次级抵押贷款：是白色谎言还是欺诈

　　本报特约观察员 NancyVandenHouten/文

　　美国金融管理局局长JohnC.Dugan在上周的一次演讲中表达了他对次级抵押贷款现状的担忧。“自陈所得”(贷款申请者只需口头陈述自己的收入，而无须提供任何证明或担保)贷款已经成为美国次级抵押贷款上的一种运行模式。虽然大多数的非传统型贷款都不在金融管理局的管理职责之内，但是Dugan还是严厉地批评了这种贷款操作模式。

　　Dugan说道，“只能在特定情况下才适用的操作已经被拿来当作通用的实践，在很短的一段时间内，自陈所得已经成为次级抵押贷款市场上的惯例，而不是例外。在前几年，这种贷款方式还是非常罕见的，但是去年一年，50%的次级抵押贷款都是自陈所得贷款。”

　　Dugan说道，借款者通常会吹嘘夸大自己的收入，以便使自己有资格获得更高额度的贷款，“不要再给这样的事情裹上一层糖衣了，让我们正视问题吧。自陈所得贷款，说得好听一点就是误导，说得不好听一点就是欺诈”。

　　美国房贷资产研究所的贷款欺诈年度报告显示，在抽样调查的自陈所得贷款中，90%的贷款人夸大了自己的收入。而60%的人将自己的收入夸大了50%以上。而房贷融资内部参考 (InsideMortgageFi-nance)对2140名贷款经纪商的调查显示，43%的经纪商都给客户推荐无须全部证件的贷款产品，因为经纪商知道，按照正常的“债务收入比”，客户不可能获得贷款，客户的收入无法保障其还款能力(而这种现象不仅仅存在于次级抵押贷款市场)。

　　房贷资产研究所的报告还显示各个州的欺诈案例排名。住

　　来源：经济观察报网

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