保卫家园：与升息搏斗

　　王蔚祺

　　英国皇家特许测量师学会(RICS)预期，今年将有1.9万个家庭因为缴不起贷款而被银行收回房子，平均计算每天有52个家庭被“扫地出门”

　　“我们有很多种利率，总体趋势是逐渐提高。”英国抵押贷款公司Halifax的一名顾问通过网络聊天平台告诉一位询问者。对话框的最上方写着这样一句话：“如果你不坚持偿还抵押贷款，你的房屋可能被收回。”

　　两年前，数以万计的英国家庭与抵押贷款公司签订了为期两年的定息抵押贷款合同，随着今年到期日的临近，他们可能需要更加节省地过日子，因为他们每年的房贷支出一下子会多出上千英镑。

　　德意志银行的英国首席经济学家George Buckley近期算了这样一笔账，未来几个月将有超过80万户英国居民的定息抵押贷款到期，届时他们每年的还贷成本将要平均提高1500英镑。“这些购房者在今年期满时将受到很大冲击，”Buckley表示，“贷款利率比原来提高了1.1%，未来还将提高更多。”

　　这对他们来说的确不是一个小数目，买房可能已经让他们捉襟见肘——英国抵押贷款协会本月称，按今年4月的抵押贷款利率水平，第一次买房的客户要拿出收入的18.7%来支付抵押贷款的利息，是1992年以来的最高水平。不要忘记，这仅仅是利息而已。相比在北京或者上海买房的年轻人来说，英国购房者可能更加匹配“房奴”的称号。

　　英国的政府公共信息网Directgov房屋买卖板块的首页写着这样一句话，“过去几年，房地产市场有了快速的发展，并推动房价大幅上涨。这已经使许多想买房的人望而却步，特别是那些首次购房者，虽然他们可以申请抵押贷款，但是仍然无法负担购房成本。”

　　在定息抵押贷款利率的保护下，借款人享受到了甚至比基准利率还低的贷款利率。两年前英国抵押贷款利率约在4.70%左右，2005年8月英国央行还将基准利率从4.75%降低到4.50%。

　　而目前基准利率已经升到5.50%，市场预期还将继续走高到6.0%。英国央行行长默文·金甚至直接提醒借款人，不要冒太大的危险，“如果只有利率维持在目前水平才能还起房贷的话，借这么多钱是很不明智的。”但他仍然表示，为了抑制通胀，英国央行“采取进一步的行动”时不会犹豫。

　　英国Halifax和Allianc & Leicester等抵押贷款公司，都在本月调高定息抵押贷款利率。“利率变动在还没发生以前，就已经成为事实。”英国抵押贷款协会的主管Michael Coogan表示。目前Halifax的2年期定息贷款利率从5.39%~6.39%不等，利率高低与安排贷款收取的费用成反比。而Allianc & Leicester的2年期定息贷款利率分5.69%和5.79%两种。

　　英国皇家特许测量师学会(RICS)预期，今年将有1.9万个家庭因为缴不起贷款而被银行收回房子，平均计算每天有52个家庭被“扫地出门”。

　　“一路飙升的房价给第一次买房的人划定了门槛，如果他们现在买房的话，至少要拿出两个人共同收入的80%以上来还房贷，难怪有这么多人负担不起。”RICS在报告中写道，利率提高会导致英国房地产市场进一步放缓。

　　虽然目前英国房价仍保持上涨势头，但是人们已经对未来抱有悲观的态度。George Buckley表示，房贷利息的增加，可能导致明年英国楼市的急剧萎缩，房价甚至可能以个位数的百分比下跌。

　　为了保住房子，借款人可能更加节省开支以偿还房款，这对英国央行来说倒是个好消息。楼市冷却以及消费支出的削减更有助于通胀放缓，只不过以一种痛苦的方式来完成。

　　“近期抵押房屋收回和破产的增加，将给贷款买房者带来更大的痛苦。特别是那些最近几年才勉强买房的人。”英国County Homesearch公司的执行主管Jonathan Haward表示：“整体市场都面临着萧条的危险。”

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