家庭五年计划：年入破10万元稳步迈向富裕一族

http://finance.sina.com.cn 2005年10月29日 08:46 新浪财经

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秋天，是收获的季节，也是满怀期望憧憬未来的季节。

　　在过去的五年里，“十五”计划已经胜利地接近尾声，几乎我们每个家庭的财富都上了一个台阶；

　　在未来的五年里，随着“十一五”时期的到来，我们又在对自己的财富与生活有着更美好的规划！

　　过去的五年您在生活和理财方面有哪些收获？是买下了人生第一套房子？还是存折上又上升了一位数字？或者是终于为老爸老妈买到了医疗

有钱的感觉真好吧？！这些钱是您省吃俭用节约下来的？还是和朋友合伙开店赚的？或者是听了银行的建议买了高收益的理财产品？

未来的五年您又在生活和理财方面有哪些打算呢？您是准备买辆车？还是赚钱送孩子读更好的学校？或者是准备提前退休，尽早地攒下一笔养老金？

　　为了实现这些“宏伟”目标，您准备采用哪些方式赚钱筹钱呢？是立足本职工作力求职位薪水双上台阶？还是利用一技之长业余兼职或者下海创业？要不就是慧眼独具选取适合自己的金融理财产品？

朋友们，在这和煦的秋日中，在这送爽的金风里，和您的爱人、孩子还有年迈的父母一起坐下来，好好总结一下您家过去五年在理财方面的得与失吧！或者精细勾划自己家下一个五年的理财蓝图。

千万记得：除了理财目标外，一定要写出比较详细的操作方案哟。

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　　原标题：家庭五年计划：年入突破10万元稳步迈向富裕一族

　　作者：happy050302

　　一、明确一个目标

　　我们一家生活在江汉平原的一个县城。本人，机关工作人员，师范毕业，后自修本科，工龄16年，33岁,中学高级教师，每月财政工资953.69元，单位自筹工资265元。爱人，英语教师，师专毕业，教龄6年，29岁，小学高级教师，剑桥少儿英语等级考试口语考官，每月财政工资637.01元，单位自筹工资174.5元。两人合计2030.2元。一年13月工资收入26392.6元。

　　经过数年打拼，现有资产22万元。其中一套房子120平方，市值7万元；另一套房子75平方，市值3万元。(这两套房子都用来和两边老人同住。四老人均有一定退休工资，自保无忧)另有现金11万元，公积金1万元。

　　五年计划目标：资金稳步增长，十一五末年收入突破10万元，总资产突破50万元。

　　二、把握两个心态

　　(一)广结善缘　静以致远　

　　世人皆客户，每个人都可能给你带来金钱。为人谦逊，凡事退一步想，切不可与人交恶。

　　身体是做好一切工作的本钱，切不可为了追逐金钱而过度透支体力，得不偿失。心灵是思考的载体，心情宁静才能不致浮躁，才能“登高”而“望远”。

　　(二)术业专功　沙里淘金

　　我们两人都是专业技术人才，主要靠业务吃饭。爱人主攻英语，是本地小学英语教学的专家。我主攻写作，财务，发表作品近五十万字，被省级教育行政部门表彰。在五年中我们将继续加强学习，爱人力争实现英语八级，我争取取得硕士学位，注册会计师资格，进入省作家协会。两人都力争成为本地相应行业的顶尖高手。

　　同时，时代在不断发展，信息纷繁复杂。我们要广泛收集各种媒体中的经济信息，努力找出适合自己的新的机遇，不断探寻新的营利模式。

　　三、实现三个确保

　　(一)确保写作每年1万元

　　根据以往的经验，写作要注意“两多两少”。“两多”为多写稿费高的稿子，如《深圳青年》、《知音》等杂志的稿费基本能达到1字1元的标准，1万个字就是1万元；多参加大企业、大公司的征文，本人参加过几家基金公司及电信运营商的征文，一篇精心准备的1000字左右的文章可得到数千元的奖品。“两少”为少写无稿费的文章，如市一级报刊的新闻；少写稿费少的文章，如在省、市级党报发的评论、随笔等，花的精力不少，一篇文章下来一般只有20-50元。

　　(二)确保投资收益实现10%

　　很多人觉得这点很难操作，我也一直在求索。最近两年本人终于实现了这点，而且所花时间精力不多。投资时着力把握两个要点。

　　1、可投资的资金要尽可能多。通过以下两种方式，我手中的资金一般可2倍至10倍于我的本金。

　　(1)收集亲友中的闲散资金。由于消息的闭塞，我们这儿很少有人购买基金，我的很多农村亲戚只知道银行存款。我通过收集亲友手中的闲散资金，参照货币型基金的管理模式，每天每万元确保支付对方0.7元。此时，年化收益率已达到2.5%左右，已4倍于活期利率，也高于银行一年期定期利率，且有活期的便利。

　　(2)抵押公积金贷出现金。很多人的公积金都在公积金管理中心睡大觉，非常可惜。大家知道，公积金产生的利息可免税，但很多人不知道，公积金产生的利息只是银行活期的利息，实在有限。公积金贷款利率目前为3.6%，投资收益高于此点，即有钱可赚，为什么不贷？

