭恰是人生价值的基础，体现了自然规律和人生价值的完美结合。这种打破常规，从人生的社会价值角度出发而策划的品牌，恰到好处地体现了个人与社会、社会与家庭、家庭与个人、人与自然的多层次价值互动，提倡了社会、自然、家庭、个人的和谐发展，在深层次上与客户形成价值文化和理念的共鸣。

　　与品牌相适应的“自然人生”家庭理财卡Logo设计，也进一步诠释了“自然人生”家庭理财品牌的丰富内涵。Logo设计为多维三角形，三角形的任何二边同时还是“人”的造型，象征着兴业银行以人为本的经营理念，为客户创造杰出价值，提供真实、真情、真诚的服务。其中，蓝色的三角形代表着男士，象征着智慧，展现了对未知世界的积极进取，是一种敢于担负重任、勇于面对挑战、开拓未来的精神状态；紫色的三角形代表着女士，象征着高贵、文雅、美丽、青春，更有一种清新浪漫的神秘色彩；绿色的三角形代表着青少年，象征着希望，充满了活力，是天真活泼、不断成长的写照。

　　一些业内人士认为，这种大胆的设计思路，很好地避免了产品概念的同质化陷阱和设计的沙漠化，突破目前个人理财产品品牌以个人资产为市场细分标准的狭隘定位模式，将个人与家庭理财需求完美结合，开创了个人理财服务品牌差异化定位的新局面。

　　家庭理财，山雨欲来风满楼

　　据有关专家预测，未来10年，我国个人理财市场将以年均30%的速度增长。这种态势源于近年来我国居民财富的迅速积累。根据美林和凯捷《2004年全球财富报告》披露，2003年中国内地百万美元级的富豪超过23.6万 资产总值为9690亿美元。一份调查还显示，81%的被调查者对个人理财服务感兴趣；43%的被调查者需要个人理财服务，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”，出现了个人理财的“饥渴症”。

　　正是敏锐洞察国内理财市场的现状和未来发展趋势，兴业银行近年来凭借引进恒生银行等境外战略投资者的优势，在国内同业中率先与花旗银行合作，推出了在外汇交易技术支持方面具有领先优势的直联式个人实盘外汇买卖系统；与中国银联合作，在全国率先推出银行卡新功能，实现一站式购买的银基通″网上基金超市″业务；推出了在市场中引起强烈反响的“万汇通”和“万利宝”本外币理财等产品，赢得了业界和广大客户的信赖。

　　然而兴业银行并不满足于这些成绩，而是不断研究客户的潜在需求，根据理财卡国际化的趋势和个人金融服务进入综合理财时代的要求，不断修正和丰富理财卡的内涵，最终把兴业理财卡定位于具有综合理财功能的家庭理财系列卡上。通过家庭理财卡这一多功能、综合性平台专为中国主流家庭提供全方位理财服务。据兴业银行个人业务部总经理雷友介绍，和谐的家庭是中国传统文化的追求，也是事业成功的基石和人生幸福的条件。因此以家庭卡作为切入点，既符合了中国人重视家庭的文化传统，也做到了有新意、有亮点，更容易被市场接受、认同和共鸣。其次，和个人相比，家庭的平台更广，银行施展财智的空间更大。因为在家庭的框架内，银行就可以根据夫妻、子女的不同需求特点，如教育、成长、立业、退休等等，沿着这样的思路，开发的一系列产品就可以很厚重、很丰富、很灵活。第三，据调查，30%的富裕人群在理财偏好上较为关注家庭，另有23%的富裕人群在理财决策时主要参考配偶的意见。也就是说，50%以上的富裕人群在理财过程中，会受到家庭人员的较大影响。

　　兴业银行表示，有了家庭理财卡这一多功能的平台，就可以进一步向客户传递科学的家庭理财观念，精心为个人客户设计适合不同人生阶段需求的全面财富管理产品和服务。除常规项目外，还可以在退休规划、教育规划、税务规划等方面为客户提供专业意见，最终协助客户创造和谐、健康的家庭。从初步的反馈情况看，该行所倡导家庭理财系列卡新概念，已经引起了各方面的关注，普遍反映有创意、有价值、有深度，应该说这是对国内理财卡和理财业务市场发展的一个新贡献。

　　多极功能，万紫千红花满园

　　如果说品牌是竞争力，那么功能就一定是产品的生命力。兴业银行推出的“自然人生”家庭理财卡，不仅追求了品牌的内涵，还刻求了功能的完备，以给每一个家庭提供更细致、更周到、更全面的人性化服务。

　　概括说该卡共有七大特色功能：

　　一是多币种、多账户。一张理财卡可同时开立人民币、港币、美元、日元、欧元等多币种的多个定期、活期储蓄账户，可随时查询任一账户的余额和交易明细；还可同时开立万利宝理财结算专户、万汇通理财结算专户、基金理财结算专户，以及证券集合计划和委托理财结算专户等，对理财资金进行分账户结算管理。

