上周，央行出台了扩大商业性个人住房贷款利率下调幅度，调整最低首付款比例的决定，以求在国际金融动荡的时期，能够有效扩大内需，提高对居民购买普通自住房的金融服务水平。本周一该政策正式执行，但是截至发稿时，各个银行并没有出台相应的实施细则。对于央行出台的楼市救市政策，商业银行是否能够有效地执行，如何执行?成为居民增加消费信心，购买房产的关键。此外，记者采访了解到，对于央行出台的楼市救市政策能否有效地刺激房地产行业的回暖，还有待考验，关键取决于我国经济发展的宏观层面，和银行调整房贷利率的水平。

　　央行救市政策:　拯救房地产?

　　上周央行出台的救市措施，央行媒体发言人解释，是应对国际金融危机对我国可能产生的影响，支持扩大内需，提高对居民购买普通自住房的金融服务水平，保障民生。该政策要商业银行调整最低首付款比例和下调个人住房贷款利率。该政策出台，被业界认为是央行楼市救市的目的。该政策在本周要求商业银行执行。但是，截止到目前，各个银行并未出台相应的实施细则。周二，中国农业银行出台相应的实施细，结果仅仅昙花一现，显示出各个商业银行对该政策的实施，采取非常谨慎的态度。

　　而深圳某银行人士介绍，央行出台此政策的目的，主要是稳定房地产市场。他介绍:“央行出台此政策，以帮助中低阶层购房为说法，实际是在帮助房地产行业恢复。该政策对于带动房地产发展是个利好，但对于老百姓购房却帮助不大。”现在国际经济形势比较严峻，居民对未来预期收入降低，消费信心不足。而房地产价格经过去年的快速发展，出现了泡沫成分。随着今年的整个房产价格下调，造成了房地产市场价格一直处在下降通道，居民的观望态度加剧，作为居民消费的主要部分，房产价格如果一直处于下降阶段，直接影响到整个经济的发展。这次政策的出台，将起到稳定房地产市场的作用。

　　长城证券房地产分析师刘琨表示，此次政策调整，在短期内对于楼市的稳定，有一定的促进作用，但是再长一段时间，则很难保证房产价格受到支撑。

　　银行谨慎　统一执行较难

　　央行出台的救市措施，本周正式开始执行。但是各个商业银行对该政策的执行，均非常谨慎。原本定在本周一实施的具体细则，直到发稿为止，仍未看到商业银行的细则。而周二农业银行制定的实施细则，在网上仅仅悬挂了一段时间，就被撤销，引起媒体的强烈关注。其中撤销原因不得而知。业内人士表示，本次政策调整，关系到各家银行的房贷市场份额，操作不慎，可能引起客户的流失。

　　上述银行人士介绍:“目前，各个商业银行对于央行该政策的实施，均处在矛盾当中，一方面下调个人住房贷款利率，将会减少银行的利差收入。一方面如果不采取措施，在别的银行降低贷款利率的情况下，将会影响到银行自身客户的发展。”

　　“而商业银行必定要执行央行出台的措施，如何保证银行利润的同时又防止客户的流失，成为银行制定实施细的关键。而如何制定细则，关键还是要看别的商业银行所采取的措施。这就造成了各个商业银行均处在等待当中，谁也不敢率先执行。”上述人员介绍。

　　长城证券刘琨表示，“11月份，预计各家商业银行将会推出相应的细则。最有可能是各家商业银行，执行统一的利率政策，这样有利于保证银行之间平等竞争。比如，针对第一套房执行最优惠的贷款利率，对于二套房，银行可以根据客户的信用状况、风险状况、资金实力等灵活采取利率水平。为确保利润，在风险较高的客户当中，根据实际需求，还可以上调利率水平。”

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