　　2、投资项目的收益率不能低于4%，不能高于9%。低于4%，则会亏损，高于9%，一是会增加还款人的压力，二是也不合法。因为相关法律规定民间借贷不能高于三倍的银行同期利率。

　　亲友中很多有一定固定资产，但一时资金短缺。我一般以2元-3元/万元/天的标准借钱给他们，并要求等额按月偿还本息。这样可最大限度地增强资金的回笼率，保证资金加速运转。活动过程中，签好合同。合同中一定要注明万一无偿还现金能力后的抵押品。

　　这样尽管收益只有8%左右，还要扣除相应的还款利息，但由于资金总额已远超出自己的实有现金，故实现并突破自有资金的10%已是轻而易举。

　　(三)确保日常消费控制在1000元 /月

　　本人不抽烟、喝酒，也不爱在外吃饭，更不赌博，只喜欢粗茶淡饭。爱人受我的影响也改变了许多。

　　1、生活费。吃在老人那边，一月一边200元，计400元/月。

　　2、交通费。我家有两张自行车，一张电动自行车，皆不需要运转费用，小城很小，足矣。爱人上班不超过500米，孩子上学不超过100米，我上班稍远，骑电动自行车。

　　3、电话费。我家有三部电话，手机、小灵通、座机各一部，三部电话的费用主要是月租费，控制在70元/月。电话主要用来接听，如果打出则使用网络电话，市话1角钱，长话2角钱，非常便宜。手机的费用来源为每年参加移动、联通活动后的奖品。

　　4、教育费。由于两人皆在教育系统，有些费用可以优惠，且实行一费制后，一学期的费用200元足够。

　　5、学习费。我们两人都是爱看书、报的，但家中已有近十年没买书了。我们的图书、资料，孩子的学习用书全在网上。因为网络是单位的局域网，上网速度非常快，且不收一分钱。

　　6、时尚用品费用。由于本人经常参加各种征文活动，所以数码相机、MP3、U盘等都有了。爱人和孩子对这些东西已不再稀奇。

　　7、服装费用。全家人很朴素，购衣服以实用为主。一家2000元/年。

　　8、水、电、视听费用。水费单位负担。电费很节约，一个月80元左右。电视两台，一个月视听费30元。我和爱人主要看网络电视和网络电影，不需要另外缴费。

　　9、人情费用。收支持平。

　　四、围绕四个思路

　　(一)开源节流　精打细算

　　“不因钱小而不去赚，也不因钱小而随意挥霍。”多法赚钱。一分钱要赚，一分钱也不可浪费。切记不能左手进，右手出。切记不能今天赚进别人的钱，明天送出自己的钱。开支要有预算。有预算的开支货比三家，无预算的坚决不支出。杜绝购物的随意性。

　　(二)不留余钱　购筑管道　

　　管理现金的关键是手中不留余钱，让每一分钱都“运动”起来，并在“运动”中不断增值。在有一定资金量的时候，特别要抑制冲动，既不要胡乱投资，又不要随意消费，要将所有的资金集中起来购筑一条不用工作就能钱生钱的管道。让金钱之水哗哗地在你的管道中流淌。

　　(三)稳扎稳打　稳中求快

　　投资理财，资金的安全是前提。宁可不赚钱，也不要做风险太大的事。根据资金在手中时间的长短，短的资金可购货币型基金，短债型基金，时间长的资金入股信誉好的小型工、商业企业，要求逐月返本分红，分红率为年8%左右。这样既保证了本金的相对安全，又得到了远高于各种理财产品的收益，且加速了资金的流转。切不可想当然购买股票，以避免不必要的资金损失和投资机会的损失。

　　(四) 借鸡生蛋　利润最大

　　“登高而招，臂非加长也，而见者远；顺风而呼，声非加疾也，而闻者彰。假舆马者，非利足也，而致千里；假舟戢者，非能水也，而绝江河。君子生非异也，善假于物也。”借钱生钱。充分利用良好的关系资源，广泛收集一切能收集的闲散资金，在安全、双赢的前提下，追求利润的最大化。

　　五、实现五年计划

　　(一)基本固定收入预测61692.6元/年，五年计308463元

　　1、工资收入134602元

　　一月工资合计2030.2元，一年按13个月发放，计26392.6元/年。五年后预计工资增长幅度不会低于10%，即第五年工资总和不低于29031.6元。五年合计134602元。

　　2、兼职收入149000元

　　(1)本人在一家小型私企兼做会计，一个月400元，一年4800元，五年计24000元。

　　(2)本人业余时间写稿目前一年可挣稿费收入10000元，五年计50000元。

　　(3)爱人一周利用双休日上三个半天，一个半天100元，一周300元，一月1200元。可参加春秋季两个班和暑期一个集中培训班。一年可上三期。每期约有5000元。一年15000元，五年计75000元。

　　3、福利收入12500元

　　本人一年1500元，爱人一年1000元，两人一年2500元，五年计12500元。