　　二是多品种投资，自动理财。通过一张家庭理财卡可以在兴业银行的任何一个营业网点、电话银行、网上银行和相应证券公司营业网点、自助渠道，办理多种形式的银证转账业务；办理24小时个人外汇买卖业务；投资兴业银行每个月推出的高收益万汇通、万利宝本外币理财产品；投资代销的开放式基金、国债和信托产品等；同时还实现了自动理财的功能，当卡内活期存款余额达到或超过定期存款起存金额时，该行将超出部分自动转存为定期或通知存款，轻松增加利息收入。

　　三是多方式转账，实时到账。持有理财卡，可通过兴业银行任何一个营业网点、网上银行、电话银行、ATM、金融自助通等渠道，随时办理理财卡之间、理财卡与活期存折之间、理财卡内部子账户之间、理财卡与其他银行账户之间的转账服务，资金可实时到账。还可以预约转账／汇款，提前设定未来时间一次性或周期性自动转账、汇款，让现金管理更智能，调动更灵活。

　　四是自助循环贷款，自动还款。可以凭不动产、金融资产向该行申请自助循环贷款信用额度，在该信用额度内通过理财卡随需随支，无须办理其他手续；可以在营业网点、网上银行、电话银行、ATM机、POS机上自助透支使用；还可以设定理财卡账户自动还款功能，保持利息支付最少化，还款后信用额度将立即自动恢复，可再次使用该信用额度，实现自助循环贷款。

　　五是多重积分，常年兑奖。理财卡的积分涵盖了各种交易，以及购买理财产品等多项资产活动，客户累积的积分常年有效，可以凭积分兑奖，还可以按季抽奖领取精美礼品。

　　六是电信增值，个性对帐以及各项代缴费功能。通过理财卡，拨打联通长途话费享受6折优惠；还可以拨打免费服务热线预订酒店、机票，享受2-7折的房价优惠。该行为客户设计个性化余额对账单和明细对账单，各项资产一目了然；还可以办理代发工资、奖金、津贴、股息红利，代缴电话费、水费、电费、税费、煤气费、保险费、有线电视费、工商管理费等。

　　七是网银、短信等多种电子渠道支持。该行充分利用现代信息技术和互联网技术，构建了体系完善的自助银行、网上银行、电话银行、手机银行为个人客户提供金融服务。客户可在“在线兴业”个人银行办理多种业务，享用个人电子秘书等服务。可拨打客户服务中心热线95561，办理贵宾增值服务、账户查询、挂失、咨询、投诉以及其他个人金融业务。可以根据客户的喜好，发送多方位金融资讯等服务。

　　尊贵礼遇，乱分春色到人家

　　兴业银行认为，只有领先的产品是不够的，还要有领先的服务，为客户提供个性化、差异化服务必然是长盛不衰的潮流。正是基于这种认识，该行适时推出了《零售业务“A＋3”服务方案》，让个人客户及其家庭享受顶级的、最满意的服务，享受真实、真情、真诚的规范服务。同时该行还成立了财富管理机构，加快推进贵宾理财室和全功能贵宾理财中心的建设，先后派出了近200人次理财专业人才，或到香港，或请香港、台湾专家进来进行持续培训，或参加AFP培训，确保客户得到有公信力的服务。最近为配合“自然人生”家庭理财卡的推出，他们推出了客户分层体系，保证了高层级的客户尊享各项增值服务，尽显尊贵客户的非凡礼遇。

　　如对金卡客户，该行配备专属客户经理，依据客户的资产状况、心理预期、投资偏好、理财周期、流动性要求为客户提供个性化的服务，提供优先、优质的“一对一”投资理财服务；免费提供“精灵信使”短信通知服务，一旦账户资金发生任何变动，系统将实时发送资金变动信息；享受业务优先办理和优惠服务；提供贴心人文关怀，逢重大节假日或特殊纪念日，通过多种方式，传达诚挚祝福；提供各项贴心提醒服务，如提醒贷款还款期、

信用卡还款日、预约理财产品、汇款到账等重要业务的办理时限，减少客户不必要的利息损失。

　　对白金卡客户，除享受金卡客户的尊贵礼遇外，还额外获得订场专线、免果岭费畅打等多项

高尔夫球增值服务；享受在北京、上海等全国主要机场贵宾休息室等登机特别服务；尊享全球旅行医疗紧急支援服务；在营业网点专设贵宾窗口和贵宾理财区域，办理业务可以享受全面优先和优惠待遇；更附赠保额高达50万元的商旅保险，保障出行安全无忧。

　　对黑金卡客户，除拥有金卡、白金卡客户的尊贵礼遇外，更可以特别配备“一对一”的专属理财顾问，悉心打理客户的财富人生；提供全球旅行医疗紧急支援以及五星级全国道路救援服务，为出行提供贴心保障；附赠保额高达110万元的商旅保险；特别提供应急支付支持，为尊贵客户雪中送炭；每年兴业银行均会选择一些顶级“黑金家庭”开展联谊活动，让尊贵客户享受增值服务无极限。除此之外，该行还专门设计了女士专用卡以及青春卡。

　　高起点、高品位和“家”文化内涵，将令“自然人生”家庭理财卡具有更强的竞争力和亲和力。正如该行宣传的那样，在金色的原野上，和谐幸福的家庭迎着朝阳走向远方，完美诠释了兴业银行为客户创造杰出价值，体验自然人生的一份责任和使命。

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