如何积攒教育基金

　　□徐晴波

　　尽早为孩子准备教育金是家长“未雨绸缪”的策略。如何为孩子的未来教育做好准备，目前有哪些教育金储备方式可供选择？

　　一般来说，教育储蓄和教育保险是目前积累教育金最主要的两种方式：

　　教育储蓄形式单一

　　教育储蓄是国家特设的储蓄项目，免征利息税，并以整存整取方式计息。但单纯储蓄累计的方式过于单一，而且存款条件较繁复，只有小学四年级(含四年级)以上学生方可参加，而且要等到孩子踏入高中校门后，家长才能凭存折和学校提供的身份证明去支取存款。

　　教育保险功能多费用大

　　教育保险，由保险公司针对教育金需求设计。从刚出生到14、15岁的孩子都适合投保。家长可根据需要和经济水平，由寿险顾问帮助制订最适合自己的教育金方案和成长计划，并缴付保险费。孩子每到一个成长阶段(初中、高中、大学、创业等)，便可获得与保额相应比例的教育金给付。教育保险涵盖保障功能，保险公司承担孩子成长过程中各种身故、意外和健康风险。教育保险有传统型和分红型产品，分红型的教育保险有保险公司分派的红利分配(不定)以增加教育金额度。教育保险因为同时拥有保障、储蓄和投资收益的功能，所以需要有一定的费用支出。

　　中德合资的安联大众人寿保险，首次将教育金保险和家庭收入补偿相结合，为父母发生意外失去生活保障的孩子提供基本的生活补助。不但让孩子的教育金继续有效，更让孩子的基本生活保证无忧，进一步提升了教育保险的保障利益。

　　慎用高风险产品

　　债券、

股票、基金等投资

理财方式，也可加入到孩子教育金的计划中。但在获得收益的同时也要面对较高风险，由于子女教育基金的风险承受能力较弱，一般不建议投资高风险品种。

　　家庭的经济状况，会决定孩子接受教育的质量。家长应首先制订好孩子的教育计划，在保证孩子小学到大学的基本教育的基础上，结合不同的教育理财方式提高金额，再去满足更高的教育需求。这样，不但孩子未来的成长无忧，家庭生活也可以更加井然有序。

　　(作者单位：安联大众人寿保险有限公司)