贷款服务脱农，改革任重道远

　　作者：张力澎

　　“银监会规划设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行达到1027家；但截至去年底，村镇银行只成立786家，没有完成规划。”农业部产业政策与法规司司长张红宇在首届全国农信创新高峰论坛表示，一边是当前现代农业对金融需求的增长，另一边却是农村金融机构为追求做大做强而导致的“脱农化”倾向，农村金融供求矛盾正在加剧。

　　农村特别是贫困农村，最渴望金融服务阳光雨露，但工作条件艰苦，服务成本高，放贷风险大，那里，也是很多大银行最不愿涉足的地区。

　　最需要的地方，却得不到应有的服务，这种情况正常吗？

　　一些商业银行出来说话了：“我们是上市公司，追求经济利益最大化、对股东负责是工作之本。服务三农很难符合这个原则，不适合我们去做。”

　　某四大银行的从业人员告诉记者，银行开设分行或者网点需要成本核算，投入就必须要有回报，因此不但多数银行没有针对农民的贷款业务，而且银行在很多地方根本不会设立网点。

　　银行不愿意插手，某种意义上说，农信社就成了农民贷款的“救命稻草”。然而，业内专家认为，农信社作为支农服务的主力军，因受制于省联社，金融服务现“脱农化”倾向。

　　自成立以来，省联社帮助农信社清理历史亏损账面，使得全国农村农信社不良贷款率从当初超过10%下降到今年6月末的4.7%，但目前存在的另一个新问题却是，金融服务“脱农、离农”的趋势已有所显现。

　　事实上，与省联社有这纽带关系的基层法人社———农信社，其角色定位就是支农服务主力军，目前，农信社发放的涉农贷款占全国各银行业金融机构的三分之一以上，尤其是在中西部绝大多数县城以下的乡镇，农信社是唯一的金融机构。“在很多省份，省级信用联社存贷款规模已经跃升为全省第一，地位俨然如一个省级银行。”中国银行业协会专职秘书长周永发说。

　　他分析称，由于省联社掌握着基层信用社的人事任免权和业务经营活动审批权，省级联社已经很大程度上主导了社员的经营活动，从而使农信社的资金更多流向了地方政府主导的项目，因此，造成农信社“离农、脱农”现象并不难理解。

　　省联社作为一级法人机构，有相当一部分已经掌控了地方农信社的人事任免、信贷项目审批等权力，进而成为地方政府的提款机、出纳库，这种状况不利于农村金融市场改革，同时也将阻碍多层次金融体系建设。因此，省联社改革是农信社改革的重要一环。

　　据了解，省联社的改革涉及三个方面：第一是强化省级社联的服务功能建设，包括强化后台服务、提升再清算、资金融通、产品研发等；第二是优化省社联履职方式，对社员(即辖内农信社)的董事、高管等管理人员从直接提名向从社会选拔应聘转变，并取消按省统一法人；第三是加强省联社金融服务专业人才的培养，建立健全符合金融制度的人才评价和激励机制。

　　“今年1月6日召开的全国金融工作会议已明确，省联社要‘淡出行政管理职能，强化服务职能’。此后，银监会主席尚福林在2012年农村中小金融机构监管工作会议上也指出，省联社的改革方向是企业化，核心内容是‘去行政化’。”辽宁省农村信用社联合社一位负责人说。

　　不过，他认为，“鉴于大多省份农信社历史包袱沉重的实际情况，恐怕省联社模式仍将在一定时期内维持。”