上市打造 城商行核心竞争力

　　郭田勇

　　7月19日，城市商业银行的领头羊南京银行、宁波银行率先发力顺利上市。浙商银行、北京银行等“后续部队”也处于厉兵秣马之中。业务如何定位、如何拓展无疑是城商行上市之后面临的一个重要问题。

　　城商行业务如何定位

　　当前一谈到中国经济运行中的问题，流动性过剩无疑会成为首要的。的确，流动性过剩的问题将在我国宏观经济层面长期存在，这已成为各方共识，本人也不再赘述。但这里要说的是，在总量之外，当前还要特别注意流动性的结构失衡。这表现在，一方面大量社会资金在股市、房地产等热点领域扎堆儿，不少银行也竞相“垒大户”并为此不惜降低贷款标准，另一方面中小企业融资难却问题依旧。

　　据中央财经大学中国银行业研究中心组织对15个省市520余家中小企业的问卷调查显示，认为金融机构不能满足企业融资需求的占65%，企业对银行等金融机构的信贷服务感到基本满意的仅占30%，明确表示不满意的竟占到47%。须知，中小企业占企业总数的90%,创造了全国企业利税总数的60%,解决了75%的就业机会,已经成为我国最活跃的经济增长板块。

　　因此，商业银行适时调整信贷投向结构，将过剩的流动性用于大力开发中小企业信贷市场，不仅能为中小企业和客户雪中送炭，也有利于高储蓄率的消化和流动性过剩的缓解。

　　在这方面，城市商业银行可谓重任在肩。城商行的前身是城市信用社，城市信用社则是在改革开放初期为支持个体、民营等中小经济实体而成立的金融机构。20世纪90年代，我国开始在各个中心城市组建城市商业银行，业务核心是为中小企业和地方经济发展提供金融服务。

　　为何要提及上述问题呢？因为不少银行在上市之后，随着资本金的增加和资产规模的不断扩大，其业务中心也会不断上移，甚至有可能抛弃以前的一些小型客户转而去追逐一些大企业，而这无疑将使我国银行业同质性问题愈发严重。

　　饮水思源，两家城商行上市之后，切不可忘记这一初衷。

　　业务如何开拓？

　　其实，审视我国城市商业银行的总体状况，从经营上看，城市商业银行规模比较小，经营以中心城市为核心辐射周边区域；从股权上看，股权相对较为分散，除地方政府外，还有企业参股、职工入股；从分布上看，东中西部城商行发展不均衡，银行经营状况由于地方经济发展水平不同、金融生态环境不同等因素而产生地区性差异。

　　因此，两家城商行上市之后，还需不断进行业务创新和市场拓展，发挥银行业第三梯队领头羊的作用，也为其他未上市银行做出表率。

　　具体来说，首先，要处理好经营发展中流动性与盈利性的关系。在注重资产流动性的同时，还应提高资金的利用水平，通过多渠道投放资金及减少银行内部的闲置资金数量等方式以提高盈利能力。

　　上市之后还需大力发展中间业务，推进金融产品创新。中间业务不仅是城商行也是中资银行的薄弱环节，特别是随着未来利差缺口的逐渐缩小和资本市场带来的持续“脱媒”，发展中间业务已成为银行业发展的重中之重。同时，要培训专门人员进行金融衍生品交易，通过期权、掉期等套期保值业务的开展锁定

　　创新是发展的不竭动力。城商行创新能力的增强及创新产品的应用，势必将改善银行的收入结构、客户结构和资产负债结构，增强银行的竞争能力。

　　(中央财经大学中国银行研究中心主任、教授)

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