城商行中外联姻：看嫁妆还是看感情

　　本报记者 苏培科

　　“中外城市商业银行合作究竟是联姻还是同居？如果是长远的联姻就不应该简单的看重人家的嫁妆，而更应该看重感情。”北京大学中国金融研究中心副主任吕随启在9月8日的“济南商行与澳洲银行战略合作一周年论坛”上，阐述中外商业银行联姻所应该遵守的价值观。

　　由于没有国有大银行的优势，也没有跨区域经营的能力，困在夹缝中的中国城市商业银行，当面对即将到来的2006年中国银行业全面对外资开放，显得无比恐惧和紧张。于是一些有“姿色”的城市商业银行采取“联姻”、“同居”的方式寻求活下去的“长期饭票”，而不良资产率高、底子太薄、资本金严重不足、资本充足率低的城市商业银行，都在“眼巴巴”的看着这些成功联姻的城市商业银行，看他们究竟能否踏出一条属于城商行自己的出路？

　　实际上，自1995年上海银行引进外资国际金融公司(IFC)以来，我国城市商业银行引资、合作的步伐一直都未停止过。2001年南京市商业银行引资到位、2003年西安市商业银行牵手加拿大丰业银行、2004年9月8日济南市商业银行与澳洲联邦银行(CBA)正式联姻、2005年4月澳洲联邦银行又入股杭州商业银行19.9%……

　　这不但说明了国内城商行对外引资的急迫性和速度，同样也反映着外资银行在中国的跑马圈地行动的日趋白热化。

　　那么在中外银行双方都互有需求的情形下，国际联姻的商业银行合作之路究竟是否一帆风顺？

　　对此深有体会的济南市商业银行董事长邱云章，在回顾一年的合作时说，这一年是紧张忙碌的，也是真诚顺利的，同时也是痛苦的。对于合作中的痛苦，他解释说，因为要达成一致就要不厌其烦的谈判、要做出利益的让步和各种妥协。但总体来说引进外资股东的模式是可以在城市商业银行中推广的，因为只有合作之后，才能发现自己真正的不足和落后，然后采取注入式、交流式、有针对性的学习和补充，拉近与国际银行的距离。

　　以邱云章和行长郭涛为舵手的济南市商业银行，在澳洲联邦银行投资入股之前，资本充足率不足8%，而在经过30多次谈判之后，最终达成以谋求长期利益为主，拉开了引资、引智、引技“三结合”、立足长远，面向未来的战略合作。从而使得济南商行资本充足率提高到8.88%，同时完成了改行IT、信贷管理、风险管理、市场营销、财务管理及资金管理六个方面技能项目和信贷业务双重信用评级系统改进，强化了信贷风险的控制能力。

　　对于合作带来的成绩，中国

银监会山东银监局副局长王朝弟认为，合作并不意味着所有的一切都要照抄照搬。城市商业银行要利用外资战略投资者的合作，寻找出与国际国内一流商业银行的差距，然后在自身治理机制、服务技能、金融产品以及管控能力方面下功夫，及时、有针对性的改善自身的问题。

　　长期在中国从事投资、参股城市商业银行的澳洲联邦银行国际金融服务部、业务发展总经理魏林森，在接受

中国经济时报采访时说，对于CBA与济南商行、杭州商行的合作，从目前来看是比较满意的，还没有发现问题和不愉快。

　　对此，

北京大学中国金融研究中心副主任吕随启提醒说，战略合作要看长远，短暂的合作不能说明问题，往往很多国内的企业和银行在吸引外资时，都是乖顺的“孙子”，但当钱到手了、经验学足了就成了“爷爷”的角色，因此合作一定要建立在长远的联姻基础之上，而不是短暂的追求嫁妆的同居，同时还要始终如一的遵守商业诚信。

　　对于澳大利亚联邦银行参股济南市商业银行这桩“国际金融婚姻”，吕随启诙谐地将其与自己“土包子”娶了个“洋媳妇”的经历联系了起来：“我出生在农村，从小也没接受过所谓素质教育，大学毕业后，娶了一个城里媳妇，娘家人有钱，媳妇个人素质也高。既然人家比咱先进，比咱更有发言权，婚姻生活里就应该给人家更多的发言权。”

　　山东大学经济学院副院长胡金焱则认为，中外银行合作有一个磨合到整合到融合的过程。他举例说，“比如说中国人比较讲人情，如果不是朋友，规则允许的事情也不一定能办；如果是朋友，规则上不允许办的事情也能办。类似这样的观念冲突还有很多，因此，合作肯定需要一个不断磨合到融合的过程。”

　　吕随启对此反驳说，引进外资后，必然有一个本土化的问题，也就是很多人常常讲到的“中国特色”，毕竟我们身上有太多的跟国际化惯例不接轨的东西，所以一定要警惕“中国特色”的危害性和潜伏性。

　　中国银行业目前的确暴露着类似：关系贷款、人情贷款、与国有企业勾肩搭背、与政绩工程抛眉弄眼、不良资产频频浮现、以及不完全按照市场规则办事等各种各样的“特色”问题，中外联姻究竟能否改善这些根子里面的问题？

　　邱云章认为，合作的目的就是为了找自己的缺点、快速的发现问题，及早的通过市场化手段解决。如果继续按照以前的方式运作，外资不答应，我们自己也不会答应，而且合作是双方磨合、认可的结果，是“你选择了我、我选择了你”的相互过程，因此在理解外资参股时，要以长远和双赢的心态理解，而非单一的引资，要本着长远。

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